Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Западноевропейский банковский бизнес

Задача в конце века

Рост и глобализация финансовой деятельности как результат развития информационных технологий, дерегулирования на национальном уровне и дематериализация денег, концентрация американских банков и финансовая экспансия Японии поставили перед банками Европы ряд задач.

Стоимость инвестиций, интенсивность конкуренции, проблемы надлежащего образования, обучения персонала и управленческих стратегий - все эти факторы повлияли на ускорение банковской концентрации и развития глобальной банковской олиго- поле. Возникает вопрос, долго играть европейские банки значительную роль в этой олигополии? Со становлением общего рынка в Европе в 1993 p., Ростом внутри- европейской торговли и обмена, чаще использованием ЭКЮ и реструктуризацией промышленных конгломератов в европейском масштабе надо поставить вопрос о способности европейских банков обслуживать развитие Европы. Сдвиг в Центральной и Восточной Европе, которые происходили с 1989 p., И неопределенность относительно объединения Германии стали новым элементом в международной банковской конкуренции.

Сначала немного европейских банков могли похвастаться ресурсами и сетью, достаточной для деятельности на уровне всего европейского рынка. Опыт последних нескольких лет показывает, что объединению европейских банков мешают ограничения культурного, традиционного и политического характера. В этом отношении задержка развития банковских ассоциаций в Европе, очевидна, если принять во внимание невозможность развивать общую политику, которая была бы необходима для иностранной конкуренции, интервенций в банковский сектор крупных промышленных предприятий и спроса на новые услуги. Это связано с тем, что банки более защищены, чем промышленные предприятия, поскольку они имеют доступ к клиентуре, которая может действовать только на национальном уровне, а их деятельность на национальном рынке является основной составляющей их доходов. Международная экспансия банковской деятельности обычно направлена на удовлетворение требований национальной клиентуры, чем на развитие энергичной международной стратегии.

С этой точки зрения провал проекта по тесному сотрудничеству "Амро банка" - второго по величине банка Нидерландов, с ведущим банком Бельгии - "Женераль де банк" - настоятельно свидетельствует о преграды, которые могут возникнуть при попытке объединить два учреждения с принципиально разной политикой и культурой, хотя слияния Амро и "Альгемайне банк Нидерланд" - ведущего банка Нидерландов - произошло менее чем через год. Целью было функционирования этого учреждения как универсального банка на национальном уровне и исполнение роли "глобального игрока" на международной банковской арене с предложением максимально возможного спектра услуг, хотя и только для крупных промышленных групп.

Сила традиций очень четко прослеживается при сравнительной характеристике стратегий, которые проводили Дойче банк и банки Великобритании. По немецкой банковской традиции Дойче банк основывал свою экспансию на тесных отношениях с крупномасштабными промышленными предприятиями, выбрав международную стратегию, одним из главных положений которой было поглощение одного из древнейших банков Лондона - "Морган Гринфель". Британские банки, несмотря на сдвиги, связанные с дерегулированием, достигли значительных успехов во внедрении чисто финансовых стратегий. Даже если сфера их деятельности была увеличена после слияния и поглощения купцов-банкиров, валютных дилеров, брокеров, агентов по недвижимости, туристических агентов и иностранных банков (особенно американских), банки Великобритании в значительной степени оставались финансовыми посредниками, которые играли роль катализатора в распределении капитала . Они не очень интересовались промышленными стратегиями, тогда как Дойче банк был ключевым промоутером промышленных предприятий.

В то время как проекты по созданию крупных банков на европейском уровне путем объединения нескольких учреждений из разных стран кажутся сегодня неопределенными, некоторые получили выгоды от объединений с группировками страховых компаний. Это давало преимущества объединению традиционной экспертизы банка с ресурсами страхового сектора, которые размещались в промышленном секторе.

Типичным было то, что для большинства банков Европы текущие проблемы заключались в необходимости развития в национальном контексте, а не глобальной конкуренции. Это привело к детальной оценки стратегии и организационной структуры.

Новые работы во многих учреждениях нуждались использования услуг внешних управленцев-консультантов для определения стратегий и предоставление советов по реструктуризации. Это ускорило появление новых концепций банковской деятельности и роли банкира. В Бельгии четыре ведущие банки прибегали к помощи международных утиравлинцив-консультантов Мак Кинси.

Сегодня можно проследить фундаментальную тенденцию к отказу от деспециализации, определяя стратегии в направлении базовых услуг, благодаря которым банки достигли традиционной репутации. С 80-х годов XX в. Коммерцбанк отошел от участия в промышленности для того, чтобы развивать экспертные услуги, такие как управление инвестициями клиентов, предоставление услуг среднему бизнесу специализированная деятельность в некоторых местностях Германии. В свою очередь, Мидленд банк больше приоритетов отдавал услугам клиентам, малым и средним предприятиям, оказания услуг туризма (через Томаса Кука), а также развития филиалов в некоторых зарубежных странах. Недавно в Бельгии "Касса женераль дьепаргне есть где ретрейт" воспользовалась случаем двойного юбилея - 125 лет в бизнесе и 10 лет деятельности как государственного банка - и объявила большой стратегический трансфер деятельности, вернувшись к традиционной клиентуры домохозяйств и подтвердив обязательства совмещать деятельность банка и страховой компании. Такая деятельность является еще более важным, если учесть, что в конце 80-х годов этот банк занимался интернационализацией своей деятельности, открыв подразделение в Нью-Йорке. В то время как международные амбиции и услуги предприятиям начали определенной степени отступать на задний план, больше приоритетов отдавалось ипотечном и потребительском кредитам, увеличению количества трастовых услуг и залогового кредитования.

Такой отказ от деспециализации была частично обусловлена стремлением распространять банковской деятельности на широкие массы хранителей. Это, кажется, полностью направило деятельность некоторых банков в направлении клиентов. Весной 1989 p., Например, организация потребителей в Нидерландах отказалась от услуг нескольких кредитных банков, которые проводили дискриминацию в отношении клиентов с малым уровнем доходов, в частности устанавливая минимальную ежемесячную плату за ведение счета. В Бельгии частный банкир Нагельмакерс, банк которого возник в XVIII в., Изменил свою стратегию в конце 80-х годов XX в., Решив специализироваться на комиссионной деятельности (управление недвижимостью и обменом) и отказаться от других видов деятельности, а именно от кредитной и трансфертной . Такое решение привело к уменьшению количества филиалов и мелких клиентов и увеличения количества клиентов, которые могли доверить управлять по крайней мере 1 млн бельгийских франков.

По организационной структуры, то централизованная иерархическая система открыла путь модели, впервые была внедрена "Ситикорп" и защищалась экспертами как перспектива на будущее. Образ дезагрегованого банка, взятый из названия книги американского банковского эксперта Лоувел Брей-на "Розформовуючы банк", был достаточно мощным. Процесс дез-агрегации состоит из децентрализации банков на несколько специализированных учреждений, которыми управляли малые, компетентные и в основном независимые команды, подчинявшихся центральному руководству. Такая реструктуризация предусматривает революцию в банковских услугах, которые теперь доставлялись ближе к клиенту, поскольку депозитные и кредитные функции были разделены. Это предполагает также уменьшение централизованных банковских услуг и возложение на некоторых банковских работников больше коммерческих функций.

Кажется, не надо добавлять, что перспектива следующего открытия экономических границ Европы ускорила реструктуризацию банковских операций и одновременно выставил на передний план проблемы с работниками. Кроме избытка персонала, уровень квалификации и ограниченная способность рабочей силы к адаптации вызвали необходимость уменьшать количество рабочей силы и просматривать ее функции. Это окончательно не положило конец спорам между поколениями и не гарантировало привлечение достаточно специализированного персонала для управления децентрализованными банковскими учреждениями.

В начале 90-х годов XX в., Учитывая развитие глобальной банковского дела и неопределенность, вызванную недавними изменениями в Восточной Европе, большинство крупных банков Европы, кажется, стремятся выполнять роль современных региональных банков на глобальном уровне.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее