Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Экономика arrow Вексельное дело

ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ЗАЛОГА

Залоговый договор по своей сути приближается к одной из разновидностей текущего банковского счета. К нему прибегают те предприятия и фирмы, которые обладают значительным вексельным портфелем и желают воспользоваться преимуществами и эластичностью данного вида ссуды. Кредитные ресурсы под залог векселей можно получить в любое время, а проценты выплачиваются только за те дни, на которые эти средства фактически были заемные.

В договоре залога векселей, как и в любой учетной операции, должны быть предусмотрены: изложение сути залоговой требования, его размеры и сроки выполнения обязательств; перечень и стоимость заложенных векселей; другие условия, согласовываются между сторонами договора.

Договор залога заключается в письменной форме. Если условие залога требует нотариального удостоверения, то и весь договор залога удостоверяется нотариусом, а при необходимости и регистрируется в соответствующих государственных органах.

Субъектами договора выступают залогодатель - лицо, заставила пакет векселей для получения кредита, и залогодержатель - банк, который согласился предоставить кредит в обеспечение заложенными векселями. Хотя в целом залогодателем в Украине может быть как физическое, так и юридическое лицо, но в операции залога векселей пока имеет право принимать участие только юридическое лицо, подтверждающий товарный характер заложенных векселей.

В случае предоставления специального ссудного счета под заставлены векселя клиенту выдается расчетная книжка, а за открытие чекового счета - чековая книжка. Кредит может предоставляться как на срок, так и с требованием. Выдача ссуд под залог векселей может иметь как одноразовый, так и постоянный характер.

Специальные ссудные счета эффективно используются во взаимоотношениях банков с торговыми, сбытовой-снабженческими и другими посредническими организациями.

Бессрочность ссуды по этим счетам дает банку право в любое время потребовать полного или частичного ее погашения или предоставления дополнительного обеспечения. Поэтому открытие подобного вида счета предусматривает заключение такого договора, где заемщик берет на себя жесткие обязательства, выполнение которых является необходимым условием использования предоставленного кредита. А за банком закрепляются следующие права:

• по собственным соображениями повышать размер процентов и комиссии, но с предупреждением об этом клиента;

• закрывать счет и требовать в любое время полного или частичного погашения задолженности или предоставления дополнительного обеспечения;

• вращать на погашение долга суммы, поступающие в оплату векселей, обеспечивающих данный счет;

• погашать задолженность клиента из сумм, которые ему принадлежат и находятся в других операциях.

Ссуды по специальному ссудному счету имеют преимущественно постоянный характер. В дебет этого счета отражается выдача ссуды, а ее погашения - в кредите. Погасить заем может сам заемщик, и тогда после возмещения кредитуемого суммы и процентов ему возвращаются векселя из залога. Когда расчет осуществлен другими лицами, они получают векселя по обеспечению в размере, соответствующем внесенной сумме погашения. Если же средства для возмещения кредита не поступили, то на это банк обращает суммы, поступающие в оплату векселей. В случае их недостаточности должник отвечает перед банком всем своим имуществом, где бы оно находилось и в чем выражалось.

Еще до завершения срока залогового кредита банк может установить факт снижения платежеспособности клиента. Тогда он получает право срочно отозвать - полностью или частично - ссуду или требовать увеличения залогового обеспечения. Если попытки банка оказались неудачными, а также в случае невыполнения залогодателем своих обязанностей залогодержателя (кредитору) разрешается направлять суммы платежей по векселям в свою пользу. А если и их не хватает, то он может покрыть свои расходы другими средствами должника в судебном порядке.

В расчетных операциях со специального ссудного счета может создаваться кредитное сальдо. Тогда банк начисляет на кредитные остатки проценты размером, уплачиваемый им за хранение средств на расчетных (текущих) счетах, или переводит его на основные счета. Если в процессе использования специального счета выяснится, что среди векселей в залоге есть принадлежащие эмитентам, допустившим опротестования своих векселей, то банк сообщает об этом данного клиента и предлагает выкупить векселя этих эмитентов или заменить их в недельный срок надежными векселями. В случае невыполнения этого требования специальный ссудный счет закрывается.

В Украине кредиты по специальному ссудному счету, обеспеченные залогом векселей, еще не получили должного распространения. Коммерческие банки в основном предоставляют одноразовые ссуды под залог векселей и осуществляют это путем простых ссудных счетов. Объектом залога в этих условиях становится отдельно взятый вексель, самым скрупулезным образом анализируется. Установив высокую надежность платежа, банк предоставляет ссуду под него размером 60-90% номинальной суммы и сроком погашения в день поступления вексельного платежа. Конечно, такая форма кредитования применяется в случаях эпизодического использования векселей или тогда, когда векселями оформляются сделки на крупные суммы.

Контрольные вопросы и задания

► Выясните экономическую сущность и формы реализации залога векселей.

► Для каких предприятий кредитование под залог е эффективным?

► Что такое вексельный Онколь?

► Какие складываются отношения между банком, который принял пакет векселей в залог, и залогодержатель, который получил их в результате переуступки прав?

► Раскройте порядок принятия векселей в залог в коммерческий банк. Какими законами регулируются нормы и правила залога?

► Какие векселе не рекомендуется принимать в залог? * Как определяется стоимость заложенных векселей?

► Какие документы нужно изготовить и подать к коммерческому банку для получения залогового кредита под векселя?

► Что предусматривает специализированный ссудный счет?

► Назовите причины недостаточного использования специализированного ссудного счета в Украине.

► К каким правовым последствиям приводит невыполнение условий залогового кредита?

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее