Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Добровольное страхование имущества сельскохозяйственных предприятий и фермеров

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с убытками, которые возникли в результате страхового случая. Страховым случаем признают любое событие, предусмотренное договором страхования, в результате которой возникает обязательство страховщика выплатить страховое возмещение.

На страхование принимают:

- Урожай сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений (кроме урожая естественных сенокосов и пастбищ);

- Деревья и кусты плодово-ягодных и других многолетних древесно-кустарниковых насаждений;

- Свиньи, пушные звери и кролики в возрасте от 4 месяцев, домашняя птица яйценосных пород - в возрасте от 5 месяцев (птица на птицефабриках, специализирующихся на производстве бройлеров - в возрасте от 1 месяца); крупный рогатый скот, овцы, козы - в возрасте от б месяцев лошади, верблюды, ослы, мулы и олени - в возрасте от 1 года, а также семьи пчел (в ульях)

- Здания, сооружения, сельскохозяйственная техника, транспортные средства, ловчие судна, оборудование, продукция, товары и другое имущество.

На страхование принимается:

- Урожай сельскохозяйственной культуры, которую хозяйство (фермер) высевали три-пять лет, но ни одного года не получило урожая;

- Урожай многолетних насаждений плодоносящего возраста, когда хозяйство (фермер) в течение пяти лет, предшествующих заключению договора страхования, не получило урожай этих насаждений;

- Многолетние насаждения, износ которых составляет 70% и более, что находятся в садах с разреженностью 70% и более процентов, подлежащих списанию с баланса в связи с плановой реконструкцией и раскорчевывания, естественным отмиранием, порчей, поврежденные болезнями растений (филлоксера, черный рак и т.д.);

- Деловая древесина и дрова на лесосеках и во время сплава;

- Документы, наличные деньги и ценные бумаги. Договор страхования может быть заключен:

- При страховании урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений - в определенной доле, но не более 70% от стоимости. Стоимость урожая сельскохозяйственных культур определяется исходя из средней урожайности за последние 5 лет на 1 га и соответствующей цены в расчете на площадь, с которой запланировано получение урожая. На выбор хозяйства (фермера) средняя урожайность также может быть определена исходя из трех лучших по урожайности лет из пяти последних лет или с плановой урожайности. В любом случае, при определении урожайности ставки должны быть дифференцированы.

- При страховании животных - в определенной доле, но не более 80% от стоимости. Стоимость животных определяется: для хозяйств - в соответствии с их балансовой стоимости; для фермеров - согласно оценке таких животных в хозяйствах на первое число месяца, в котором подано заявление на страхование. В случае, когда отдельные хозяйства или фермеры специализируются на выращивании или откорма данного вида животных, стоимость их определяется, исходя из среднего поголовья;

- При страховании многолетних насаждений - на балансовую стоимость или на определенную ее часть (процент). При этом стоимость многолетних насаждений в плодоносящей возрасте определяется за вычетом износа;

- При страховании зданий, сооружений и другого имущества - на балансовую, договорную стоимость или на определенную ее часть (процент).

При страховании основных и оборотных средств на полную стоимость они считаются застрахованными в следующем размере:

- Для оборудования, машин, инвентаря - на стоимость, необходимую для приобретения этих предметов, вполне аналогичными тем, что погибли, за вычетом износа по данным бухгалтерской отчетности;

- Для зданий и сооружений - на стоимость возведения здания в данной местности, вполне аналогичной той, которая погибла, с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния уничтоженной или поврежденной здания, сооружения по данным бухгалтерской отчетности;

- Для товарно-материальных ценностей, как незавершенных, так и готовых, изготовленных страхователем, кроме сельскохозяйственной продукции - на стоимость производства, необходимую для нового производства уничтоженных или поврежденных предметов, но не выше цены продажи;

- Для сельскохозяйственной продукции собственного производства - на фактическую себестоимость, но не выше стоимости по государственным закупочным ценам;

- Для товарно-материальных ценностей, которые страхователь приобрел, кроме сельскохозяйственной продукции - на стоимость, необходимую для повторной их закупки, но не выше стоимости, по которой они могли быть проданы на дату заключения договора страхования.

- Для заготовленной и закупленной сельскохозяйственной продукции и сырья - не выше стоимости по закупочным ценам с установленными накладными расходами;

- Для объектов в стадии незавершенного строительства - в размере фактически осуществленных материальных и трудовых затрат до момента страхового случая, исходя из утвержденных норм и расценок на строительные работы;

- Для продукции (кроме сельскохозяйственной) в процессе производства или переработки - в размере стоимости затраченного сырья, материалов и труда, совершенных на момент страхового случая, исходя из утвержденных цен, норм и расценок для данного вида работ.

Стоимость основных и оборотных средств рассчитывается с учетом цен, которые действуют на дату заключения договора страхования.

Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, окажется меньше стоимости застрахованного объекта на момент наступления страхового случая, сумма ущерба и расходы возмещаются пропорционально соотношению страховой суммы и действительной стоимости застрахованного объекта. Соответствие страховой суммы действительной стоимости устанавливается отдельно для каждого застрахованного объекта, или совокупности объектов, указанных в страховом полисе.

Страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений проводится на случай их гибели или повреждения в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выпревания, заморозков, вымерзания, града, ливня, бури, урагана, наводнения, селя, поводья или маловодие в источниках орошения и в результате других необычных для данной местности метеорологических или иных природных явлений, а также от болезней, вредителей растений, пожара, уничтожения дикими животными, перелетными птицами и грызунами. Кроме того, страхование урожая сельскохозяйственных культур, выращиваемых в закрытом грунте, проводится на случай их гибели или повреждения в результате прекращения подачи электроэнергии, вызванное стихийными бедствиями, авариями и пожарами.

Страхование плодово-ягодных, технических, лесозащитных и других многолетних древесно-кустарниковых насаждений проводится на случай их полной (100%) гибели всех или части деревьев (кустов) этих насаждений вследствие засухи, морозов, необычных для данной местности сильных снегопадов, наводнения, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, взрыва, аварии, действия подпочвенных вод, селя, землетрясения, просадки грунта, пожара, болезней и вредителей животных.

При этом к полной гибели относятся следующие случаи:

- У деревьев или кустов отмирают подземная и надземная части;

- Крона (лоза) или корневая система повреждаются настолько сильно, что эти насаждения подлежат выкорчевыванию;

- Повреждена подземная часть корнесобственной и привитых виноградных кустов, а также некоторых цитрусовых и субтропических культур при сохранении их корневой системы обрезается на обратной рост.

Страхование животных проводится на случай:

- Их гибели (падежа, вынужденного убоя или уничтожения) в результате болезней, пожара и таких стихийных бедствий - удара молнии, действия электрического тока, взрыва, солнечного или теплового удара, бури, бурана, града, землетрясения, ливни, наводнения, обвала, селя, урагана, в результате удушения (асфикции), нападения зверей и бродячих собак, замерзания (переохлаждение организма, в том числе из-за ливня, необычный снегопад), отравления ядовитыми травами или веществами, укуса змей или ядовитых насекомых, а также если животное утонула, попала под транспорт упала в ущелье или погибла от других травматических повреждений и тому подобное. Страхование животных проводится также и в случае вынужденного забоя (уничтожение), если он проведен по распоряжению специалиста ветеринарной службы по причинам, предусмотренным условиями страхования, или в связи с мерами по борьбе с инфекционными животными.

- Их кражи.

Страхование зданий, сооружений и другого имущества (кроме охотничьих и других судов и орудий лова, находящихся в эксплуатации) проводится на случай:

- Гибели или повреждения в результате пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, цунами, просадки грунта, бури, урагана, ливня, града, оползня, обвала, снегопадов и морозов; прекращение подачи электроэнергии, вызванной пожаром, стихийными бедствиями и авариями; селя, действия гиидґрунтових вод, затопление; аварий, в том числе аварий средств транспорта, отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, а также на тот случай, когда в связи с пожаром или при внезапной угрозе стихийного бедствия их необходимо было разобрать или перенести на новое место;

- Кражи со взломом (грабеж) и похищение средств транспорта, а также уничтожение или повреждение их вследствие умышленных неправомерных действий третьих лиц.

Ловчие и другие суда и орудия лова, находящихся в эксплуатации, подлежат страхованию на случай их гибели или повреждения в результате бури, урагана, шторма, цунами, тумана, наводнения, пожара, удара молнии, взрыва, аварии судна, повреждения льдом и другими предметами, а также в случае пропажи судов без вести или посадки их на мель.

Страхование средств транспорта, передвижных строительных, сельскохозяйственных и других машин может быть заключен отдельно по соглашению сторон и должно быть оформлено специальным дополнениями к страховому полису.

Не может быть заключен договор страхования, если животное больное, истощена, находится в дородовом или послеродовом состоянии, а также если в результате обследования животных на бруцеллез или туберкулез установлено положительную реакцию.

Если одной из причин повреждения или гибели застрахованных животных стала их старость, страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в той мере, в которой старость повлияла на размер ущерба. Если страхователь докажет, что старость животных не повлияла на размер ущерба, обязанность страховщика выплачивать страховое возмещение сохраняется.

Убытки от повреждения застрахованного имущества водой, если это не вызвано непосредственно одним из страховых рисков, не подлежат возмещению. Это такие убытки, которые возникли в результате повреждения имущества талой, дождевой, водопроводной водой, из-за протекания крыши и т. Д. Не подлежат возмещению убытки, которые возникли в результате проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, града или грязи через незакрытые окна, двери или другие отверстия в зданиях, если эти отверстия не возникли вследствие бури, вихря, урагана или смерча. Если одной из причин повреждения или гибели застрахованных зданий и сооружений, а также имущества, которое находится в них, стала их ветхость, долгосрочная эксплуатация, страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в той мере, в которой это повлияло на размер ущерба. Если страхователь докажет, что ветхость или долгосрочная эксплуатация зданий не повлияла на размер ущерба, обязанность страховщика выплачивать страховое возмещение сохраняется.

Договор страхования заключают сроком на один год или другой срок по соглашению сторон.

Договор страхования, заключенный на 1 год, вступает в силу на следующий день после уплаты не менее 50% начисленной в год суммы страховых платежей. Договор страхования, заключенный на срок менее года, вступает в силу со следующего дня после уплаты всей суммы начисленных страховых платежей. Если уплата платежей производится путем безналичного расчета, то договор вступает в силу на следующий день после поступления страховой премии на счет страховщика.

Договор страхования имущества, животных, а также многолетних насаждений (деревьев, кустов), по которому выплачено страховое возмещение, сохраняет силу до конца указанного в нем срока в размере разницы между страховой суммой, обусловленной договором и сумме выплаченного страхового возмещения. Если страховое возмещение выплачено в размере полной страховой суммы, то действие договора прекращается, о чем сообщается страхователь. На имущество и животных, приобретенных взамен тех, что погибли, заключается новый договор.

Если по договорам страхования, заключенным на один год, с установленным первого срока уплаты поступит менее 50% годовой суммы платежей, а по договору, заключенному на меньший срок, будут внесены единовременно менее 100% суммы платежей, то такие договоры считаются несостоявшимися .

Если ко второму сроку уплаты отсроченные платежи внесены не полностью, то страховое возмещение при гибели или повреждении застрахованного имущества, животных, сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений выплачиваются в таком процентном соотношении от размера выплаты, который составляет сумма внесенных платежей в общей их суммы, начисленной в целом по договору страхования. В том случае, если их гибель или повреждение произошли до истечения установленного срока уплаты отсроченных платежей, выплата страхового возмещения производится на условиях, установленных в договоре страхования, а с надлежащей страхователю суммы удерживаются платежи за второй срок уплаты.

Договоры страхования заключает страховщик на основании письменного заявления страхователя, составленной в двух экземплярах установленного образца. Первый экземпляр остается у страховщика, а второй не позднее пяти дней после получения заявления на добровольное страхование возвращается страхователю с указанием суммы начисленных страховых платежей и сроков их уплаты.

Договор страхования урожая сельскохозяйственных культур может быть заключен на одну любую культуру или несколько культур с возмещением ущерба по каждой культуре.

Если страхователь выращивает несколько культур, дают однородную продукцию (зерно, овощи, цветы и т.д.), то по его желанию урожай этих культур может быть застрахован также в целом по группе.

Договор страхования урожая сельскохозяйственных культур заключается на всю площадь посева (посадки) сельскохозяйственной культуры, предусмотренную планом страхователя, а если на момент заключения договора плана еще нет, то на площади посева, что предполагается. Страхование урожая многолетних культур (многолетние посевной травы и т.д.) посева (посадки) прошлых лет проводится, исходя из всей фактической площади посева (посадки) этих культур, за исключением площади на выпас, а многолетних насаждений - с площади плодоносящих насаждений, в том числе, вступающих в плодоносящий возраст в том году, на который заключается договор страхования.

Договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур заключаются не позднее календарных сроков, установленных страховщиком. По многолетним насаждениям договор заключается до выхода их в зиму (прекращение вегетации).

В том случае, если до начала посева культуры плановая посевная площадь меняется в сторону увеличения, хозяйство имеет право заключить дополнительный договор в расчете на площадь, определенную как разница между запланированной площади культуры и застрахованным по основному договору. Дополнительный договор должен быть заключен не позднее сроков, установленных для приема на страхование соответствующей культуры. Если пересел осуществлен на площади культуры, погиб (повреждена), которая является застрахована, дополнительный договор на площадь пересева не заключается. Страховщик несет ответственность за указанную площадь по договору страхования сначала посеянной культуры с учетом стоимости полученного урожая новопосиянои культуры.

Договор страхования многолетних насаждений может быть заключен на все насаждения или отдельные их группы, но при условии страхования всех насаждений данной группы (семенные, костные и т.д.). Договоры заключаются не позднее сроков, установленных для приема этих насаждений на страхование.

Договор страхования животных может быть заключен при условии страхования всех имеющихся в хозяйстве или у фермера животных, достигших оговоренного в соглашении возраста и оформляется отдельно от договора страхования других видов имущества.

Договор страхования зданий, транспортных средств, оборудования, продукции и другого имущества может быть заключен как на все имущество, так и на отдельные его группы (отдельные объекты, виды имущества).

Договор страхования заключается сроком на один год с ежегодным перерасчетом стоимости имущества, урожая сельскохозяйственных культур и животных.

Со страхователями, деятельность которых носит сезонный характер, договор заключается также и на срок от трех месяцев до одного года (краткосрочный договор).

Если при восстановлении договора на страхование дополнительно принимаются другие виды имущества, животных, сельхозкультур, многолетних насаждений, то на них отдельно оформляется договор как начальный.

Хозяйствам и фермерам, страховали имущество, животных и многолетние насаждения (деревья, кусты) данного вида на полную стоимость не менее трех лет без перерыва, предоставляется месячный льготный срок для заключения нового договора. Новый договор оформляется и платежи начисляются с момента окончания предыдущего договора. Если в течение льготного срока произойдет страховое событие, а новый договор не будет заключен, то выплата производится, исходя из условий, установленных по последнему договору страхования данного вида имущества, без удержания страховых платежей.

Страхователь, который на протяжении трех и более предыдущих лет подряд заключал без перерыва договор страхования всего имущества или сельскохозяйственных культур, животных и многолетних насаждений на полную стоимость и не получал за них страхового возмещения, имеет право на получение льготы в размере 30% с платежей при заключении договора страхования по конкретному виду имущества на новый срок. В случае реорганизации (слияния, разделения и др.) Страхователь теряет право на получение льготы.

По договору, заключенному на один год и на неопределенный срок, платежи уплачиваются наличными или путем безналичного расчета единовременно (в размере годовой суммы платежей) или в два срока: первый взнос не менее 50% от суммы начисленных в год платежей - не позднее 10-ти дней после получения от страховщика второго экземпляра заявления на страхование; а остальная сумма - не позднее трех месяцев после вступления договора в силу.

По сельскохозяйственных культурах:

Платежи по договорам страхования урожая яровых культур уплачиваются единовременно или в несколько сроков, но не позднее календарного срока, установленного для приема на страхование урожая сельскохозяйственных культур по данному договору.

Платежи по страхованию урожая озимых культур, двухлетних и многолетних культур, подзимних посевов яровых культур, урожая многолетних насаждений, а также деревьев и кустов этих насаждений должны уплачиваться не позднее календарного срока, установленного для приема на страхование урожая указанных сельскохозяйственных культур.

Если по данному договору на страхование принимается урожай озимых и яровых культур под урожай следующего года, то уплата платежей производится в таком же порядке, как по страхованию озимых культур.

По имуществу и животных:

При страховании имущества и животных на срок до девяти месяцев платежи начисляются за каждый месяц в размере 10% годовой суммы, а при страховании на 10-11 месяцев - в размере годовой суммы. Страховые платежи должны быть уплачены единовременно в течение 10 дней после получения второго экземпляра заявления о страховании.

Размер ущерба определяет страховщик на основе данных осмотра и действительной стоимости объекта страхования, страховых сумм и других документов, подтверждающих размер ущерба.

Ущерб рассчитывают следующим образом:

По сельскохозяйственных культурах:

- Ущерб сельскохозяйственного предприятия определяется, исходя из стоимости количественных потерь урожая основной продукции застрахованной культуры (группы культур) на всю площадь посева (посадки) в хозяйстве, рассчитанной по разнице между стоимостью урожая на 1 га, принятой при заключении договора страхования, и фактически полученного урожая данного года. Размер ущерба определяется отдельно каждой культурой или в целом по группе культур, в зависимости от того, как они были приняты на страхование при заключении договора. При этом стоимость фактически полученного урожая рассчитывается по ценам, которые были приняты в расчет при заключении договора страхования.

- Размер ущерба в случае пересева или подсева сельскохозяйственных культур определяется по застрахованному культуре с учетом средней стоимости затрат на пересев (подсев) и стоимости фактически полученного урожая заново посеянной или подсеянных культуры.

- Средняя стоимость затрат на пересев и подсев культур в гривнах на 1 га определяется страховщиком по установленным нормам, исходя из стоимости работ, проводимых при пересеве (подсеве) и стоимости семян заново посеянных культур.

- Когда посев (посадка) любой поврежденной культуры проведен на площади большей, чем было застраховано, то размер ущерба исчисляется в расчете на всю фактическую площадь посева данной культуры. Страховое возмещение определяется, исходя из удержаны суммы ущерба в таком процентном соотношении от установленного размера выплаты, которое составляет площадь культуры, указанная в договоре страхования в фактически засеянной.

- Если платежи по договору страхования были внесены полностью в установленный срок, а при составлении акта окажется, что посев (посадка) поврежденной культуры проведен на площади, меньшей, чем было застраховано, то излишки платежей подлежат возврату одновременно с выплатой страхового возмещения.

По многолетним насаждениям:

Размер ущерба за многолетние насаждения, которые погибли, определяется, исходя из их балансовой стоимости (за минусом износа) и стоимости остатков.

По животных:

- Размер ущерба за животных, погибших, определяется, исходя из их стоимости на первое число месяца, в котором произошла их гибель, а за вынужденный убой - с учетом стоимости реализованного мяса (пригодного до еды) и шкурок пушных зверей и кроликов.

- Выводы о причинах заболевания и падежа, вынужденного убоя или уничтожения животных дают специалисты ветеринарной службы.

Страховое возмещение выплачивается по актам о гибели животных без заключения специалиста ветеринарной службы, если достоверно установлена гибель животных от пожара, стихийных бедствий и несчастных случаев.

По имуществу:

- В случае полного уничтожения имущества, входящего в состав основных средств, размер ущерба определяется путем вычитания из его стоимости суммы износа, добавления стоимости затрат по спасанию имущества и приведению его в порядок после бедствия и вычитания стоимости остатков. А при повреждении такого имущества размер ущерба определяется исходя из стоимости его восстановления (ремонта), включая затраты по спасанию имущества и приведению его в порядок после бедствия и вычитания стоимости остатков.

- Страховое возмещение за сельскохозяйственные культуры, животных, многолетние насаждения, здания, оборудование и иное имущество, погибли, рассчитывается в таком процентном соотношении от суммы ущерба, в котором указанное имущество было застраховано, но не более страховой суммы.

- Если проверкой будет установлено, что при заключении договоров страхования стоимость животных, зданий и иного имущества в заявлении на добровольное страхование была показанной ниже фактической суммы, то процентное соотношение, в котором оно было застраховано, соответственно уменьшается.

Страховщик имеет право приостановить выплату страхового возмещения в случае:

- Если есть сомнения в правомерности страхователя на получение страхового возмещения - до представления необходимых доказательств;

- Если соответствующими органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против страхователя или его уполномоченных лиц и ведется расследование обстоятельств, повлекших наступление ущерба - до окончания расследования;

- Если страховой случай происходит более одного раза за страховой период.

Страхователь не имеет права отказаться от остатков объекта страхования после страхового случая, хоть и поврежденных. Остаточная стоимость такого объекта страхования принадлежит вычету из суммы страхового возмещения.

Если страхователь получил возмещение за ущерб от третьего лица, то страховщик платит только разницу между суммой, подлежащей к оплате согласно правилам страхования, и суммой, полученной от третьих лиц. Страхователь обязан немедленно уведомить страховщика о получении таких сумм.

Если в момент наступления страхового случая у страхователя относительно застрахованного в страховой организации объекта страхования действовали также другие договоры страхования, возмещение за ущерб распределяется пропорционально соотношению страховых сумм, на которые объект страхования застрахован каждым страховщиком, а страховщик выплачивает возмещение только в части, приходящаяся на его долю.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее