Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Экономика arrow Вексельное дело

Особенности инкассо векселей

Инкассо векселей - это выполнение банком поручения векселедержателя получить в установленный срок надлежащий по векселям платеж и передать его на свой счет.

Главными участниками инкассовых вексельных операций являются: во-первых, доверитель (комитент) - та сторона в сделке комиссии, которая поручает другой стороне - комиссионеру-осуществить за вознаграждение одну или несколько операций с векселями. При этом соглашение заключается от Имени комиссионера, но в интересах и за счет комитента, который поручает коммерческому банку осуществить инкассация векселей. Заключение соглашения инкассо оформляется перепоручительським индоссаментом, в котором говорится: "На инкассо", "Для отримайня" или используется другая формула, имеет четко определить поручены функции;

во-вторых, банк-ремитент, которому поручается осуществить операцию инкассо. Он также несет ответственность за возможные убытки индоссанта в случаях, когда должным образом не выполнил возложенные на него поручения;

в-третьих, банк-презентант. Он должен предъявить тратту до акцепта или платежа, своевременно представить простой вексель к платежу, если необходимо, совершить протест простого и переводного векселя в неплатеже или неакцепте, взыскать сумму платежа по векселю с солидарно обязанных по ним лиц. В случае передачи этих функций другому лицу презентант продолжает нести ответственность перед тем индоссантом, который дал ему поручение инкассо;

в-четвертых, плательщик, которому предъявлено то требование, которое выложил в договоре инкассо поручитель. При этом в отношении доверителя банк-ремитент есть и инкассатором, и комиссионером, а относительно плательщика может оказаться в роли презентанта. Каждый инкассирующий банк, передает документы банку-корреспонденту или своему отделу, выступает в последнем комитентом проведения операции.

Отслеживая срок платежа, банк-презентант через свой операционный отдел в день наступления этого срока предъявляет вексель к платежу векселедателю (акцептанту), который, подписывая акт предъявления векселей к платежу, осуществляет платеж. Неподписания акта и отсутствие платежа становятся основанием совершения протеста в установленном порядке.

Операция инкассация векселей в банках возникла из необходимости получения вексельных платежей в срок по поручению векселедержателей и стала одной из самых распространенных. В ней банки выполняют функции агента в денежных расчетах между экспортером и импортером, в обеспечении своевременности платежей за отгруженные плательщику товарно-материальные ценности и оказанные услуги, берут на себя ответственность по предъявлению векселей плательщику и зачисления полученных средств на счет клиента и тому подобное.

Оплаченный вексель с пометкой "Погашено", "Оплачено" или еще какой-то другой, что свидетельствует о своевременности платежа, возвращается должнику. В случае неуплаты банк обязан передать вексель для опротестования, а затем вернуть его кредитору для следующих действий. Для получения вексельной суммы тот может: подать иск в судебно-исполнительных органов для принудительного взыскания платежа; найти другую форму, в том числе добровольный выкуп опротестованного векселя кем-то из посредников или одной из обязанных по векселю лиц.

В ходе операции инкассации банк не рискует. Его роль сводится к точному исполнению инструкций своего клиента, изложенные в договоре. Банк только несет ответственность за последствия, которые могут возникнуть из-за неточности выполнения им этих инструкций. Векселедержатель, в свою очередь, заключая договор инкассо, имеет просто и недвусмысленно сформулировать поручение банку, оплатить ему должное комиссионное вознаграждение и покрыть другие расходы, вытекающие из действия данного договора.

Взяв вексель на инкассо, банк не становится его собственником. Он действует исключительно от имени векселедержателя и по его поручению. В то же время банк может передавать инкассированные вексель другим лицам, но только при инкассовым, то есть перепоручительським, индоссаментом. Тем самым он не снимает с себя взятое обязательство и не нарушает поручения клиента.

Как предусмотрено общими нормами, которые приняты на инкассо векселя хранятся в хранилище (кассе) банка. Иногородние векселя перепоручительським индоссаментом немедленно направляются на инкассо в банк, обслуживающий плательщика.

Инкассовые операции являются весьма прибыльными для банков. С их помощью банки могут накапливать значительные средства и бесплатно пользоваться ими определенное время. Экономически целесообразными они и для клиентов. Ведь банки, используя свои взаимоотношения с другими банковскими и небанковскими учреждениями, выполняют поручения инкассо и быстрее, и дешевле. К тому же клиент освобождается от необходимости отслеживать сроки предъявления векселей, а также нести затраты средств, которые были бы значительно больше, чем их взимает банк в виде комиссии.

Инкассация векселей начинается в обслуживающем векселедержателя банка, куда поставщик вовремя, с учетом норматива обращения, передает соответственно оформленные документы и инкассовое поручение, в котором содержатся инструкции банку. Поэтому для заключения договора инкассо векселедержателю нужно подготовить следующие документы:

• заявление, в котором изложены согласие на оплату комиссионного вознаграждения и содержание соглашения;

• оригиналы векселей, выставляемых на инкассо;

• две ксерокопии каждого из векселей; реестр векселей;

• документы, подтверждающие товарный характер векселей.

После рассмотрения качества поданных документов векселедержателю возвращаются те, которые банк отклонил. Информация о непринятых к инкассо векселя заносится в реестр и в расписки банка. При этом банк принимает на инкассо только векселя, в которых место платежа указанное такое, где есть банковские учреждения. Сами векселя передаются в банк, когда на них стоит перепоручительський индоссамент на имя банка. Он может иметь такой вид: "Оплатить приказу _____ банка", "Валюта на инкассо", "Для инкасування_банку" или "Как довиреному_банку". Данная надпись удостоверяется подписью поручителя с проставлением даты совершения индоссамента и связыванием печатью. Такой индоссамент уполномочивает банк получить платеж, а в случае неуплаты векселя - вовремя его опротестовать. Сообщение плательщику, что его вексель передан на инкассо в банк, направляет сам векселедержатель. При этом на инкассо принимаются векселя только тех юридических лиц, которые являются клиентами данного банковского учреждения и имеют здесь расчетный счет. Не рекомендуется принимать на инкассо акцептованную и переводные векселя, векселя недомицильовани или сроком платежа менее 10 дней со дня принятия на инкассо.

Банк плательщика, получив документы от предприятия курьерской почты, проставляет на каждом экземпляре реестра и векселя дату поступления и штамп банка. Второй экземпляр реестра и вексель приходуются на забалансовом счете 9960, а третий - не позднее следующего дня после получения реестра и векселя вручается плательщику. Банки векселедержателя и плательщика должны внимательно следить за сроками погашения векселей.

После наступления срока платежа банк через свой операционный отдел предъявляет вексель к платежу. Плательщик подписывает акт предъявления векселей к платежу и оплачивает их. Затем инкасат обязан вернуть оплаченный вексель с отметкой о получении денег плательщику, а эти деньги перевести индоссантами (доверителю) на Его расчетный счет.

В случае несвоевременного платежа банк от имени своего индоссанта передает документы по векселю к нотариата для опротестования. По возвращении ему опротестованного векселя банк предъявляет в суд требование об оплате векселя в кратчайшие сроки (от трех до семи дней). Если это требование не удовлетворено, банк обращается в судебные органы для принудительного взыскания долга. Порядок действий банка и других участников инкассовых операций показано на схеме ILL

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее