Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Добровольное страхование строений, принадлежащих гражданам

Объектом страхования являются имущественные интересы граждан, связанные с убытками, возникшими в результате страхового случая со зданиями, принадлежащих гражданам на правах частной собственности (жилые дома, дачи, хозяйственные постройки, гаражи, погреба, сараи), те, что построены на постоянном месте, имеют стены и крыша, здания, строительство которых еще не завершено, отдельные конструктивные элементы.

По желанию страхователя здания могут быть застрахованы на договорную страховую сумму.

Основой для определения суммы возмещения есть действительная стоимость застрахованного здания на дату наступления страхового случая, которая определяется на основе новой стоимости застрахованного здания за вычетом износа. Действительная стоимость определяется как стоимость строительства здания в данной местности, вполне аналогичной той, что повреждена, с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния уничтоженной или поврежденной здания в соответствии с имеющимися расчетов.

Страхование зданий (на выбор страхователя) проводят в случае уничтожения или повреждения их вследствие:

- Огневых рисков - пожара, удара молнии, взрыва газа, который используется для бытовых нужд;

- Стихийных бедствий - землетрясения, оползня, обвала, бури, урагана, наводнения, града, ливня, оседания почвы, извержения вулкана, действия подземного огня, камнепада, смерча, цунами, затопление, необычных для данной местности продолжительных дождей и сильного снегопада и других стихийных бедствий;

- Уничтожение или повреждение вследствие внезапной аварии отопительной, водопроводной и канализационной системы;

- Неправомерных действий третьих лиц.

Под пожаром следует понимать возгорания, способного самостоятельно распространяться за пределы вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания. Убытки от повреждения огнем, вызваны не пожаром, а нанесенные застрахованному здания вследствие обработки огнем, теплом или иным термическим воздействием, не покрываемых страхованием и возмещению не подлежат.

Ущерб от землетрясения возмещаются только в том случае, если страхователь докажет, что при проектировании, строительстве и эксплуатации застрахованных зданий и сооружений были учтены сейсмологические условия местности, в которой находятся эти здания и сооружения.

Убытки от сдвига, оседания или иного движения почвы возмещаются только в том случае, если они не возникли в результате проведения взрывных работ, выбора почвы из котлованов или карьеров, забрасыванием полостей или проведением земленасипних работ, а также добычей или разработкой месторождений твердых, жидких или газообразных природных ископаемых.

Убытки от бури, вихря, урагана, смерча или иного движения воздушных масс, вызванное процессами в атмосфере, возмещаются только в том случае, если скорость ветра, который нанес ущерб, превышала 60 км / ч. Скорость ветра подтверждается справками соответствующих учреждений Гидрометеоцентра.

Убытки от внезапной аварии отопительной, водопроводной и канализационной системы возмещаются только в том случае, если это не является следствием ремонта или реконструкции застрахованных зданий, монтажа, демонтажа, ремонта или изменения конструкции самой отопительной, водопроводной и канализационной системы, строительных дефектов или дефектов самих систем, о которых было известно, или должно было быть известно страхователю до наступления ущерба, или по причинам, которые являются следствием естественного износа, коррозии или ржавчины указанных систем,

Во всех случаях не подлежат возмещению убытки, возникшие в результате:

- Военных действий любого вида, гражданской войны или ее последствий, народных волнений, забастовок, локаутов, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению военной или гражданской власти;

- Действия ядерной энергии в любой форме;

- Умысла или грубой неосторожности страхователя, третьего лица или их представителей;

- Самовоспламенения, гниения или других естественных свойств застрахованных зданий;

- Обрушения зданий или части здания, если обвал не вызван страховым случаем;

- Кражи или хищения элементов здания во время или непосредственно после страхового случая;

- Изменения меры риска (передача здания в аренду или в залог, переход здания к другому лицу, износ, перестроения, переоборудование зданий и т. Д.);

- Нарушение норм безопасности (нарушение установленных законом или нормативными актами правил и норм противопожарной безопасности, охраны помещений, безопасности проведения работ или других аналогичных норм, или если такие нарушения происходят с ведома страхователя).

Не принимают на страхование:

- Аварийные здания, подлежащих сносу;

- Здания, находящиеся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или другие стихийные бедствия, - с момента объявления в установленном порядке такой угрозы или составления местными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы.

Такие здания могут быть приняты на страхование только в случаях, когда договор страхования заключается на новый срок, до истечения срока предыдущего договора, а страховая сумма не превышает суммы, указанной в предварительном договоре.

Если одной из причин повреждения или гибели застрахованных зданий стала их ветхость, долгосрочная эксплуатация, страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в той мере, в которой ветхость или долгосрочная эксплуатация застрахованных зданий и сооружений повлияла на размер ущерба. Если страхователь докажет, что ветхость или долгосрочная эксплуатация зданий не повлияла на размер ущерба, обязанность страховщика выплачивать страховое возмещение сохраняется.

Здания, освобожденные для капитального ремонта или по другим причинам на долгий срок лицами, которые использовали их по прямому назначению, на страхование не принимаются.

Страхователь обязан срочно сообщить страховщику об увольнении застрахованных зданий для проведения капитального ремонта или в связи с другими причинами на срок более 60-ти дней. Страховщик имеет право приостановить действие договора страхования в этот период.

Договоры страхования, заключенные после страхового случая, считаются недействительными с момента заключения.

Здания считаются застрахованными на территории Украины.

Договоры заключаются сроком на один год. Договор может быть заключен как на все здания, находящиеся на отведенном страхователю земельном участке, так и на некоторые из них, а также на отдельные конструктивные элементы с указанием страховой суммы на каждое здание (элемент).

При получении сообщения о наступлении страхового случая страховщик принимает меры по оформлению всех необходимых документов и своевременной выплаты страхового возмещения.

Для подтверждения наступления страхового случая и определения размера возмещения страховщику должны быть предъявлены страхователем следующие документы:

- Заявление о наступлении страхового случая;

- Страховой полис;

- Справки из соответствующих органов;

- Другие документы, подтверждающие наступление страхового случая;

- Описание повреждений элементов здания и остатков ЕЕ;

- Смета на ремонтные работы;

- Выводы экспертов о непригодности зданий. Страховщик имеет право требовать у страхователя предоставления

других необходимых документов, рассмотрение которых, по мнению страховщика, является условием для возмещения ущерба.

При наличии всех необходимых документов после полной их проверки решение о выплате страхового возмещения принимается страховщиком в течение двух рабочих дней.

Решение об отказе в выплате страхового возмещения принимает страховщик в 15-дневный срок и уведомляет страхователя в письменной форме с обоснованием причин отказа.

Выплата страхового возмещения производится в течение 15 рабочих дней со дня принятия решения о его выплате, при больших размерах выплаты она может осуществляться по частям по соглашению сторон.

Размер ущерба определяет страховщик на основе данных осмотра и действительной стоимости поврежденного здания, страховых сумм и других документов, подтверждающих размер ущерба.

Страховое возмещение выплачивается:

а) при полной гибели здания - в размере его действительной стоимости, за вычетом стоимости остатков, но не более страховой суммы;

б) при частичном повреждении здания - в размере затрат на

восстановления. В затраты на восстановление включаются:

- Расходы на материалы и запасные части для ремонта;

- Расходы на оплату работ по ремонту;

- Затраты на поставку материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного здания до того состояния, в котором она находилась непосредственно перед наступлением страхового случая.

В затраты на восстановление не включают:

- Дополнительные расходы, вызванные изменением или улучшением застрахованного объекта;

- Расходы, вызванные результатами временного или вспомогательного ремонта, или восстановлением;

- Расходы, которые не являются необходимостью.

Из суммы восстановительных расходов проводятся вычета на износ замененных в процессе ремонта частей.

Размер вычетов определяется на основе действительной стоимости этих частей на день наступления страхового случая и их новой стоимости.

Полная гибель имеет место, если затраты на восстановление с учетом износа вместе с остаточной стоимостью превышают действительную стоимость застрахованного здания.

Застрахованные здания считаются поврежденным или частично уничтожены, если затраты на восстановление вместе с остаточной стоимостью не превышают действительную стоимость поврежденного имущества непосредственно перед наступлением страхового случая.

Страховщик имеет право приостановить выплату страхового возмещения в случае:

а) если есть сомнения в правомерности страхователя на получение страхового возмещения - до предоставления необходимых доказательств;

б) если соответствующими органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против страхователя или его уполномоченных лиц и ведется расследование обстоятельств, повлекших наступление ущерба - до окончания расследования;

в) если страховой случай происходит более одного раза за страховой период.

Страхователь не имеет права отказаться от остатков зданий, оставшихся после страхового случая, хоть и поврежденных.

Остаточная стоимость таких зданий следует вычету из суммы страхового возмещения.

Если страхователь или выгодоприобретатель получил возмещение за ущерб от третьего лица, то страховщик платит только разницу между суммой, подлежащей к оплате согласно правилам страхования, и суммой, полученной от третьих лиц. Страхователь обязан немедленно уведомить страховщика о получении таких сумм.

Если в момент наступления страхового случая у страхователя относительно застрахованных у страховщика зданий действовали также другие договоры страхования, возмещение за ущерб распределяется пропорционально соотношению страховых сумм, на которые здания застрахованы каждым страховщиком, а страховщик выплачивает возмещение только в части, приходящейся на его долю.

Страхователь или выгодоприобретатель обязан вернуть страховщику полученное страховое возмещение или его соответствующую часть, если в течение предусмотренных законом сроков исковой давности окажутся такие обстоятельства, которые по закону или в соответствии с правилами страхования в полной мере или частично лишают страхователя или выгодоприобретателя права на страховое возмещение.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее