Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Добровольное страхование имущества предприятий, учреждений, организаций (кроме огневых рисков и рисков стихийных явлений)

Объектом добровольного страхования имущества предприятий, учреждений, организаций (кроме огневых рисков и рисков стихийных явлений), являются имущественные интересы, связанные с убытками, которые возникли в результате страхового случая с имуществом, принадлежащим предприятиям или полученное ими по договорам имущественного найма (если не застраховано в наймодателя) или взятое в других организациях или населения для переработки, ремонта, перевозки, на комиссию, хранение.

С предприятиями могут быть заключены договоры страхования части имущества (отдельного объекта, транспортных средств, машин, зданий, оборудования, товарно-материальных ценностей) по полной стоимости (выборочное страхование), в том числе имущества, переданного в аренду, экспонатов выставок, страхование на время ведения экспериментальных или исследовательских работ

Договор страхования всего имущества может быть заключен на балансовую или договорную стоимость или на определенную ее часть (процент). Если имущество взято на страхование на определенную часть (процент), то все объекты считаются застрахованными на ту же часть.

Договор страхования имущества, полученного предприятием по договору имущественного найма или принятого им от других организаций и населения для переработки, ремонта, перевозки, на комиссию или хранения, заключается на полную стоимость этого имущества на основании данных бухгалтерских отчетов предприятий, которым принадлежит это имущество и документов о их принятия (с учетом износа).

Основой для определения суммы возмещения есть действительная стоимость застрахованного имущества на дату наступления страхового случая, которая определяется на основе новой стоимости застрахованного предмета за вычетом износа.

Действительную стоимость определяют:

- Для оборудования, машин, инвентаря, предметов домашнего обихода и личного пользования - как сумму, необходимую для приобретения имущества, вполне аналогичным тому, что погибло, за вычетом износа по данным бухгалтерской отчетности;

- Для зданий и сооружений - как стоимость здания, сооружения в данной местности вполне аналогичной той, которая погибла, с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния уничтоженной или поврежденной здания, сооружения по данным бухгалтерской отчетности;

- Для товаров, изготовленных страхователем, как незавершенных, так и готовых, - как издержки производства, необходимые для нового производства, уничтоженных или поврежденных предметов, но не выше цены продажи;

- Для товаров, которыми страхователь торгует, а также для сырья, закупленного страхователем - как стоимость по цене, необходимой для повторной их закупки, но не выше цен, по которым они могли быть проданы на дату заключения договора страхования. Действительная стоимость рассчитывается с учетом цен, которые действуют на дату заключения договора страхования. Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, окажется меньше действительной стоимости застрахованного объекта на момент наступления страхового случая, сумма ущерба и расходы выплачиваются пропорционально соотношению страховой суммы и действительной стоимости застрахованного объекта. Соответствие страховой суммы действительной стоимости устанавливается отдельно для каждого застрахованного объекта или совокупности объектов, указанных в страховом полисе.

Если окажется, что страховая сумма значительно превышает действительную стоимость застрахованного объекта, как страховщик, так и страхователь может потребовать снижения страховой суммы и соответствующего перерасчета страховой премии. Во всех случаях выплата страхового возмещения по убыткам, учитывая все расходы, направленные на спасение имущества, не должна в целом превышать страховую сумму.

Страховой премией является плата за страхование, которую страхователь должен выплатить в пользу страховщика в соответствии с договором страхования. ее устанавливает страховщик в соответствии с тарифами, действующими на дату заключения договора страхования.

После выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного возмещения. Уменьшение страховой суммы производится со дня наступления страхового случая. При восстановлении или замене поврежденного или уничтоженного имущества страхователь имеет право за дополнительную премию восстановить начальную страховую сумму.

Страховщик возмещает страхователю разумные и целесообразные расходы, которые он сделал в случае наступления убытка с целью его предотвращения или уменьшения. Сумма возмещения по этим расходам не может вместе с суммами возмещения за поврежденное или уничтоженное имущество превышать установленную договором страхования страховую сумму.

Страховым случаем признают любое событие, предусмотренное договором страхования, в результате которой возникает обязательство страховщика осуществить выплату страхового возмещения.

Страхование имущества предприятий от убытков (на выбор страхователя) проводится в случае:

1. Повреждение застрахованного имущества вследствие взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;

2. Повреждение застрахованного имущества водой вследствие внезапной порчи водопроводных, канализационных, отопительных систем и противопожарных (спринклерных) систем, а также внезапного и не вызванного необходимостью включения последних;

3. Кражи со взломом, ограбления в пределах места страхования, ограбления при перевозке к месту или с места страхования застрахованного имущества.

4. Повреждение застрахованного имущества вследствие разбивки оконных стекол, зеркал витрин и аналогичных изделий из стекла;

5. Перерывы в производстве или потери прибыли в результате страхового случая.

6. Других причин.

Во всех случаях не подлежат возмещению убытки, наступившие вследствие:

а) военных действий любого вида, гражданской войны или ее последствий, народных волнений, забастовок, локаутов, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению военной или гражданской власти;

б) действия ядерной энергии в любой форме;

в) умысла или грубой неосторожности страхователя, третьего лица или их представителей;

г) брожения, гниения или других естественных свойств застрахованного имущества;

д) обвала зданий или части здания, если обвал не вызван страховым случаем;

д) изменения меры риска (передача имущества в аренду или в залог, переход имущества другому лицу, остановка производства или существенные изменения его характера, износ, перестроения, переоборудование зданий или сооружений, повреждение или уничтожение имущества, независимо от того, подлежит такой ущерб возмещению или нет и т. д.);

е) нарушение норм безопасности (нарушение установленных законом или нормативными актами правил и норм противопожарной безопасности, охраны помещений и ценностей, безопасности проведения работ или другие аналогичные нормы или если такие нарушения происходят с ведома страхователя).

Если это отдельно не оговорено договором страхования, страховщик не выплачивает возмещение по убыткам, которые возникли в результате:

- Перерывы в производстве и торговле;

- Потери поступления арендной или квартирной платы;

- Потери прибыли;

- Расчистка территории и снос зданий;

- Другие побочные убытки (например, упущенная выгода), хотя они были вызваны страховым случаем.

Если это отдельно не оговорено договором страхования, страхование не распространяется на:

- Украинский и иностранную валюту (наличные)

- Акции, облигации и другие ценные бумаги;

- Рукописи, планы, чертежи и другие документы, бухгалтерские и деловые книги;

- Модели, макеты, образцы, формы и т. Д .;

- Драгоценные металлы и драгоценные камни;

- Технические носители информации компьютерных и аналогичных систем, а именно магнитные пленки и кассеты, магнитные диски, блоки памяти и т. Д .;

- Марки, монеты, денежные знаки и боны, схемы, рисунки, картины, скульптуры или другие коллекции или произведения искусства;

- Взрывчатые вещества;

- Имущество, которое находится в застрахованном помещении, но не принадлежит страхователю;

- Товары на хранении или комиссии;

- Средства транспорта, передвижные строительные, сельскохозяйственные или другие машины.

Страхование вышеперечисленных предметов может быть заключен отдельно по соглашению сторон и должно быть оформлено специальным дополнениями к страховому полису.

Если одной из причин повреждения или гибели застрахованных зданий и сооружений, а также имущества, которое находится в них, стала их старость, долгосрочная эксплуатация, страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в той мере, в которой старость или долгосрочная эксплуатация застрахованных зданий и сооружений повлияла на размер ущерба. Если страхователь докажет, что старость или долгосрочная эксплуатация зданий не повлияла на размер ущерба, обязанность страховщика выплачивать страховое возмещение сохраняется.

Если это не оговорено договором страхования, не выплачивается возмещение по убыткам, которые возникли в результате повреждения или уничтожения закрепленных на внешней стороне застрахованных зданий и сооружений предметов, таких как мачты, антенны, открытые электропровода, световые рекламные устройства, плакатные щиты, защитные козырьки или навесы витрин и т.д.

Здания и сооружения, освобождены для капитального ремонта или по другим причинам на долгий срок лицами, которые использовали их по прямому назначению, на страхование не принимают.

Страхователь обязан срочно сообщить страховщику об увольнении застрахованных зданий и сооружений для проведения капитального ремонта или в связи с другими причинами на срок более 60-ти дней. Страховщик имеет право приостановить действие договора страхования в этот период.

Имущество считается застрахованным на территории Украины и только в тех помещениях, которые указаны в договоре страхования. Если застрахованное имущество изымается с места страхования, страховая защита прекращается.

Договоры страхования имущества предприятий, учреждений и организаций могут быть заключены сроком от 1 до 11 месяцев, на один год, или больший срок.

Договор страхования заключают на основании письменного заявления страхователя. Заявление должно содержать все необходимые сведения о заявленных на страхование объекты и предметы. На основании данных бухгалтерского учета и отчетности страхователь указывает в справке-расчете установленной формы стоимость имущества, которое подлежит страхованию. Если страхование выборочное, в договор страхования прилагается опись имущества, которое принимается во страховую защиту.

Имущество считают застрахованным, если между страховщиком и страхователем заключен двусторонний договор, который оформляют в двух экземплярах по установленной форме, и на расчетный счет страховщика поступил первый взнос премии. Страховая премия по договору страхования, заключенному на один год, может быть оплачена единовременно в размере годовой суммы премии, или в два срока: каждый взнос должен составлять не менее 50% от годовой суммы премии, в отдельных случаях может предусматриваться иной порядок.

Если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик обязан уплатить первый взнос премии после заключения договора страхования, а следующий взнос - не позднее, чем через четыре месяца после времени, указанного в договоре, если иной порядок не обусловлен договором страхования.

В случае заключения договора страхования на срок менее одного года, премию вычисляют в размере 1/12 части премии за каждый месяц действия договора, если иное не предусмотрено тарифами страхования.

Договор страхования, заключенный на срок менее одного года, вступает в силу на следующий день после того, как внесены всю сумму начисленной премии. За имущество, которое выбыло во время действия договора, страховую премию не возвращают.

Ответственность страховщика по договору страхования заканчивается в указанный в страховом полисе срок.

Размер ущерба определяет страховщик на основе данных осмотра и действительной стоимости поврежденного имущества, страховых сумм и других документов, подтверждающих размер ущерба.

Страховое возмещение выплачивается:

- При полной гибели имущества - в размере его действительной стоимости, за вычетом стоимости остатков, но не более страховой суммы;

- При частичном повреждении имущества - в размере затрат на восстановление.

В затраты на восстановление включают:

- Расходы на материалы и запасные части для ремонта;

- Расходы на оплату работ по ремонту;

- Расходы за поставку материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества в то состояние, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая.

В затраты на восстановление не включают:

- Дополнительные расходы, вызванные изменением или улучшением застрахованного объекта;

- Расходы, вызванные результатами временного или вспомогательного ремонта или восстановлением;

- Расходы, которые не являются необходимостью.

Из суммы восстановительных расходов проводятся вычета на износ замененных в процессе ремонта частей, узлов, агрегатов и деталей. Размер отчислений определяется на основе действительной стоимости этих частей на день наступления страхового случая и их новой стоимости.

Полная гибель имеет место, если затраты на восстановление с учетом износа вместе с остаточной стоимостью превышают действительную стоимость застрахованного имущества.

Застрахованное имущество считается поврежденным или частично уничтоженным, если затраты на восстановление вместе с остаточной стоимостью не превышают действительную стоимость поврежденного имущества непосредственно перед наступлением страхового случая.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее