Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Право arrow Право

Потребительский кредит

Кредит - это кровь бизнеса, жизненно необходима для него. В большинстве случаев при поставке товаров и предоставлении услуг между предприятиями предоставляется кредит, обычно на 30 дней. Кроме того, отдельные предприятия поручают взыскания своих коммерческих долгов специалистам - "факторам", и часто элементом соглашения кредита является перевод фактором клиенту часть "утвержденных" долгов к взысканию их фактором. Предприятия регулярно занимают деньги, преимущественно у банков, часто закладывая активы в обмен на кредит в качестве обеспечения. Поскольку связанные с кредитом элементы бизнеса рассматриваются в определенной степени в других разделах, например, полномочия компании принимать долговые обязательства под залог своего предприятия в разд. 26 в этом разделе предлагается сосредоточить внимание исключительно на конкретном типе кредита - потребительском кредите.

Предоставление кредита потребителям - важный аспект деятельности многих предприятий. Оно регулируется, главным образом, положениями Закона о потребительском кредите тысяче девятьсот семьдесят четыре p., Хотя этой сферы касаются положения и некоторые другие законы, в частности относительно качества и других качеств товаров, поставленных по договору аренды с правом выкупа (Закон о поставке товаров (невысказанные условия) одна тысяча девятьсот семьдесят три p.), продажи в рассрочку или условной продажи (Закон о продаже товаров 1979) или поставок товаров, не соответствующих определению продажи, аренды товаров или предоставления услуг (Закон о поставках товаров и услуг тысяча девятьсот восемьдесят-два p.).

Закон о потребительском кредите 1974 принято после отчета Комитета Кроутера в 1971 закон имеет целью три основные задачи:

а) обеспечение надзора за теми, кто связан с предоставлением кредитов через лицензионную систему;

б) обеспечение контроля за рекламой кредитов и агитацией в их поддержку;

в) регулирование отдельных кредитных сделок и предоставление определенных прав кредиторам.

Типы кредитов

Термин "кредитное соглашение" применяется для описания сделок, в которых лицо ("заемщик") получает источник кредитования от другой ("кредитора"), принимающей форму: 1) денежного займа, или 2) разрешения заемщику задержать оплату товаров или услуг, доставленных ему. Соглашение аналогичного типа, когда потребитель берет в аренду товары, оплачивая периодически арендную плату за эту привилегию, называется "арендному соглашению".

Кредитные соглашения можно классифицировать по следующим типам.

Банковский овердрафт

Это самая дешевая форма заимствования. Когда в нем участвует потребитель, то это преимущественно краткосрочного заимствования, имеет целью решения временных финансовых проблем заемщика (хотя гигантская корпорация также может иметь постоянный овердрафт). Очень часто конкретная сумма овердрафта не оговаривается, и заемщик получает в виде овердрафта максимальную сумму наличности, предоставляемой таким образом.

Овердрафт подлежит погашению по требованию, хотя нередко с банком договариваются о конкретном сроке, на который нужен овердрафт. Он имеет то преимущество, что проценты начисляются со дня в день на остальные непогашенной суммы, а это означает, что, в отличие от банковского займа, начисляемые фиксированная ставка процентов и является реальной процентной ставкой. До вступления в силу Закона о потребительском кредите 1974 овердрафты, предоставляемых банками, не регулировались нормами статутного права.

Банковская ссуда

Банковская ссуда, как правило, дороже овердрафта, но дешевле других форм потребительских заимствований. Разница между банковской ссуде и банковским овердрафтом заключается в том, что кредит предоставляют на конкретный срок (скажем, два года), обычно по установленной процентной ставке (то есть она не меняется при изменениях базовой процентной ставки банка). Более того, процент начисляется на всю сумму за соответствующий период, несмотря на то, что заемщик начинает возвращать заем вскоре после ее взятия. Предположим, например, что А одолжил у банка 2 тыс. Фунтов стерлингов на два года под 10%. Проценты в сумме 400 фунтов стерлингов следует добавить к сумме займа, в результате чего возврату подлежит сумма в 2400 фунтов стерлингов. ее необходимо возвращать по 200 фунтов стерлингов в месяц. Поскольку А начинает возвращать заем через месяц после ее взятия, то было бы неточно сказать, что процентная ставка составляет 10%, потому что после первой выплаты оставшаяся сумма к оплате больше не составляет 2 тыс. Фунтов стерлингов. На самом деле процентная ставка составляет 19,5%. Поскольку ссылки на фиксированную процентную ставку может запутать, то постановления, принятые в соответствии с Законом о потребительском кредите 1974, предусматривают формулу для вычисления настоящей процентной ставки (РПС - годовой процентной ставки). В соответствии с Постановлением о потребительском кредите (объявление) 1980, во всех объявлениях, кроме классифицируемых как "простые", должны указываться РПС. До вступления в силу Закона о потребительском кредите 1974 займа, предоставляемых банками, не регулировались нормами статутного права.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее