Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Страхование электронных баз данных и программ компьютерных систем

Страхователи - юридические лица, которые эксплуатируют электронные базы данных и программы компьютерных систем для осуществления своей уставной деятельности.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, которые не противоречат законодательству Украины, связанные с владением, распоряжением или пользованием страхователем электронными базами данных и / или программами компьютерных систем. Страхование распространяется на электронные базы данных и программы компьютерных систем, принадлежащих страхователю на правах собственности, а также на электронные базы данных и программы компьютерных систем, которыми страхователь распоряжается или пользуется по договору аренды, лизинга, если они уже предварительно не застрахованы их владельцем.

На страхование принимают такие виды электронных баз данных и программ компьютерных систем:

- Электронные базы данных и программы для компьютерных систем (в том числе общего, специального и сетевого назначения), которые приобрел страхователь;

- Электронные базы данных и программы для компьютерных систем, которые изготовлены страхователем;

- Электронные базы данных и программы для компьютерных систем, полученные страхователем вследствие законных договорных отношений;

- Электронные данные на магнитных, оптических, магнитооптических и других видах электронных носителей и сами носители на срок, когда они хранятся у страхователя, записываются или грузов;

- Ценные бумаги на электронных носителях, используемых страхователем в своей работе и находятся на сохранении в депозитарии или у самого страхователя;

- Электронные данные, программы, хранящиеся в компьютерной сети и / или в автоматизированной системе страхователя, электронных системах перевода средств или связи с клиентами страхователя.

Дополнительно объектом страхования могут быть имущественные интересы страхователя, которые не противоречат законодательству Украины в размере таких косвенных материальных убытков, возникающих вследствие следующих действий страхователя, которые он должен совершить в целях спасения (сохранения) застрахованных баз данных и / или с целью уменьшения убытков , причиненные или могут быть причинены застрахованным базам данных при наступлении предусмотренных договором страхования страховых случаев:

- Расходов на мероприятия по записи и / или копирование электронных данных и программ для компьютерных систем на новые носители компьютерной системы страхователя;

- Расходов на тестирование определенных в договоре страхования компьютерных систем для извлечения дефектных электронных баз данных, которые были уничтожены (повреждены) в результате страхового случая;

- Расходов по устранению повреждений, нанесенных в результате страхового случая крыши, потолке, полу, замкам, окнам (включая стекло) и защитным решеткам на территории действия договора страхования;

- Расходов по замене замков, ключей к помещениям, ключи от которых были утрачены вследствие страхового случая, кроме ключей от кассовых сейфов и бронированных комнат, хранилищ.

На дополнительной: условиях, установленных договором страхования, могут быть застрахованы:

- Электронные данные и программы в машинах для счета денежных купюр

- Убытки, причиненные страхователю в результате кражи, грабежа застрахованных носителей электронных баз, которые находились в специальных хранилищах или специальных местах хранения, тип, условия пользования которыми и степень безопасности которых были обусловлены договором страхования;

- Убытки вследствие страховых случаев, которые произошли в служебных помещениях, используемых не только страхователем и его должностными лицами и лицами, работающими в него, но и другими третьими лицами;

- Убытки, которые обусловлены наступлением страхового случая в результате действия факторов повышения степени страхового риска для застрахованных электронных баз данных. При этом факторами повышенной степени страхового риска считаются такие действия, совершенные без ведома страховщика:

1) снижение степени надежности мест хранения электронных баз данных;

2) ремонт, переоборудование определенных договором страхования строений, помещений (в том числе прилегающих к определенным мест), где находятся электронные базы данных, или установки на зданиях или в помещениях строительного леса или подъемников;

3) освобождение на срок более 30-ти суток определенных в договоре страхования помещений непосредственно и помещений, прилегающих к ним с любой стороны, или прекращения на этот срок хозяйственной деятельности в этих помещениях;

4) невыполнения страхователем условия немедленной замены замков в определенных помещениях и хранилищах на равноценные, если ключи к этим замков были потеряны.

Страхованию не подлежат:

- Работы по разработке и внедрению программ и связанное с этим введение электронных данных в электронные базы данных на любой стадии их выполнения;

- Электронные базы данных, которые используются на территории действия договора страхования, но которые не являются собственностью страхователя согласно действующему законодательству;

- Электронные базы, не обеспечены соответствующим постоянным наблюдением, например, в торговых павильонах, которые не охраняются;

- Иное имущество, страхование которого согласно действующему законодательству, осуществляется на других условиях.

Страховым случаем является событие, предусмотренное договором страхования, которая состоялась во время действия договора и с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение страхователю за материальный ущерб, причиненный определенным договором объектам страхования вследствие страховых рисков. Страховой риск - это утрата или повреждение электронных баз данных и программ компьютерных систем, путем:

1. Несанкционированный доступ третьих лиц (введение путем мошенничества подготовленных или видоизмененных данных или команд) в компьютерную систему страхователя, или сервисной компании, предоставляющей страхователю или его клиентам услуги, связанные с электронными платежными расчетами, или электронной системы перевода средств или связи с клиентами, что привело к переводу, оплаты, поставки любых средств или имущества, открытия кредита, оплаты счетов или осуществления каких-либо других выплат страхователем.

2. Осуществление мошеннических модификаций компьютерных программ, независимо от способа внедрения в компьютерную сеть страхователя, в том числе специально неправильным составлением инструкций для компьютера независимыми консультантами и другими сотрудниками, которые выполняют определенные работы для страхователя по контракту и не является его постоянными сотрудниками.

3. Умышленное уничтожение или попытка уничтожения электронных данных, а также кража, ограбление, разбой, повлекших за собой потерю электронных данных, повреждение или утрату носителей электронных данных в то время, когда они хранились у страхователя, записывались или перевозились.

4. Получение по системам электронной связи сфальсифицированных (мошеннических) поручений, что привело к переводу, оплаты или поставки любых средств или имущества, открытия кредита, оплаты счетов или осуществления каких-либо других выплат страхователем.

5. Сфальсифицированные указания от имени клиентов страхователя, переданы по системам электронной связи, которые привели к переводу, оплаты или поставки любых средств или имущества, открытия кредита, оплаты счетов или осуществления каких-либо других выплат страхователем.

6. Умышленное введение компьютерного вируса, что привело к изменению, повреждения или уничтожения данных, находящихся в компьютерной сети страхователя и, как следствие, перевод, оплата, или поставка любых средств или имущества, осуществление любых других выплат страхователем.

7. Повреждение или уничтожение ценных бумаг на электронных носителях, используемых страхователем в своей работе и находящихся на хранении в депозитарии или у самого страхователя.

8. Введение по системам электронной связи сфальсифицированных компьютерных команд страхователя депозитарию, повлекшее осуществления депозитарием любых несанкционированных операций с ценными бумагами на электронных носителях. По желанию страхователя электронные базы данных могут

быть застрахованы как от всех, так и от отдельных видов страховых рисков. При этом вышеприведенные виды рисков должны быть конкретизированы в зависимости от возможных причин их возникновения.

Страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период действия договора. Если страховой случай произошел в период действия договора страхования по причинам, которые имели место или начали действовать в начале страхования, возмещение будет выплачено только в том случае, если страхователю ничего не было известно о причинах, которые привели к наступлению этого страхового случая.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения при наступлении случайных событий вследствие:

а) ядерного взрыва, воздействия радиации или радиоактивного загрязнения;

б) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

в) гражданской войны, народных волнений всякого рода и забастовок;

г) конфискации, национализации и других подобных мероприятий политического характера, осуществляемых согласно распоряжению военной или гражданской власти и политических организаций на территории действия договора страхования;

г) грубой неосторожности должностных лиц страхователя, в том числе при осуществлении ими наладочных, пусковых, регламентных, профилактических, экспериментальных или исследовательских работ с использованием определенных договором электронных баз данных.

Страхованию не возмещаются убытки, возникшие вследствие:

1. Применение электронных баз данных в компьютерных системах, забракованных соответствующими компетентными органами, или не прошедших проверку в соответствии с действующими норматиамы,

2. Выплаты штрафов.

3. Замены, ремонта или исправления дефектного оборудования компьютерных систем или его частей.

4. Чрезмерный расход средств, вызванных изменениями методов деятельности, проведением модернизации непосредственно перед моментом нанесения ущерба, проведением дополнительных мер.

5. частичного разрушения или повреждения компьютерных систем с застрахованными базами данных вследствие их износа, долгосрочной эксплуатации и / или их производственных дефектов.

6. Нарушение стандартных режимов эксплуатации компьютерных систем с застрахованными базами данных (повышенные влажность, концентрация пыли, температура внутри помещения и т.п.).

7. Полного вынужденного внезапного (беспристрастного) прекращение работ на компьютерных системах с застрахованными базами данных и т.

8. Кражи или грабежа со стороны лиц, работающих у страхователя, кроме случаев проведения подготовки и осуществления этих противоправных действий во время, когда доступ таких лиц к местам расположения компьютерных систем с застрахованными базами данных был закрыт;

9. Умышленных противоправных действий третьих лиц при нахождении (в том числе транспортировке) определенных носителей электронных баз за пределами территории, оговоренной в договоре страхования;

10. Действия огня от пожара, вызванного поджогом, или в результате взрыва (если взрыв не был вызван умышленным подрывом взрывных устройств, боеприпасов и т.п.), или в результате действия воды и / или других жидкостей, которые распространяются из резервуаров, гидравлических систем и сантехнической арматуры, и которые произошли в результате умышленного совершения третьими лицами какой-либо определенной выше противоправного действия или попытки ее осуществления. 11. А также убытки, возникшие до начала страхования, но были обнаружены только после заключения договора страхования. Страховая сумма по прямым убыткам устанавливается в пределах стоимости электронных баз данных и необходимых работ с ними по ценам и тарифам, действующим на момент заключения договора, и определяется по соглашению между страховщиком и страхователем в соответствии с документами, подтверждающими стоимость соответствующих застрахованных электронных баз данных и работ с ними.

Стоимость электронных баз данных с целью их страхования (страховая стоимость) определяют:

1. При страховании электронных баз данных (в том числе общего, специального и мережевного назначения), который приобрел страхователь, - исходя из документально подтвержденных страхователем расходов, необходимых для их повторного приобретения и установки (инсталляции) лицензионного программного обеспечения, является неотъемлемой частью застрахованных баз данных.

2. При страховании электронных баз данных, изготовленные страхователем, - исходя из издержек производства, необходимых для их повторного изготовления и подтвержденных документально, без учета, стоимости заработной платы работников страхователя, которые будут осуществлять восстановление электронных баз данных и программ. Если электронные данные и программы не подлежат восстановлению, то страховщик возмещает номинальную стоимость носителя электронной информации.

3. При страховании электронных баз данных, полученных страхователем вследствие законных договорных отношений, - в размере имущественной ответственности страхователя, но не выше стоимости этих электронных баз данных.

4. При страховании электронных баз данных и их носителей на время, когда они хранятся у страхователя, записываются или перевозятся, - исходя из подтвержденных документально расходов, необходимых для их повторного изготовления, без учета стоимости заработной платы работников страхователя, которые будут осуществлять восстановление электронных баз данных.

г) конфискации, национализации и других подобных мероприятий политического характера, осуществляемых согласно распоряжению военной или гражданской власти и политических организаций на территории действия договора страхования;

г) грубой неосторожности должностных лиц страхователя, в том числе при осуществлении ими наладочных, пусковых, регламентных, профилактических, экспериментальных или исследовательских работ с использованием определенных договором электронных баз данных.

Страхованию не возмещаются убытки, возникшие вследствие:

1. Применение электронных баз данных в компьютерных системах, забракованных соответствующими компетентными органами, или не прошедших проверку в соответствии с действующими нормативами.

2. Выплаты штрафов.

3. Замены, ремонта или исправления дефектного оборудования компьютерных систем или его частей.

4. Чрезмерный расход средств, вызванных изменениями методов деятельности, проведением модернизации непосредственно перед моментом нанесения ущерба, проведением дополнительных мер.

5. частичного разрушения или повреждения компьютерных систем с застрахованными базами данных вследствие их износа, долгосрочной эксплуатации и / или их производственных дефектов.

6. Нарушение стандартных режимов эксплуатации компьютерных систем с застрахованными базами данных (повышенные влажность, концентрация пыли, температура внутри помещения и т.п.).

7. Полного вынужденного внезапного (беспристрастного) прекращение работ на компьютерных системах с застрахованными базами данных и т.

8. Кражи или грабежа со стороны лиц, работающих у страхователя, кроме случаев проведения подготовки и осуществления этих противоправных действий во время, когда доступ таких лиц к местам расположения компьютерных систем с застрахованными базами данных был закрыт;

9. Умышленных противоправных действий третьих лиц при нахождении (в том числе транспортировке) определенных носителей электронных баз за пределами территории, оговоренной в договоре страхования;

10. Действия огня от пожара, вызванного поджогом, или в результате взрыва (если взрыв не был вызван умышленным подрывом взрывных устройств, боеприпасов и т.п.), или в результате действия воды и / или других жидкостей, которые распространяются из резервуаров, гидравлических систем и сантехнической арматуры, и которые произошли в результате умышленного совершения третьими лицами какой-либо определенной выше противоправного действия или попытки ее осуществления. 11. А также убытки, возникшие до начала страхования, но были обнаружены только после заключения договора страхования. Страховая сумма по прямым убыткам устанавливается в пределах стоимости электронных баз данных и необходимых работ с ними по ценам и тарифам, действующим на момент заключения договора, и определяется по соглашению между страховщиком и страхователем в соответствии с документами, подтверждающими стоимость соответствующих застрахованных электронных баз данных и работ с ними.

Стоимость электронных баз данных с целью их страхования (страховая стоимость) определяют:

1. При страховании электронных баз данных (в том числе общего, специального и мережевного назначения), который приобрел страхователь, - исходя из документально подтвержденных страхователем расходов, необходимых для их повторного приобретения и установки (инсталляции) лицензионного программного обеспечения, является неотъемлемой частью застрахованных баз данных.

2. При страховании электронных баз данных, изготовленные страхователем, - исходя из издержек производства, необходимых для их повторного изготовления и подтвержденных документально, без учета, стоимости заработной платы работников страхователя, которые будут осуществлять восстановление электронных баз данных и программ. Если электронные данные и программы не подлежат восстановлению, то страховщик возмещает номинальную стоимость носителя электронной информации.

3. При страховании электронных баз данных, полученных страхователем вследствие законных договорных отношений, - в размере имущественной ответственности страхователя, но не выше стоимости этих электронных баз данных.

4. При страховании электронных баз данных и их носителей на время, когда они хранятся у страхователя, записываются или перевозятся, - исходя из подтвержденных документально расходов, необходимых для их повторного изготовления, без учета стоимости заработной платы работников страхователя, которые будут осуществлять восстановление электронных баз данных.

5. При страховании ценных бумаг на электронных носителях, используемых страхователем в своей работе и находящихся на хранении в депозитарии или у самого страхователя, - исходя из документально подтвержденных страхователем расходов, необходимых для их повторного приобретения.

6. При страховании электронных баз данных, хранящихся в компьютерной сети и / или в автоматизированной системе страхователя и используются для перевода, оплаты или предоставления каких-либо средств или имущества, открытия кредита, оплаты счетов или осуществления каких-либо других видов выплат для клиентов страхователя, - исходя из денежной оценки установленных в соглашениях страхователя с его клиентами объемов доходов клиентов страхователя, которые используют ресурсы страхователя через компьютерную сеть и / или компьютерную систему электронных расчетов страхователя.

Страховую сумму устанавливают отдельно для каждого вида застрахованных электронных баз или по всем электронным базам данных вместе, что определяется в договоре страхования. Страховые суммы для косвенных убытков, застрахованы по договору устанавливаются отдельно от страховой суммы для застрахованных по данному договору электронных баз данных следующим образом:

1. При страховании косвенных убытков в размере расходов на мероприятия по записи и / или копирование электронных данных и программ на новые носители компьютерной системы страхователя - не выше 4% от страховой стоимости электронных баз данных.

2. При страховании косвенных убытков в размере расходов на тестирование определенных в договоре страхования компьютерных систем для извлечения дефектных электронных баз данных и программ, которые были уничтожены (повреждены) в результате страхового случая, - не выше 5% от страховой стоимости электронных баз данных.

3. При страховании косвенных убытков в размере расходов по уборке, расчистке помещений после страхового случая - не выше 3% от страховой стоимости электронных баз данных.

4. При страховании косвенных убытков в размере расходов по устранению повреждений, нанесенных в результате страхового случая крыши, потолке, полу, замкам, окнам (включая стекло) и защитным решеткам на месте действия договора страхования - не выше 10% от страховой стоимости электронных баз данных .

5. При страховании косвенных убытков в размере расходов по замене замков, ключей к помещениям, ключи от которых были утрачены вследствие страхового случая, кроме ключей от кассовых сейфов и бронированных комнат, хранилищ, - не выше 2% от страховой стоимости электронных баз данных.

В договоре страхования по соглашению сторон может устанавливаться лимит ответственности как на отдельные виды электронных баз, так и на отдельные виды рисков, то есть максимальная сумма страхового возмещения по одному страховому случаю.

При определении размера страхового платежа, который подлежит уплате по договору страхования, страховщик использует разработанные им базовые страховые тарифы, определяющие размер страхового взноса с единицы страховой суммы за определенный период страхования, с учетом срока, объекта страхования и характера страхового риска.

Страховые тарифы рассчитываются страховщиком актуарно (математически) на основании соответствующей статистики наступления страховых случаев. Страховой тариф при страховании электронных баз определяют с учетом вида электронных данных и программ компьютерных систем, местонахождение, наличие специальной системы безопасности, объема необходимых предупредительных мер и других существенных факторов, влияющих на вероятность наступления страховых случаев.

В период действия договора страхования страхователь может внести изменения относительно размеров страховой суммы. При увеличении страховой суммы величину доплаты страхового платежа (Д) рассчитывается по формуле (1) для каждого объекта страхования отдельно. При этом заключают дополнительное соглашение к договору, которое является его неотъемлемой частью (аддендум), с оплатой дополнительного страхового платежа, рассчитанного исходя из полных месяцев, которые остались до конца действия договора:

Срок действия договора страхования устанавливается по соглашению страхователя и страховщика и, как правило, в полных календарных месяцах.

Договор страхования заключают на основании следующих документов:

а) письменного заявления по форме, установленной страховщиком, или иным образом, удобным для страхователя, который изъявил желание заключить договор страхования;

б) перечень и стоимости электронных баз, носителей электронных данных с указанием места их нахождения;

в) перечня и стоимости ценных бумаг на электронных носителях, используемых страхователем в своей работе и находящихся на хранении в депозитарии или у самого страхователя;

г) копий соглашений по обслуживанию клиентов страхователем или перечня сделок по обслуживанию клиентов страхователем с определением наименования, стоимости работ, товаров, услуг и срока их выполнения;

г) иных документов, необходимых для формирования представления о степени риска, связанного со страхованием электронных баз данных (условия эксплуатации, характеристика помещений, где находятся компьютерные системы, каналы электронного, телексного связи и т.п.).

д) при необходимости - на основании результатов осмотра (экспертизы) электронных баз данных и компьютерных систем страхователя, которые определены в его заявлении.

При осмотре проводится оценка надежности систем физической безопасности и внутренней организации деятельности страхователя. Эксперты знакомятся с системой отбора персонала, организацией внутреннего контроля за действиями сотрудников, методиками проверки платежных поручений, поступающих к страхователю, ценных бумаг, наличных средств, наличия периодически обновляемых дубликатов электронных баз в форме, исключающей несанкционированный доступ к ним.

Заключая договор страхования, оформляют справку или описание с определением стоимости электронных данных и программ компьютерных систем, которая удостоверяется подписью руководителя и главного бухгалтера, печатью страхователя.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее