Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Экономика arrow Экономика развития

Необходимость управления стабилизационным процессами в экономике Украины

Путь становления обновленной Украинского государства оказался сложнее и тяжелее, чем предполагалось в начале демократических преобразований на постсоветском пространстве. Однако альтернативы государственной независимости нет. Достичь поставленной цели, обобщенной и закрепленной новой Конституции Украины, - дело чести и достоинства первых поколений украинских граждан, которым суждено быть творцами новой истории нашей обновленной Родины.

С провозглашением в августе 1991 года независимости Украина получила возможность самостоятельно формировать собственную экономику путем создания рыночной инфраструктуры. Развитие экономики Украины начинался в чрезвычайно жестком экономической среде - в условиях стремительного падения производства, ценовой либерализации, разрушительной гиперинфляции и полного дисбаланса экономических процессов. Отсутствие опыта работы в рыночных условиях приводила к полному банкротству предприятий - как государственных, так и акционерных. К тому времени обострилась общеэкономический кризис, что привело к низким темпам рыночных преобразований. Правительство Украины должно было приложить невероятные усилия для реализации основной стратегической цели, определенной для него законодательством, то есть обеспечить проведение целенаправленной политики, ориентированной на макроэкономическую стабилизацию и снижение темпов инфляции. Воплощение политики стабилизации экономики падал возможность поддерживать в течение последних лет относительную экономическую стабильность, что создало условия для постепенного оживления деловой активности и снижение темпов падения ВВП.

Этому способствовало и то, что почти с момента начала работы отечественного фондового рынка активными его участниками стали коммерческие банки. Покрытие дефицита государственного бюджета на безэмиссионной основе путем перераспределения финансовых ресурсов с помощью облигаций внутреннего государственного займа стало основой, которая закрепила финансовой стабилизации.

Наряду с этим несоответствие темпов рыночного реформирования экономики Украины стремительном реформированию банковской системы, углубление кризиса платежей между производителями (а значит, и увеличение объема задолженности по ссудам на фоне дальнейшего спада производства), в свою очередь, негативно влияли на стабильность развития экономики, а с ней - и банковской системы, снижая ее ликвидность и прибыльность.

К тому же значительная часть коммерческих банков, которые в недалеком прошлом прибегали к неконтролируемому росту количества и расширение операций без создания соответствующей системы контроля за их осуществлением (в частности, без налаженной системы управления рисками), оказалась просто не готова к эффективной работе в условиях умеренных темпов инфляции и совершенствования Национальным банком системы регулирования и надзора за деятельностью второго уровня банковской системы Украины.

Одной из важнейших событий в новейшей истории нашего государства была денежная реформа, ключевую роль в проведении которой сыграла отечественная банковская система во главе с Президентом Украины. В ходе проведения реформы было не только введена национальная денежная единица - гривна, но и созданы предпосылки для стабилизации денежной системы и превращение денег в важный стимулирующий фактор экономического развития. Сейчас, когда Украина стала полноправным членом мирового сообщества, введение собственной денежной единицы символизирует возрождение независимого Украинского государства, повышение ее авторитета на международной арене.

Традиции денежного обращения и изготовление собственных денег на территории нашей страны берут начало в глубине веков. Во времена Киевской Руси наши предки создали первую собственную денежную систему, в которой основной единицей, которая выполняла функции денег, была гривна, отлитая из серебра или золота. Вдруг, уже в виде бумажных денег, гривна была выпущена в обращение 17 октября 1918, в период существования Украинской Народной Республики. (Отметим, что денежные знаки номиналом 2, 10, 100, 500, 1000 и 2000 гривен были напечатаны в Берлине.)

Национально-государственное возрождение Украины в начале 1990-х годов открыло новую страницу в истории гривны. Становление собственной денежной системы в Украине в этот период проходило в чрезвычайно сложных условиях разрыва традиционных экономических связей, глубокого финансового кризиса, рост инфляционных процессов, прогрессирующего спада производства. Несмотря на это, национальную валюту внедряли поэтапно. Первым шагом было введение в январе 1992 года в наличное обращение временных национальных денег - Украинский рубля (купонов многоразового использования). В то же время обслуживания безналичного оборота, на который приходилась основная масса расчетов между предприятиями и учреждениями, осуществлялось по рублю - денежной единицей бывшего СССР. В ноябре 1992 года функционирования рубля в денежном обращении Украины полностью прекращается, и единственным законным средством платежа в наличном и безналичном обороте становится украинский рубль. В результате Украина вышла из круга стран, которые использовали рубль как денежную единицу, и заложила веские правовые основы для создания собственной денежной системы.

С введением рубля Национальный банк сразу начал курсообразования, ввел национальную платежную систему, создал механизм межгосударственных расчетов, начал формировать валютный рынок, постоянно его либерализуя, были изъяты из наличного обращения иностранную валюту, начало золотовалютный резерв.

Постепенно украинский рубль, несмотря на временный статус, приобрел все признаки обычной денежной одиночку, хотя в то же время он вобрал весь негатив экономических проблем переходного периода рост дефицита бюджета, гиперинфляцию, обесценивание национальной валюты.

С целью преодоления высокой инфляции Президент, Правительство и Национальный банк Украины с октября 1994 внедряют программу антиинфляционных мер. В 1995 году - первой половине В 1996 году она обеспечила усиление стабилизационных процессов в экономике и финансах. Существенно замедлились инфляционные процессы (темпы инфляции уменьшились с 10 256% в

1993 до 252% в 1995 p.), Которые в 1996 году приобрели стабильный характер. Так, в июне - июле 1996 ежемесячные темпы инфляции снизились до 0.1% -

Стабилизационные меры положительно повлияли на замедление темпов спада объемов валового внутреннего продукта и промышленного производства - соответственно с 23% и 27,3% в 1994 до 10% и 5,1% в 1996 году. Постепенно укреплялся курс национальной валюты. Начиная с марта 1996 впервые наметилась тенденция к росту курса украинского рубля к иностранным валютам, улучшились результаты внешнеэкономической деятельности, активизировались домохозяйства как субъекты экономики и выросли денежные доходы и сбережения населения.

Улучшение макроэкономической ситуации в Украине создало необходимые условия для проведения в сентябре 1996 года денежной реформы и введения гривни.

Основными целями денежной реформы были:

замена временной денежной единицы - украинского рубля в полноценную национальную валюту - гривну;

изменение масштаба цен;

оздоровление и благоустройство денежного обращения, преодоления катастрофических социально-экономических последствий обесценения денег;

создание стабильной денежной системы и превращение денег в важный стимулирующий фактор экономического и социального развития, прежде всего вследствие роста накоплений и инвестиций в производство, структурной перестройки экономики, развития внешнеэкономических связей.

Выбор прозрачного варианта и безконфискацийного вида денежной реформы обусловлен:

необходимостью обеспечения доверия населения к новой национальной валюты, а значит и к политике правительства и экономических реформ, которые он проводит;

стремлением не допустить инфляционного всплеска и нарушения стабильности валютного курса, что могло бы повлиять на снижение жизненного уровня населения;

стремлением не допустить распространения спекулятивных операций при обмене рублей на гривны;

стремлением создать приемлемый социальный климат, не допустить психологической и социальной напряженности в обществе в связи с денежной реформой.

Денежная реформа в Украине проводилась со 2 по 16 сентября 1996 года. Для обмена рублей была создана разветвленная сеть обменных пунктов коммерческих банков, которых в целом насчитывалось 10 320. Для обслуживания пенсионеров привлечено 14033 предприятия связи, в том числе в сельской местности 11 048, создано девяносто один тысяче восемьсот пятьдесят одна комиссию по обмену на предприятиях, в организациях и учреждениях. Это позволило обеспечить оптимальные удобства для населения и провести реформу организованно, без значительных социальных конфликтов.

За период реформы банковской системы было изъято 97% эмитированных к реформе рублей. В течение пятнадцати дней по поводу обмена рублей обратилось 11300000. Человек, то есть 28 ° /. от общей численности взрослого населения, в том числе 3 млн. пенсионеров. Почти две трети изъятых из обращения рублей были обменяны населением на гривны. Наряду с прямым обменом на гривны рубля изымались из наличного обращения также путем покупки населением товаров, оплаты услуг, внесение вкладов в банки. В течение 2-16 сентября 1996 года в наличном обращении одновременно использовались как гривны, так и карбованцы с постепенным изъятием последних. После принятия рублей ко всем видам платежей была прекращена, и единственным законным средством платежа в Украине стала гривна.

Денежная реформа способствовала закреплению финансовой стабильности, ускорению расчетов, привлечению наличности в банковской системе, обеспечению стабильности курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам.

Важным положительным результатом реформы является то, что удалось удержать стабильность на денежном, потребительском и валютном рынках. Темпы инфляции к концу 1996 года постоянно снижались - с 2,0% в сентябре до 0,9% в декабре. Курс гривны относительно иностранных валют был стабильным - на уровне, который сложился накануне реформы 176 гривен за 100 долларов США.

Следовательно, введение полноценной национальной валюты - гривны - обеспечило условия для ускорения дальнейшего реформирования экономики.

Денежная реформа в Украине - это чрезвычайное событие для нашей страны, в результате которой она получила один из неотъемлемых атрибутов государственности. Такое масштабное мероприятие - полная замена в наличном обращении за короткий срок (две недели) денежных знаков, изменение масштаба цен и перевода всей денежной системы, в том числе безналичных расчетов на новую денежную единицу - гривну - в истории Украины проводился впервые.

Открытый безконфискацийний характер реформы показал всему миру, что Украина не пошла по пути уравниловки как средства регулирования отношений государства и народа. Поэтому были созданы условия для ускорения целого ряда позитивных социально-экономических изменений. Это весьма способствовало росту доверия иностранных инвесторов к нашей стране. Сегодня можно с уверенностью утверждать, что денежную реформу в Украине проведено успешно, а задачи, которые ставились перед ней, выполнены.

Необходимым условием макроэкономической стабилизации является финансовая стабилизация, обеспечение которой, в свою очередь, является основной целью центрального банка государства. Денежно-кредитная политика после реформы была направлена на дальнейшее укрепление стабильности национальной денежной единицы - гривны.

поддержку и ускорение рыночных преобразований в экономике, повышение эффективности функционирования банковской системы и совершенствования управления денежно-кредитным и валютным рынками.

Внутренняя стабильность гривны и контроль за ценами на внутреннем потребительском рынке обеспечивались путем регулирования объемов денежной массы, определение границы ее прироста в соответствии с реальной изменения ВВП и установленного уровня инфляции. В результате инфляция стала управляемой, появились предпосылки для повышения деловой активности.

Украина как независимое государство заявило о стремлении обеспечить конвертируемость национальной валюты, подписав еще в 1992 году статьи Соглашения Международного валютного фонда (Устав МВФ) и взяв на себя обязательства по организации собственной валютной системы, предусмотренные ст. XIV Устава.

Дальнейшее развитие валютного рынка, постепенная стабилизация национальной валюты создали предпосылки для следующего важного шага: 24 сентября 1996 года Украина заявила о принятии обязательств по ст. VIII Устава МВФ, что свидетельствует об официальном международном признании гривны конвертируемой по текущим операциям.

Таким образом, впервые за годы независимости Украины:

расширены возможности физических лиц резидентов и нерезидентов в осуществлении социальных платежей в иностранной валюте за пределы страны;

предоставлено право нерезидентам через уполномоченные банки, в которых открыты счета "Лоро * в гривнах, покупать на отечественном валютном рынке иностранную валюту при условии подтверждения, что эти средства получены юридическим лицом-пере с идет н том в результате экспортно-импортных операций;

разрешено физическим лицам-нерезидентам открывать в учреждениях банков счета как в национальной, так и в иностранной валюте на тех же условиях, которые предусмотрены для резидентов.

Проведение денежной реформы и присоединения к ст. VIII Устава МВФ улучшило условия работы на отечественном валютном рынке как резидентов, так и нерезидентов, стимулировало рост поступлений иностранной валюты в Украину, способствовало созданию инвестиционного климата, стабильности курса гривны.

На стабильность курса национальной валюты, безусловно, влияет на выбор режима курсообразования. Каждый режим обменного курса имеет свои преимущества и недостатки.

Выбор режима курсообразования в странах с переходной экономикой был важной составляющей стабилизационной стратегии в начале реформ. Некоторые центрально и прибалтийские страны предпочли фиксированном (Хорватия, Чехия, Эстония, Венгрия, Польша и Словакия), другие - гибком режиме обменного курса (Албания, Болгария, Македония, Латвия, Литва, Румыния и Словения). Почти все страны бывшего СССР в начале введения программ стабилизации выбрали гибкий режим обменного курса, однако вскоре фактически применили так называемую привязку к доллару США или немецкой марки. Украина использовала несколько режимов - от множественного к фиксированного с последующим переходом к управляемому плавающему курсу. Вехой на пути эволюции обменного курса в нашей стране был отказ в октябре 1994 года от режима множественного валютного курса и введение унифицированного валютного курса. Это мероприятие поддерживался целостным экономической средой, неотъемлемой составляющей которого были либерализация большинства цен, отмена большей части экспортных квот и лицензий, начало приватизации.

Введение в рамках программ стабилизации и одновременно с осуществлением денежных реформ и введением в оборот новых денежных единиц фиксированных (в открытой или опосредованной форме) режимов обменного курса в Украине и других странах с переходной экономикой способствовало снижению инфляции, стало важным шагом на пути к стабильности национальной валюты . Это также давало определенные ориентиры экономическим агентам, которые получили возможность оценить перспективы относительно будущих прибылей. Практику объявления валютных коридоров Украины начала в 1995 году.

Темпы девальвации национальной валюты постепенно снижались, чему способствовали выпуск государственных ценных бумаг и приток краткосрочных капиталов нерезидентов. В течение 1996 года номинальные курс уменьшился всего на 5,5%, а с учетом индекса инфляции, который составил 39,7%, реальное его значение выросло на 34%, что можно считать переходом к курсовой стабильности после значительной девальвации 1994-1995 pp.

Однако азиатская (1997) и русский (1998) финансово-валютные кризисы привели к новым курсовых колебаний, для снижения негативных последствий которых временно было введено некоторые ограничения на валютном рынке, которые, впрочем, не касались ст. VIII Устава МВФ. Ограничительные меры сыграли положительную роль в поддержании стабильности, позволили избежать обвала гривни и его крайне негативных последствий для экономики.

Современной генеральной линией развития валютного регулирования является либерализация. В начале 2000 года в Украине официально введен режим плавающего обменного курса. Он способствует интеграции нашей страны в мировую экономику, сбалансированию спроса и предложения иностранной валюты, сохранению валютных резервов, поддержанию конкурентоспособности украинских товаропроизводителей.

Введение плавающего курса и внедрение на межбанковском рынке торговой сессии углубили либерализацию валютного рынка и уменьшили объем арбитражных операций, обеспечили стабилизацию обменного курса.

дальнейшее развитие безналичного и наличного валютного рынков, а также внешнеэкономической деятельности, увеличение притока валюты в Украину и сохранение международных валютных резервов НБУ.

Стабильность курса в это время в значительной степени зависела от роста предложения, что стало следствием увеличения притока валютных поступлений в результате положительного сальдо торгового баланса, а также активизации приватизационных процессов, улучшение условий работы внешних инвесторов.

При значительном росте предложения и объемов торгов действия Национального банка были направлены, во-первых, на недопущение значительной ревальвации обменного курса гривни и существенного ухудшения условий деятельности отечественных производителей-экспортеров, что обеспечило поддержание стабильности рынка и курса гривны; во-вторых, на пополнение золотовалютных резервов НБУ за счет выкупа на рынке избыточного предложения иностранной валюты.

Рост валютных поступлений и взвешенная валютно-курсовая политика обеспечили стабильности наличного валютного рынка и пополнения валютных ресурсов коммерческих банков. Ресурсы иностранной валюты у коммерческих банков в 2000 году равномерно росли (в среднем за месяц примерно на 4%).

Приведенные данные свидетельствуют о положительном влиянии либерализации и режима плавающего курса гривны на ситуацию на валютном рынке, о росте доверия к валютной политике со стороны экономических субъектов и населения, нормализацию и оздоровление ситуации. Увеличение объемов экспортных поступлений, умеренный спрос на валютные средства, стабилизация рынка в условиях введенной в начале года торговой сессии, решения правительством вопросов реструктуризации внешнего долга, бездефицитный бюджет, а также недопущения дестабилизации рынка стали основными факторами стабильности валютного рынка, способствовали подъему экономики, что подтверждается ростом в текущем году реального ВВП на 3,4-5,5% ежемесячно.

При любых режимов задачи валютной политики заключается в поддержании относительной стабильности курса национальной валюты. Однако отсутствие развитых финансовых рынков не позволяет НБУ широко применять для регулирования обменного курса инструменты косвенной, опосредованной действия, а операции на открытом рынке. При таких условиях введения плавающего курса может привести к нестабильности валютных курсов. Такое несоответствие между курсовым режимом и имеющимися инструментами регулирования обменного курса центральный банк вынужден компенсировать проведением жесткой монетарной политики.

Важным этапом эволюции банковской системы Украины, который расширил сферу деятельности коммерческих банков, стало формирование валютного рынка. Постоянное совершенствование Национальным банком порядка проведения коммерческими банками и другими субъектами хозяйствования операций на валютном рынке способствует стабилизации валютного курса национальной денежной единицы - гривны, повышению доверия граждан и предпринимателей к ней как к средству накопления и инвестирования, а затем и созданию основы для широкого участия коммерческих банков в процессе долгосрочного инвестирования отечественной экономики.

Среди достижений банковской системы Украины - создание эффективной и мощной платежной системы на основе внедренной "в 1994 году системы электронных платежей (СЭП). Она была разработана специалистами Национального банка в кратчайшие сроки, в условиях минимальных капитальных и эксплуатационных затрат. Основной целью совершенствования СЭП В 1997 году стало ее реформирования в связи с переходом отечественной банковской системы на Международные стандарты бухгалтерского учета и отчетности (МСФО). Введение на базе МСФО практики ежедневного составления отчетных балансов и разнообразных экономических показателей по банковской системе Украины повысило прозрачность банковской деятельности и функционирования денежно-кредитного рынка, способствовало улучшению информационного обеспечения управленческих и надзорных функций Национального банка Украины.

Коммерческие банки - основная составляющая кредитной системы государства. В современных условиях увеличивается потребность в эффективных и стабильных банках, от которых во многом зависит восстановление экономического роста. Это обусловливает необходимость постоянного наблюдения за их функционированием, который осуществляется и совершенствуется Национальным банком со времени создания в нашей стране двухуровневой банковской системы. Регистрация банков и лицензирования их деятельности, банковский надзор и аудит на основе анализа отчетности и экономических нормативов составляют базу для всестороннего регулирования деятельности коммерческих банков со стороны НБУ. Система банковского надзора в Украине призвана предотвратить невзвешенная и рисковом ведению банковского бизнеса, чтобы не допустить потерь средств инвесторами, а следовательно - повысить доверие к банковской системе в целом.

Наиболее существенными чертами современного банковского сектора Украины является его незначительный удельный вес в народном хозяйстве и повышенная концентрация капитала в небольшом количестве банков.

Общие активы отечественных коммерческих банков по состоянию на 01.01.2000 составили в долларовом эквиваленте 16,6% от ВВП, тогда как общие активы банков ведущих государств Запада в 1,5-2 раза превышают объем ВВП.

Задолженность по предоставленным коммерческими банками кредитам на 01.01.2000 г.. Составила в долларовом эквиваленте 11,1% от годового объема ВВП. Среди основных причин этой задолженности - дефицит платежеспособных заемщиков, несовершенная правовая база банковской деятельности, наличие риска кредитования.

Банковская система Украины характеризуется высоким уровнем концентрации капитала в небольшом количестве банков. На начало 2000 года семь крупнейших банков владели 36% совокупного балансового капитала всех 164 действующих банков, почти такой же объем капитала приходился на 38 средних банков, остальные - на 119 малых.

Основными финансовыми проблемами отечественных банков остаются капитализация и повышение качества активов.

Следует отметить, что формирование банковской системы Украины собственного капитала осуществляется на фоне постепенного обесценивания национальной денежной единицы, существенно усложняет этот процесс. Так, потеря капитала украинских банков во время обострения финансового кризиса 1998 года достигла трети. И хотя во втором полугодии 1999 года удалось восстановить тенденцию роста реального капитала банковской системы, его объем в долларовом эквиваленте в результате девальвации гривны в течение 1998-1999 годов все же уменьшился почти наполовину.

В структуре капитала украинских банков в течение двух последних лет наблюдается положительная тенденция к росту удельного веса уставного фонда.

Национальный банк Украины придает особое значение процесса капитализации банковской системы, поэтому выполнение коммерческими банками лицензионных требований по минимальному размеру капитала и программ капитализации находится под его постоянным контролем.

Стабилизация банковской деятельности, а затем и дальнейшее экономическое развитие находятся в тесной взаимосвязи с постепенным наращиванием капитала. Оно может происходить не только за счет привлечения средств акционеров, но и в результате реорганизации банков путем их слияния или присоединения. Такие интеграционные тенденции актуальны учитывая снижение вследствие этого системного риска.

Постепенное наращивание капитала не означает, что для банковской системы приоритетным является увеличение размеров каждого отдельного банка. Масштабы отечественной экономики нуждаются и будут нуждаться в будущем наличии как больших, так и малых банков. Крупные банки, имея значительный капитал и ресурсы, способные поддерживать сложные производственные структуры, предоставлять им кредиты на финансирование важных программ. Они больше приспособлены к выполнению функций расчетного центра для целой отрасли благодаря развитой структуре филиалов. Кроме того, крупный банк может стать настоящим "финансовым супермаркетом" для своих клиентов, предоставляя им широкий спектр услуг.

В то же время для отечественной банковской системы является перспективной наличие, наряду с большими, и мелких банковских структур. Малые банки имеют свои преимущества: большую гибкость, управляемость, более широкие возможности индивидуального подхода к клиенту.

Одним из основных видов деятельности отечественных банковских учреждений является кредитование. К сожалению, для Украины, как и для других стран переходной экономики, характерное несвоевременный возврат банкам предоставленных кредитов. Это снижает их доходность и является одной из причин неудовлетворенного спроса на кредиты.

С целью повышения надежности и стабильности банковской системы, минимизации влияния невозвратных кредитов на ее работу коммерческие банки формируют резерв для возмещения кредитных рисков. На начало года указанный резерв был сформирован в размере 1720000000. Грн., Что составляет 62,9% от его расчетного объема. Положительным является рост объема резерва за прошлый год в 2,4 раза.

Отмена Национальным банком в 1998 году. Ограничений на участие иностранного капитала в банковской системе Украины создало базу для интенсификации его притока на отечественный рынок. Иностранные банки, не обремененные проблемными займами, которые являются "наследием" в прошлом, что характерно для многих отечественных банков, вполне вероятно, предлагают более дешевые кредиты, усиливает конкуренцию на украинском банковском рынке. Это должно побудить наши банки, скажем, увеличивать масштабы классических банковских операций, за счет чего получать доходы. Перспективной сферой деятельности для них должна стать кредитования экономики Украины, что будет способствовать развитию ее реального сектора.

Сотрудничество банков с реальным сектором - необходимая предпосылка стабилизации производства и возобновления экономического роста в стране. Серьезным препятствием на этом пути является состояние самого реального сектора, его предприятий. Не все из них производят конкурентоспособную продукцию со стабильными спросом и своевременной оплатой. Проблемы производителей отражаются на работе банков, в которых увеличивается объем несвоевременно возвращенной задолженности, сокращаются остатки на счетах клиентов, препятствует расширению масштабов деятельности.

К тому же кредитный потенциал отечественных банков зависит от степени доверия к банковской системе со стороны населения, чьи средства являются основой долгосрочного инвестирования. При обстоятельствах, когда внешние источники финансирования становятся все менее доступными, повышение доверия граждан к банкам, возврат средств в банковский сектор и направление их на нужды экономики становится одной из важнейших задач банковской системы Украины.

Проблема привлечения средств в банковскую систему имеет общегосударственное значение. Несмотря на это, а также с целью создания соответствующих условий для улучшения состояния обеспечения ресурсами банковской системы, в нашей стране создан Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Поэтому заложена основа налаживания постоянных отношений с массовым кредитором отечественной экономики - украинским гражданином - и фундамент для решенной одной из самых острых проблем развития банковской системы. Актуальным остается вопрос амнистии нелегально вывезенных за границу капиталов как средства пополнения ресурсной базы отечественных банков.

В современных условиях одним из факторов, который будет способствовать дополнительной мобилизации ресурсов банковской системы, является всестороннее расширение безналичной сферы расчетов населения за товары и услуги на основе внедрения Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП). Координатором процесса создания и внедрения НСМЭП является Национальный банк Украины. Усилия коммерческих банков должны быть направлены на активизацию безналичных расчетов с помощью пластиковых карт, распространение практики зачисления заработной платы и других социальных выплат на банковские счета, осуществления через учреждения банков коммунальных платежей, проведение разъяснительной работы среди населения о преимуществах использования безналичных расчетов при оплате за товары и услуги.

Кроме того, привлечению средств на счета банков будет способствовать совершенствование банковскими учреждениями обслуживания клиентов, улучшение качества и расширение спектра предлагаемых услуг.

Постепенное наращивание коммерческими банками Украины собственной ресурсной базы, кредитного потенциала создавать в перспективе основу для широкого привлечения этих кредитных институтов к процессу восстановления отечественного производства, его технического перевооружения за счет долгосрочных займов. Пока возможности банковской системы по долгосрочных вложений в украинскую экономику ограничены финансовым потенциалом отдельного банка. К тому же долгосрочное кредитование связано с большим риском, чем краткосрочное. Учитывая это перспективным видится консорциумное кредитования, которое позволяет реализовывать значительные проекты путем объединения кредитных ресурсов нескольких банков при одновременном соблюдении ими экономических нормативов максимального размера риска на одного заемщика.

Учитывая специфику банковской деятельности, заключается в оперировании преимущественно привлеченными средствами, все больший вес приобретает вопрос защиты банковской тайны, решение которого требует законодательного обеспечения.

Финансовое состояние и функционирование отечественной банковской системы на современном этапе ее развития является предметом постоянного внимания со стороны правительства и Национального банка Украины. Комплексной программой оздоровления банковской системы на 1999-2000 годы предусмотрен ряд мероприятий, среди которых:

обеспечения развития банковской системы, способной эффективно и адекватно действовать в условиях рыночной экономики;

совершенствование системы надзора НБУ за деятельностью коммерческих банков;

восстановление доверия населения к банковской системе, мобилизация ею средств с последующим вложением их в реальную экономику;

развитие финансовых инструментов для улучшения денежно-кредитного регулирования путем внедрения рыночных отношений, а не за счет директивного распределения кредитов;

решение проблемы неплатежей;

дальнейшее совершенствование и повышение эффективности национальной платежной системы, что будет способствовать расширению безналичных расчетов, осуществляемых населением, сокращению объемов наличности вне банков.

Сейчас банковская система Украины переживает не лучшие времена. Она первой среди секторов экономики осуществила переход к рыночным отношениям. Но в дальнейшем обострилась противоречие между рыночной банковской системой и другими секторами экономики с неразвитыми или слаборазвитыми рыночными отношениями. Чувствуя негативное влияние общеэкономического кризиса, банковская система Украины сегодня остается небольшой долей народного хозяйства, которая имеет ограниченные условия для выполнения своей важнейшей экономической функции - направлять ресурсы в хозяйственное развитие.

Процесса осуществления масштабного кредитования реального сектора экономики прежде всего должен предшествовать обеспечения относительной стабильности экономической системы, которая будет предоставлять преимущество направлению финансовых ресурсов в сферу инвестирования, а не приобретению материальных активов длительного пользования или иностранной валюты. Одним словом, о наращивании объемов кредитования можно говорить только после создания соответствующих условий для безопасного и эффективного его осуществления. Это общегосударственная задача, в решении которой должны принимать участие все ветви власти и, конечно, сами банки.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее