Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Западноевропейский банковский бизнес

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ЗАПАДНОЙ ЕВРОПЫ ПОСЛЕ 1945

Банковская система с 1945 гг. До конца "золотых шестидесятых"

Возрастание роли государства

Поскольку государство считало нужным вмешиваться в реформирование банковской системы после кризиса 30-х годов XX в., Не вызывает сомнения, что даже война вряд ли могла помешать росту роли государственной власти в области финансов. Государственные расходы на восстановление порядка в денежной системе и стремление развивать фискальные и монетарные инструменты влияния на экономический рост и циклы деловой активности взаимосвязаны элементами единого комплекса.

Рост государственного вмешательства было очевидным везде, но приобретало различных форм, зависело в основном от национальных особенностей. Наиболее значительным аспектом является, бесспорно, национализация частных банков, хотя ее последствия не всегда совпадали с намерениями ее сторонников. С другой стороны, каким бы ни был их официальный статус, центральные банки занимали позицию банка банков и банка правительства. Как непосредственный результат проблем, вызванных восстановлением свободного валютного курса и международной конвертируемости, центральные банки функционировали в условиях постоянного сотрудничества с правительством. их способность оперировать как финансовых руководителей и сохранять независимость в отношении правительства варьировала в каждом отдельном случае, но со временем эта автономия начала проявлять тенденцию к разрушению, поскольку в условиях экономической глобализации увеличивался внешнее воздействие.

В рамках реформ, которые начались в 30-х годах XX в., Многие страны почувствовали усиление контроля над банковской сферой, а значение государственных кредитных институтов значительно возрастало.

Из крупнейших стран Европы и Франция, и Великобритания выбрали путь национализации центральных банков. Банк Англии национализировано в 1946 во время волны национализации, внедренной правительством лейбористов в послевоенный период. Правительство вмешивалось в банковскую систему, которая уже была в значительной степени централизована, а Банк Англии, возглавляемый в 1920-1944 pp. Мон-тагом Норманом, тесно сотрудничал с Сити и казной. Национализация вряд ли привела к фундаментальным изменениям в кредитной системе. Как и в прошлом, кредитная система и казна имели целью восстановить позиции Сити в международной финансовой системе.

Национализация Банка Франции в 1945 г.. Была логическим следствием реформы 1936 p., А национализация четырех крупных депозитных банков "Кредит Лионез", "Сосьете женераль", "Комптуар Насьональ дьескомпте де Пари" и Национального банка торговли и индустрии - следствием реорганизации банковской системы при режиме Виши в 1941

Закон "Виши", принятый в июне 1941 p., Можно считать связующим звеном реформ +1936 и 1945 pp. Закон появился на фоне войны и оккупации и вызвал длительные переговоры между крупными банками и министерством финансов. Он стал родоначальником корпоративной формы банковского устройства. Были созданы две "профессиональные ассоциации". Первая состояла из "зарегистрированных" банков - 300 французских и 30 иностранных. Другая включала "финансовые учреждения", что оперировали только собственными средствами. Постоянный комитет банковской организации, состоящий из шести банкиров и представителя правительства, и Центральная комиссия из трех членов (президент Комитета банковской организации, руководитель Банка Франции и председатель казны) имели задачу регулировать правила банковской деятельности. Новые постановления зафиксировали существующую банковскую структуру и не позволяли создавать новые банки, поглощать уже действующие и открывать новые филиалы. Считали, что причиной были опасения, что немецкие банки могли проникнуть в банковскую систему Франции. Банки и финансовые учреждения должны были подавать свои балансы и счета Центральной комиссии, соответствовало стандартизированной бухгалтерской практике. Закон "Виши" остался и после освобождения, приспособившись к тенденции увеличения государственного контроля над экономикой.

Поскольку Банк Франции был де-факто под контролем правительства с 1936 p., Его национализация 2 декабря 1945 не вызывала затруднений. Национализация частных банков порождала много дебатов между социалистами и коммунистами, которые были сторонниками структурных реформ, и теми, кто скорее склонялся к государственному контролю, а не к откровенной экспроприации. Первые аргументировали свое мнение политическими убеждениями, стремясь положить конец "власти денег", а также, как сторонники экономического планирования, экономическими принципами, их противники приводили классические аргументы - сохранение уверенности в деньгах. Сторонники национализации трудностями одержали победу, но и она была ограниченной: были национализированы только четыре депозитные банки с национальной сетью филиалов. Несмотря на давление коммунистов и социалистов, коммерческие банки избежали национализации. Генерал де Голль жестко противостоял национализации учреждений такого типа, заручившись поддержкой министра финансов Рене Плевена, который считал (вместе с владельцами самих банков), что в контексте международных интересов национализация могла бы скомпрометировать отношения Франции с англосаксонскими союзниками.

Франко Блох-Лейн в 1947-1974 pp. был передовым участником кредитной системы Франции. Он успешно выполнял функции председателя казны, директора "Кассы Насьональ дез депот е консигнасьйон" (Caisse Nationale des Depots et Consignations) и президента "Кредит Лионез". По его мнению, национализация не смогла изменить организацию и функционирование банков. Поскольку управленцев традиционно нанимали среди финансовых инспекторов, руководители системы не менялись, за исключением нескольких вынужденных отставок, когда руководители все равно заменялись своими ближайшими коллегами. Французская традиция нанимать высший управленческий персонал среди высших государственных служащих установилась довольно крепко. Это способствует пониманию того, почему национализация 1 981 p., После которой в 1986-1988 pp. несколько учреждений вернулись к частной собственности при правительстве Ширака, почти не повлияла на банкиров. Находясь в частном или государственном секторе, банки представляли собой гомогенное социальное группировки, в котором известная Национальная административная школа (НАШ) (Ecole Nationale dfAdministrations (E.NA.)) играла не последнюю роль.

Итак, национализация означала скорее политическую, чем экономическую, реформу. Законы 1945-1946 pp. способствовали процессу картелизации банковской системы Франции, началась во времена режима Виши. Запрет создавать новые филиалы поддерживалась силой и по примеру Америки и Европы произошло разделение между депозитными и коммерческими банками. Первые имели право оперировать только с текущими счетами и принимать депозиты на срок менее двух лет. Инвестиции разрешались только в пределах, не превышающих 10% капитала предприятия и 75% активов банка. Коммерческие банки могли принимать депозиты от своих деловых клиентов и акционеров, срок которых превышал два года. Для сред-Него и долгосрочных займов или инвестиций они могли использовать как собственные ресурсы, так и депозиты. Такие правовые ограничения имели тенденцию положить конец развитию организационной структуры банковской системы Франции. В то же время была в третью категорию банков, специализировавшихся на средне- и долгосрочном кредитовании. Они не принимали депозиты и не предоставляли займы сроком менее чем на два года.

Процедуры надзора, внедрены режимом Виши, усилились. Национальная кредитная совет, количество членов которой была увеличена, заменила Комитет банковской организации. Она регулировала кредитную сферу и определяла процентные ставки и структуру банковских депозитов. Банк Франции был практически регулирующим органом, который осуществлял надзор за ресурсами и деятельностью банков. Для удовлетворения потребностей правительства в краткосрочных кредитных ресурсах банки имели удерживать определенный объем государственных пенных бумаг, а возможность редисконтування была ограниченной.

Мероприятия такого типа, внедрены также в других странах Европы, ограничивали коммерческую деятельность депозитных банков регулярным финансированием государственных требований и сберегательной банковской деятельности. Так, Банковская комиссия Бельгии, созданная в ходе реформы тысяча девятьсот тридцать пять p., Настаивала в 1946 p., Чтобы определенный фиксированный уровень депозитов был обеспечен казначейскими векселями. Этот уровень мог составлять 65% для депозитов с малыми процентами, что значительно уменьшало доступ к кредиту частного сектора. Коэффициент ликвидности банков и уровень казначейских сертификатов стали типовыми положениями.

В Германии контроль над банками был более децентрализованный, а реорганизация банковской системы нашла проявление в публикации нового закона о банках в 1961 Это заставило государственную власть регулировать банки (Бундесауфзихтзамт фюр дас кредитвесен, Bundesaufsichtsamt fur das Kreditwesen) и определять четкие правила по поддержке банковской ликвидности . Нейтралитет Швейцарии привел к росту вмешательства государства в банковский сектор во время войны, а мероприятия по реорганизации и регулирования финансового рынка были направлены на объединение разнообразия деятельности банковского сектора и фондового рынка. Такая финансовая политика осуществлялась властью с помощью влиятельной Ассоциации банкиров Швейцарии, основанной в Базеле в 1912

В странах, где государственный финансовый сектор был развит до войны, его экспансия продолжалась и после 1945 Примером является Франция. В 1960 году. Объем банковских депозитов достиг здесь 93 млрд франков, из которых только 27 млрд находились на счетах частных учреждений. "Кассы дез депот е консигна-Сьон", руководитель сберегательных банков государства, удерживала более трети всех депозитов (37 млрд франков), в то время как "Кредит Агриколь", важнейшая кредитное учреждение сегодня, имела 12 млрд франков.

В послевоенный период произошли значительные изменения, при которых государство превратилось из банкира только национальных сбережений на банкира национальных инвестиций и торговли. Здесь надо отметить роль, которую играла "Касса дез депот" в создании инфраструктуры Франции - сооружении зданий, расширение городской и сельской инфраструктуры, развития медицинского обслуживания, образования, культуры и спорта. Таким же образом "Кредит Агриколь" стал инструментом политической экономии, развитие которого все больше зависел от казны, тогда как его связи с министерством сельского хозяйства также усиливались. Такое изменение положения государственных и полугосударственных учреждений сопровождалась тем, что правительство отошел от прямого финансирования, а это сдерживало его возможности привлекать депозиты в большом масштабе.

Система Бельгии, где ограничения на структуру банковских активов прекратили доступ к кредитным ресурсам частных лиц, так же способствовала тому, что государственные кредитные учреждения в консолидации с КЖЕР заняли ведущие позиции в привлечении депозитов. Возросла роль кредитного коммуналов. С 1947 г.. Кредитный комунал начал систематически проводить политику привлечения краткосрочных депозитов в форме сберегательных сертификатов, выдавались по принципу "крана", и использование сберегательных банковских книжек. С 1950 по 1965 гг. Стоимость эмитированных сертификатов выросла с 2700000000 до 50 млрд франков, а сберегательных книжек - с 0400000000 до 8 млрд франков. Эти показатели роста значительно превышают показатели других кредитных учреждений, в частности КЖЕР. их депозиты увеличились с 1945 по 1965 г.. в пятый раз, а аналогичный показатель объемов депозитов кредитного коммуналов составлял 20.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее