Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Страховое дело arrow Страхование

Добровольное страхование имущества, принадлежащего гражданам

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с убытками, которые возникли в результате страхового случая с имуществом, принадлежащим гражданам.

По договору страхования домашнего имущества может быть застраховано:

- Все домашнее имущество, являющееся в этом хозяйстве;

- Отдельные группы вещей или все вещи домашнего имущества в данном хозяйстве, которые распределяются на группы в соответствии с поданным заявлением.

При страховании домашнего имущества страховая защита не распространяется на документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, слайды и фотографии, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и игидробних (цветных) камней, коллекции, картины, уникальные и антикварные вещи, элементы отделки и оборудования квартиры, запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам, аудио- и видеосистемы, телевизоры, спутниковые антенны и похожие на них системы.

По желанию страхователя имущество может быть застраховано на договорную страховую сумму. Основой для определения суммы возмещения есть действительная стоимость застрахованного имущества на дату наступления страхового случая, которая определяется на основе новой стоимости застрахованного имущества за вычетом износа в соответствии с действующими цен, включая стоимость ремонта. Если договор страхования заключается на отдельные вещи, то страховая сумма устанавливается исходя из стоимости каждого предмета по оценке страхователя.

Коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы принимают на страхование по специальному договору в размере их полной стоимости, указанной в соответствующем документе компетентной организации.

Действительную стоимость определяют как стоимость имущества, вполне аналогичного тому, что погибло, с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния уничтоженного или поврежденного имущества, в соответствии с существующими расчетов;

Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, окажется меньше действительной стоимости застрахованного имущества на момент наступления страхового случая, сумма ущерба и расходы возмещаются пропорционально соотношению страховой суммы и действительной стоимости застрахованного имущества. Соответствие страховой суммы действительной стоимости устанавливается отдельно для каждого предмета застрахованного имущества, или совокупности имущества, указанного в страховом полисе.

Если окажется, что страховая сумма значительно превышает действительную стоимость застрахованного имущества, как страховщик, так и страхователь может потребовать снижения страховой суммы и соответствующего перерасчета страховой премии.

Во всех случаях выплата страхового возмещения по убыткам не имеет в целом превышать страховую сумму.

Страховой премией является плата за страхование, которую страхователь должен выплатить в пользу страховщика в соответствии с договором страхования.

Страховую премию устанавливает страховщик в соответствии с тарифами, действующими на дату заключения договора страхования.

После выплаты страхового возмещения страховой суммы уменьшают на величину выплаченного возмещения. Уменьшение страховой суммы проводят со дня наступления страхового случая. При восстановлении или замене поврежденного или уничтоженного имущества страхователь имеет право за дополнительную премию восстановить начальную страховую сумму.

Страховым случаем является любое событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого возникает обязательство страховщика осуществить выплату страхового возмещения.

Страхование имущества (на выбор страхователя) проводят в случае уничтожения или повреждения его вследствие:

- Огневых рисков пожара, удара молнии, взрыва газа, который используется для бытовых нужд;

- Стихийных бедствий: землетрясения, оползня, обвала, бури, урагана, наводнения, града, ливня, оседания почвы, извержения вулкана, действия подземного огня, камнепада, смерча, цунами, затопление, необычных для данной местности продолжительных дождей и сильного снегопада и других стихийных бедствий;

- Уничтожение или повреждение вследствие внезапной аварии отопительной, водопроводной и канализационной системы;

- Кражи имущества и уничтожение его или повреждения, связанного с кражей или попыткой кражи.

Не принимают на страхование домашнее имущество:

- Документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, слайды и фотографии, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поддельных (цветных) камней, запасные части и детали к транспортным средствам, комнатные растения, цветочно-декоративные культуры, посевы, ягодные и другие насаждения, а также имущество, страхование которого производится на других условиях; - Если оно находится в аварийных домах, а также имущество, находящееся в зоне, которой угрожают наводнения, оползни, обвалы или другие стихийные бедствия, с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления местными органами соответствующего документа, который подтверждает факт угрозы. Исключения могут быть случаи, когда договор заключается на новый срок до истечения действия предыдущего договора. В таком случае страховая сумма в новом договоре не может превышать размера страховой суммы, установленной в предварительном договоре. Если одной из причин повреждения или гибели застрахованного имущества стала его старость, долгосрочная эксплуатация, страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в той мере, в которой старость или долгосрочная эксплуатация застрахованного имущества повлияла на размер ущерба. Если страхователь докажет, что старость или долгосрочная эксплуатация имущества не повлияла на размер ущерба, обязанность страховщика выплачивать страховое возмещение сохраняется.

Имущество, которое не используется длительный срок (более 60-ти дней) лицами, которые использовали его по прямому назначению, на страхование не принимается. Страховщик имеет право приостановить действие договора страхования в этот период.

Имущество считают застрахованным на территории Украины по постоянному месту жительства страхователя во всех жилых и подсобных помещениях по адресу, указанному в страховом полисе.

Если в период действия договора страхования страхователь изменил постоянное место жительства, то перевезено в связи с этим имущество или его часть, считается застрахованным по новому адресу до истечения срока, указанного в договоре.

Домашнее имущество, находящееся на даче, в садовом доме или в гараже, включая имущество, перевезено из постоянного места жительства, принимается на страхование по отдельному договору.

Договоры заключаются сроком на один год или другой срок по соглашению сторон. Договор может быть заключен как на все имущество, принадлежащее страхователю, так и на отдельные предметы с указанием страховой суммы на каждый предмет.

Договор страхования коллекций, картин, уникальных и антикварных предметов заключают только на основании письменного заявления страхователя, в которой необходимо указать название каждого предмета, принимаемого на страхование, основную характеристику, его стоимость, дату и номер документа об оценке.

Размер ущерба определяется страховщиком на основе данных осмотра и действительной стоимости поврежденного имущества, страховых сумм и других документов, подтверждающих размер ущерба.

Убытком признают:

- В случае частичного уничтожения домашнего имущества - его стоимость, определенное страхователем;

- Случае полного уничтожения всего домашнего имущества - страховая сумма, обусловленная договором страхования или договором на соответствующую группу вещей;

- В случае повреждения имущества - сумма скидки стоимости, то есть обесценивание, вызванного страховым случаем.

Если поврежденный предмет можно восстановить путем ремонта, то ущербом является стоимость ремонта данного предмета согласно квитанции, выданной ремонтной организацией.

Стоимость ремонта определяется в пределах суммы, не превышающей заявленную страхователем стоимость предмета.

Не считают убытком стоимость замены или ремонта телевизоров и холодильников, находящихся на гарантийном обслуживании, если завод-изготовитель или соответствующее ремонтное предприятие обязано осуществить замену или ремонт бесплатно.

Ущербом считается стоимость ремонта квартиры страхователя в домах государственного, общественного фонда и ЖЭКа.

К такому ущерба входит:

- Окраска стен, пола, дверей, оконных рам, побелка потолка;

- Замена (работа и материалы) обоев, линолеума и других покрытий стен и пола, замков и ручек, оконного и дверного стекла, электрических звонков, электро- и теплопроводкы, сантехнического и газового оборудования, обивка дверей.

Стоимость ремонта определяется по действующим в системе ремонтно-строительной организации расценкам.

В сумму ущерба входят расходы на спасение имущества и приведение его в порядок, если эти расходы признаны необходимыми.

Контрольные вопросы

1. С какой целью проводится обязательное страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений государственными сельскохозяйственными предприятиями, урожая зерновых культур и сахарной свеклы сельскохозяйственными предприятиями всех форм собственности?

2. С какой целью проводится обязательное страхование животных на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев?

3. Что выступает объектом добровольного страхования имущества предприятий, учреждений, организаций (кроме огневых рисков и рисков стихийных явлений)?

4. распространяется при страховании домашнего имущества страховую защиту на документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, слайды и фотографии, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поддельных (цветных) камней, коллекции, картины, уникальные и антикварные вещи, элементы отделка и оборудование квартиры, запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам, аудио- и видеосистемы, телевизоры, спутниковые антенны и похожие на них системы?

5. подлежат обязательному страхованию на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев животные, которые находятся в местности, в которой введены карантинные ограничения?

6. подлежат обязательному страхованию на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев животные, которые находятся в состоянии дородового или послеродового залежування?

7. подлежат обязательному страхованию на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев животные у которых по результатам исследований установлено положительную реакцию на бруцеллез, лейкоз или туберкулез?

8. сохраняется обязанность страховщика выплачивать страховое возмещение, если страхователь докажет, что старость или долгосрочная эксплуатация имущества не повлияла на размер ущерба?

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее