Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Западноевропейский банковский бизнес

Глобализация банковской системы

Одним из важнейших последствий технического прогресса в банковской структуре есть постоянный контакт крупных банков с мировыми финансовыми центрами. Эта связь является не менее важным для истории международного денежного рынка, чем отказ от золотодевизного стандарта или внедрения плавающих валютных курсов.

С 1975 г.. Международный валютный фонд проводил свои операции по фиксированному курсу на базе корзины валют тех стран, экспорт которых составил менее 1% международной торговли. На уровне Европы внедрялись инициативы по упорядочению валютных курсов. По Базельского соглашения 1972 страны Европы внедрили "змею" - новый режим валютных курсов, по которым центральные банки должны поддерживать колебания на уровне максимум 2,25% центрального валютного паритета стран-членов. Европейский фонд валютного сотрудничества, созданный 18 ноября 1974 p., Централизовал международные операции центральных эмиссионных банков для обеспечения относительной стабильности валютных курсов стран Европы. Для этого с 1975 г.. Использовали стандартную расчетную денежную единицу, рассчитывалась на базе корзины валют стран-участниц. Валютное наполнения корзины определялось долей каждой страны в национальном продукте и уровнем ее международной торговли. В течение нескольких лет европейская валютная "змея" чувствовала смену корзины валют, поскольку некоторые члены выходили из группировки, а некоторые присоединялись. Однако преимущества возвращения к плавающим валютным курсам тех стран, оставили систему, оказались быстрее фикцией, чем реальностью. Разочарование от возвращения к плавающим валютным курсам способствовали первым серьезным попыткам в направлении европейской валютной интеграции: Союз создал Европейскую валютную систему (ЕВС).

ЕВС представляет собой продолжение соглашений старой "змеи". Она обязывает центральные банки проводить интервенции на валютном рынке, если курс валюты колеблется более чем на 2,25% центрального уровня других стран системы. Стандартная расчетная единица получила название ЭКЮ - европейская денежная единица. Был создан новый механизм - "индикатор дивергенции", то есть отклонения курса валюты от центрального паритета ЭКЮ. Если колебания паритета достигает 75% разрешенных пределов, то валюта достигает лимита дивергенции. Здесь срабатывают обязательства центральных банков поддерживать паритеты валют (по соглашению о интервенции ЕВС).

Вследствие проблем с валютными курсами и инфляцией в некоторых странах, таких как Италия, лимит колебания в определенных случаях разрешался на уровне 6% по ЭКЮ. Первый этап денежной интеграции в Европе привел к тому, что ЭКЮ стало расчетной единицей и средством резервирования для стран-членов. ее потенциал как расчетной денежной единицы быстро дал о себе знать в международных кредитных соглашениях, особенно на рынках евровалют.

Позиции банковской системы Европы в контексте указанного выше надо оценивать как с точки зрения мира, так и с точки зрения Европейского континента. С 1973 г.. Глобальный банковский устройство потерпел фундаментальных изменений, связанных с ростом, экспансией и концентрацией. С 1974 по 1985 г.. Активы 100 крупнейших банков увеличились в 3,5 раза. При этом были значительно изменены и позиции этих банков в зависимости от их активов. Во-первых, состоялся относительный спад значение банков Великобритании. В 1974 p., Например, глобальную банковскую систему возглавляли банки СЕЛА. Однако с тех пор только "Ситикорп" (Citicorp) смог сохранить лидерские позиции, тогда как Банк Америки опустился в 1986 г.. На девятое место, а "Чейз Манхэттен" - на девятнадцатую. Эта неблагоприятная отношении банков США тенденция привела к сокращению наполовину, то есть с 41 до 21%, доли их активов среди десяти крупнейших банков мира в этот период.

Относительный спад банков США был в значительной мере результатом экспансии японских компаний. В 1974 г.. Среди десяти крупнейших в мире банков был только один банк Японии, активы которого составляли 8% общих активов "десятки". Через двенадцать лет в этой группе их было уже пять с 52% общих активов "десятки". Значительный рост банковского дела Японии (увеличение активов в шесть раз) и прорыв на международную банковскую арену связанные с символической стратегией промышленных инвестиций за рубежом. В отличие от банков СЩА, которые концентрировались на индивидуальных клиентах и рыночной деятельности, банковская система Японии функционировала, учитывая интересы крупных предприятий. Система мобилизовала значительные объемы депозитов, которые привлекались на местном уровне.

Что касается Европы, то ее позиция в банковской иерархии мира поддерживалась, хотя и произошли изменения в положении европейских банков (табл. 7).

В то время как французские банки несколько улучшили свои позиции, банки Англии и Германии испытывали спад. Наиболее значительных шим ^ Достижением этого периода был прорыв с 1976 г. ". Кредит агриколь". Достигнув в 1980 г.. Первой позиции в банковском деле мира, он имел уступить это место "Ситикорп", который играл ведущую роль в банковской революции, и банкам Японии. Даже при таких условиях по объемам своих активов "Кредит агриколь" остался на первой позиции среди банков Европы (табл. 8).

Данные табл. 9 свидетельствуют о доминирующей роли банков Франции среди десяти ведущих банков Европы. На Францию приходится пять учреждений: четыре государственных и одна частная, содержащие более половины общих активов и депозитов. С точки зрения доходности, банки Франции были в основном обойдены их британскими коллегами, которые развивали широкую инвестиционную деятельность. Возникновение недавно Союза швейцарских банков (Union des Banques Suisses) показывает значительную роль банковского сектора Швейцарии на международной арене. Однако не надо забывать, что сегодня более половины банков Женевы и Цюриха находятся фактически под иностранным контролем.

Таблица 7. Позиции банков Европы среди первой двадцатки в мире (по объему активов)

Банк Страна 1970 +1975 1980 1985 1990
"Барклайс банк" Зелик Великобритания 4 5 9 12 12
Национальный

Вестминстерский

банк
Великобритания 7 8 11 14 13
"Банк национал ь где Лаворо" Италия 9 24 23 42 33
"Вестдойче Лан-десбанк" ФРГ 14 17 13 43 со
"Парижский национальный банк" Франция 15 4 4 7 8
"Мидленд банк" Великобритания 20 19 26 20 40
"Кредит Лионез" Франция 21 6 6 10 10
"Дойче банк" ФРГ 24 7 5 18 11
"Сосьете женераль" Франция 34 10 7 11 19
"Кредит Агриколь" Франция 1 9 7
"Амро банк" Нидерланды 1 16

Во Франции доминируют государственные кредитные учреждения, тогда как в других странах Европы, несмотря на существование важного государственного и кооперативного банковских секторов, ведущую роль отведена частным банкам. Такая ситуация наблюдается в Германии, где Дойче банк считается государством в государстве, а также в Швейцарии, Нидерландах и Бельгии,

В табл. 10 приведены относительные позиции банков Европы среди 100 крупнейших банков мира за пределами СЕЛА. По этим данным, ведущей группой являются Франция, Великобритания и Германия, за которыми следуют две другие группы стран. К первой относятся Швейцария, Нидерланды и Италия, что вместе имеют несколько учреждений достаточного размера, чтобы фигурировать среди 50 наиболее

Таблица 8. Десять крупнейших банков Европы в 1988 (по объему активов) *

Банк Страна Активы, млрд долл. США Депозиты, млрд долл. США Место Чистая прибыль, млрд долл. США Количество филиалов Количество сотрудников
1. "Кредит Агриколь" Франция 210,6 162,1 2 0,57 9746 73693
2. Парижский национальный банк Франция 196,9 169,9 1 0,51 2533 58091
3. "Барклайс банк" Великобритания 189,2 167,4 3 1,58 4100 118410
4. "Кредит Лионез" Франция 178,8 153,8 5 0,35 2671 58151
5. Национальный Вестминстер-ский банк Великобритания 178,4 153,7 6 1,67 3767 111000
6. Дойче банк ФРГ 172,1 154,8 4 0,67 1530 54769
7. "Сосьете женераль" Франция 155,4 134,5 7 0,51 2327 45462
8. "Дрезднер банк" ФРГ 130,2 120,1 8 0,28 1405 38012
9. "Парибас" Франция 121,6 94,9 10 0,45 1 189 25500
10. Союз швейцарских банков Швейцария 110,9 92,5 11 0,53 258 20872

Таблица 9. Десять крупнейших банков Европы в 1990г. (По объему активов) "

Банк Страна Капитал, млрд долл. США Активы, млрд долл. США Место Доход на капитал,% Доход на активы,%
1. Союз швейцарских банков Швейцария 13,2 180,6 11 I 0,50
2. "Кредит Агриколь" Франция 13,1 302,9 1 11,0 0,46
3. "Барклайс банк" Великобритания 11,9 260,0 5 12,8 0,56
4. Национальный Вестминстерское банк Великобритания 10,7 233,4 6 1 9,1 0,42
5. "Дойче банк" ФРГ 10,4 267,7 4 16,3 0,61
6. "Кредит Лионез" Франция 9,7 285,2 3 18,8 0,53
7. Парижский национальный банк Франция 9,3 289,3 2 1 7,3 0,21
8. "Сосьете де банке Свис Швейцария 9,0 148,9 13 1 9,2 0,56
9. "Амро банк" Нидерланды 8,9 232,6 7 13,1 0,48
10. "Парибас" Франция 8,7 184,2 10 13,3 0,60

больших банков мира. Вторая группа включает те страны, где банковская концентрация является относительно устойчивой. Здесь нет главного банка, который мог бы занимать ведущие позиции на международной арене.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее