Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Показатели страховой статистики

В практике актуарных расчетов широко используют страховую статистику - систематизированное изучение и обобщение наиболее массовых и типичных страховых операций на основе выработанных статистической наукой методов обработки обобщенных итоговых натуральных и стоимостных показателей, характеризующих страховое дело. Все показатели, которые подлежат статистическому изучению, делятся на две группы. Первая группа отражает процесс формирования страхового фонда, вторая - его использование.

Частота страховых событий. Она равна соотношению между количеством страховых событий и количеством застрахованных объектов, то есть частота страховых событий показывает, сколько страховых случаев приходится на один объект страхования. Приведенное соотношение можно изобразить и количественно как величину, меньшую единицы. Это означает, что одна страховое событие может вызвать несколько страховых случаев. Отсюда следует терминологическая разница между понятиями страховой случай и страховое событие. Страховой

событием может быть град, ураган и т.п., которые охватывают своим вредным воздействием многочисленные объекты страхования (случаи).

Страховой взнос. Виды страховых премий

Страховой взнос, или страховую премию, можно рассматривать с экономического, юридического и математической точки зрения. Экономическая сущность страхового взноса проявляется в том, что он является частью национального дохода, которую выделяет страхователь с целью обеспечения его интересов от влияния негативных событий.

С юридической точки зрения страховой взнос можно определить как денежное выражение страхового обязательства, обусловленного и

подтвержденного путем заключения договора страхования между его участниками.

В математическом смысле страховой взнос - это платеж страхователя страховщику, который периодически повторяется.

По своему назначению страховой взнос разделяют на ризы-кову премию, накапливаемый вклад, нетто-премию, достаточный взнос, брутто-премию.

Рисковая премия - чистая нетто-премия. Часть страхового взноса в денежной форме, предназначенного для покрытия риска. Величина рисковой премии зависит от степени вероятности наступления страхового случая. Рисковый взнос можно рассматривать как функцию, производную от вероятности реализации риска во времени и пространстве.

Накапливаемый вклад предназначен для покрытия платежей страхования в случае окончания срока страхования. Во время действия договора страхования размер накопительного взноса меняется.

Нетто-премия - часть страхового взноса, необходимой для покрытия страховых платежей за определенный промежуток времени по определенному виду страхования. Величина нетто-премии напрямую зависит от развития риска. Нетто-премия равна рисковой премии в случаях, если прослеживается планомерное развитие риска.

Нетто-премия в имущественном и личном (личном) страховании имеет различную структуру, обусловленную характером видов страхования и их назначением. Нетто-премия имущественного страхования состоит из рисковой премии и стабилизационного нагрузки (надбавки). В актуарных расчетах личного страхования нетто-премия состоит из рисковой премии и накопительного взноса. Иногда к ним добавляют стабилизационная нагрузки (надбавки).

Достаточный взнос равен сумме нетто-премии и нагрузки, введенных в расходы страховщика. Достаточный взнос можно рассматривать как брутто-премию или тарифную ставку.

Брутто-премия - тарифная ставка страховщика. Состоит из достаточного взноса и надбавок на покрытие расходов, связанных с проведением предупредительных мероприятий, рекламы, расходов на покрытие убыточных видов страхования и др. Каждый элемент, введенный в брутто-премии, приводит к увеличению всей тарифной ставки (страхового тарифа).

По характеру рисков страховые взносы классифицируются на натуральные и постоянные премии.

Натуральная премия - премия, предназначенная для покрытия риска за определенный промежуток времени. Она соответствует фактическому развитию риска. Натуральная премия в определенный период равна рисковой премии; со временем натуральная премия изменяется. По различным видам страхования она выражается различными ставками. В договорах страхования, рассчитанных на длительное время, рисковая премия не остается неизменной. Она повторяет ежегодные изменения риска.

Постоянные (фиксированные) взносы - страховые взносы, которые со временем не меняются, а остаются постоянными.

По форме уплаты страховые взносы делятся на одновременные, текущие и годовые.

Одновременный взнос - страховая премия, которую страхователь уплачивает страховщику за весь период страхования вперед. Сумму одновременного взноса определяют до момента заключения договора страхования.

Текущий взнос - часть от общих обязательств страхователя по страховщика, то есть частью одновременного взноса. Сумма текущих взносов по этому виду страхования будет больше одновременного взноса.

Годовой взнос (премия). Одновременный страховой взнос обычно вносят по договору, имеет годовой срок действия.

По времени уплаты страховые взносы подразделяются на авансовые платежи и предварительную премию.

Авансовыми платежами называют платежи, которые страхователь уплачивает страховщику заранее - до наступления срока их уплаты, указанного в заключенном соглашении. Авансовые платежи обычно вносят за весь срок действия договора.

Предыдущая премия - платеж, внесенный страхователем до наступления срока уплаты.

В зависимости от того, как страховые взносы отражаются в балансе страховщика, они подразделяются на переходные платежи, эффективную премию и результативную премию.

Переходные платежи. Страховые сделки достаточно часто заключаются на один год или несколько лет. В основном прослеживается Нэзби-нения календарного и страхового года. В случае, когда годовой страховой взнос платят в текущем календарном году, но относятся на период, который охватывает следующий календарный год, надо провести распределение страховой премии.

И часть страховой премии, которая разделена на следующий календарный год, называется переходным платежом.

Результативная премия - это разница между годовой нетто-премией и переходящими платежами текущего года, которые отнесены на следующий год. Величина результативной премии при прочих равных условиях зависит от периодичности уплаты страховых платежей.

Эффективная премия - сумма результативной премии и переходных платежей, зарезервированных в текущем году и перенесенных на следующий год. Эффективная премия - это вся сумма текущих страховых платежей, которыми располагает страховщик в текущем году.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее