Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Добровольное страхование от несчастных случаев

Страхователи могут заключать договоры страхования от несчастных случаев себя или третьих лиц. Если страхователь заключил договор страхования себя, то он одновременно является застрахованным.

Застрахованными лицами могут быть граждане Украины, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в Украине, в возрасте от 16 лет до 69 лет. В день окончания срока страхования возраст застрахованного не должен превышать 70 лет.

Договор страхования от несчастного случая укладывают на ту страховую сумму, которую устанавливают путем договоренности между страховщиком и страхователем.

Часть страховой суммы, подлежащей выплате, определяется следующим образом.

В случае временной потери трудоспособности - на основе количества суток лечения, необходимых для выздоровления застрахованного, их количество определяют:

а) при стационарном лечении - как количество суток лечения, проведенных в учреждении здравоохранения и количество суток прохождения физпроцедур;

б) при амбулаторном лечении - как количество суток, проведена на больничном листке количество суток прохождения физпроцедур *.

В случае установления инвалидности - группа инвалидности, которую застрахован получил в результате несчастного случая.

Если в застрахованного в страховой случае была группа инвалидности, страховую сумму выплачивают в том случае, если группа инвалидности, которую получил застрахован вследствие страхового случая, предполагает большую потерю застрахованным постоянной работоспособности, чем была до страхового случая.

Страховым случаем является любая страховая событие, предусмотренное договором страхования и правилами страхования, с наступлением которого возникает обязательство страховщика произвести выплату страховой суммы (ее части). Под несчастным случаем понимают внезапную, независимую от воли застрахованного событие, обусловившее расстройство здоровья или смерть застрахованного лица.

Страховыми случаями являются:

1. Временная потеря застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая;

2. Постоянная потеря застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая;

3. Смерть застрахованного, наступившей в результате несчастного случая.

Физпроцедуры - это писляликувальна реабилитационная процедура, направленная на полное выздоровление больного. Фи процедуре не считают процедуру, которую проводят с профилактической целью или процедура, которая не направлена на лечение последствия несчастного случая.

К страховым случаям относятся:

а) постоянное утрату общей трудоспособности, то есть нарушение функций поврежденного органа в результате травмы (ушиб, ранение, вывих или перелом костей, полный разрыв мышц, связок, сухожилий, повреждения внутренних органов, разрыв барабанных перепонок, проникающее ранение глаз, по исключением патологического перелома, ожога, обморожения, ранения электрическим током, сдавление), которая произошла в результате несчастного случая, и обусловила инвалидность I-III группы, если она имели место в период действия договора страхования;

б) временная утрата общей трудоспособности, то есть результат травмы (ушиб, ранение, вывих или перелом костей, полный разрыв мышц, связок, сухожилий, повреждения внутренних органов, разрыв барабанных перепонок, проникающее ранение глаз, за исключением патологического перелома, опеке , отморожения, ранения электрическим током, сдавление), которая произошла в результате несчастного случая, если она имела место в период действия договора страхования и которая не привела к нарушению функций поврежденного органа;

в) смерть от указанных в п. а) причин и в результате случайного попадания в дыхательные пути инородного тела (за исключением рвотный масс, если страхователь, застрахованное лицо были в состоянии алкогольного или наркотического опьянения), утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма (за исключением смерти от простудных заболеваний).

Не сп страховыми случаями события, наступившие вследствие:

- Совершение застрахованным умышленного преступления;

- Совершения лицом, указанным в распоряжении на право получения страховой суммы наследником, умышленного преступления, который стал причиной наступления страхового случая;

- Управление страхователем (застрахованным) транспортного средства в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения или передача управления лицу, находилась в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения, или лицу, которое не имело права на управление данным видом транспорта;

- Самоубийства (покушения на самоубийство) страхователем, застрахованным лицом;

- Умышленного причинения себе страхователем, застрахованным лицом телесных повреждений;

- Военных действий любого вида, гражданской войны, народных волнений, забастовок, локаутов, ареста, террористических актов, или по распоряжению военной или гражданской власти;

- Действия ядерной энергии в любой форме;

- Нарушение норм безопасности (нарушение установленных законом или нормативными актами правил и норм противопожарной безопасности, безопасности проведения работ или другие аналогичные нормы).

Договор страхования заключают на основании заявления страховать? ника. Заявление должно содержать все необходимые сведения о застрахованного, которые требует страховщик. Договор страхования заключают в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу и хранятся по одному у каждой из сторон.

При наступлении страхового случая лицо, которое должно получить страховую сумму или ее часть, должна:

а) в течение двух рабочих дней сообщить об этом страховщика или его представителя;

б) предоставить страховщику или его представителям возможность провести осмотр застрахованного и расследование причин несчастного случая;

в) сообщить в письменной форме, по требованию страховщика, всю необходимую информацию о несчастном случае.

При получении сообщения о наступлении страхового случая страховщик принимает меры по оформлению всех необходимых документов и своевременной выплаты страховой суммы.

Для получения страховой суммы или ее части страхователь или застрахованное лицо должны подать следующие документы:

а) при временной потере трудоспособности:

- Страховой полис;

- Заявление о выплате страховой суммы;

- Документы соответствующих органов, подтверждающие факт страхового случая (если соответствующая организация не может подтвердить этот факт, то подробное описание страхового случая);

- Документ, удостоверяющий факт временной нетрудоспособности;

- Документы о прохождении физпроцедур;

- Документ, удостоверяющий личность (паспорт).

б) при постоянной потере трудоспособности:

- Страховой полис;

- Заявление о выплате страховой суммы;

- Документы соответствующих органов, подтверждающие факт страхового случая (если соответствующая организация не может подтвердить этот факт, то подробное описание страхового случая);

- Документ, удостоверяющий факт установления инвалидности;

- Выводы соответствующих учреждений, устанавливают группу инвалидности (МСЭК *)

- Документ, удостоверяющий личность (паспорт).

В связи со смертью застрахованного лица лицо, определенное в договоре страхования, представляет следующие документы:

- Договор страхования;

- Заявление о выплате страховой суммы;

- Свидетельство ЗАГСа или его нотариально заверенная копия о смерти застрахованного;

- Документы соответствующих органов, подтверждающие факт страхового случая;

- Документ, удостоверяющий личность (паспорт);

- Документ, удостоверяющий личность, которая получает страховую сумму. Наследники застрахованного лица подают документы, указанные

выше, а также свидетельство о праве на наследство, если в договоре не назначено лицо для получения страховой суммы или это лицо умерла. Если застрахованный (наследники застрахованного) не может подать документы в оригинале, то подают нотариально заверенную копию.

При наличии всех необходимых документов после полной их проверки решение о выплате страховой суммы принимает страховщик в течение двух рабочих дней. Решение об отказе в выплате страховой суммы страховщик принимает в 10-дневный срок и сообщает лицу, желающему получить страховую сумму, в письменной форме с обоснованием причин отказа.

Страховщик имеет право полностью или частично отказать в выплате страховой суммы по договору страхования в соответствии с действующим законодательством Украины, а также в случаях:

а) умышленных действий страхователя, застрахованного, наследников застрахованного, направленных на наступление страхового случая. Указанная норма не распространяется на действия, связанные с выполнением ими гражданского или служебного долга, на необходимую оборону (без превышения ее границ) для защиты своей жизни, здоровья.

МСЭК - медико-социальная экспертная комиссия.

б) представления страхователем, застрахованным, наследниками застрахованного ложной информации или фальшивых документов о несчастном случае;

в) сокрытие страхователем информации, имеющей значение для оценки страхового риска (профессия, место жительства и т. д.);

г) получение страхователем, застрахованным, наследниками застрахованного полной страховой суммы от лица, виновного в причинении несчастного случая;

г) несвоевременного сообщения страхователем о наступлении страхового случая без уважительных на то причин или создания страховщику препятствий в определении обстоятельств, характера и размера несчастного случая.

Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа в выплате страховой суммы, если это не противоречит законодательству Украины. Отказ страховщика в выплате страховой суммы может быть обжаловано страхователем в судебном порядке.

При наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить страховую сумму страхователю, застрахованному лицу или другому лицу в соответствии с договором страхования. Если страхователь, застрахованное лицо не успели при жизни получить часть принадлежащей им страховой суммы за постоянную или временную потерю трудоспособности, то выплачиваемой наследникам.

В случае смерти страхователя, застрахованного лица в период действия договора страхования страховую сумму выплачивают лицу, указанному в распоряжении на право получения страховой суммы в случае их смерти, за вычетом ранее произведенных выплат страховых сумм.

Страховую сумму выплачивают наследникам страхователя, застрахованного лица в случаях:

а) одновременной (в один день) смерти страхователя, застрахованного лица, и лица, указанного в распоряжении на право получения страховой суммы;

б) лицо, указанное в распоряжении, умерла ранее страхователя, застрахованного лица, и он не успел изменить свое распоряжение;

в) если не было лица, указанного в распоряжении, или в период действия договора страхования его право было отменено страхователем, застрахованным лицом;

г) если в распоряжении было указано, что страховая сумма должна быть выплачена наследникам.

Если после смерти страхователя, застрахованного лица умерла лицо, указанное в распоряжении, и это лицо не успела получить причитающуюся ей страховую сумму, то ее выплачивают наследникам.

Общая сумма выплат страховой суммы по одному или нескольким страховым случаям, возникшим в период действия страхования, не может превышать страховой суммы по данному договору страхования, если иное не оговорено договором страхования.

При наступлении страхового случая размер выплат определяют следующим образом.

В случае временной потери трудоспособности застрахованному за каждые сутки лечения проводят выплату части страховой суммы в размере 0,3% от страховой суммы по договору страхования, но не более 50% страховой суммы по договору страхования;

В случае установления застрахованному инвалидности:

I группы - 90% от страховой суммы по договору страхования;

II группы - 75% от страховой суммы по договору страхования;

Ш группы - 50% от страховой суммы по договору страхования;

Если в застрахованного в страховой случае была группа инвалидности, страховую сумму выплачивают путем уменьшения страховой суммы, подлежащей выплате, на сумму, которая предусмотрена для группы инвалидности, которую имел застрахован в страховой случае, например, если в застрахованного была III группа инвалидности, а в результате страхового случая ему был установлен и группу инвалидности, расчет проводят так: 90% -50%, следовательно к выплате подлежит страховая сумма в размере 40% страховой суммы по договору страхования.

В случае гибели или смерти застрахованного, лицу, назначенному в договоре или наследникам застрахованного лица выплачивают 100% страховой суммы по договору страхования.

Страховая сумма может быть выплачена представителю застрахованного, наследников застрахованного по доверенности, оформленной застрахованным, наследниками застрахованного в установленном законом порядке.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее