Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Право arrow Право

Денежные займы, предоставленные небанковскими учреждениями

Такие займы, как правило, базируются на том же принципе, что и банковские займы. Однако до вступления в силу Закона о потребительском кредите один тысяча девятьсот семьдесят четыре pp. они регулировались положениями Законов о заимодавцев 1900 и 1927 pp. Заимодавец должен быть лицензированным, что предусматривает ежегодное представление в суд магистрата заявления на выдачу сертификата, необходимого, прежде чем местный орган власти сможет выдать лицензию. Рекламирования составляло предмет существенных ограничений, а сам заем - предмет формальностей и регулирования. На банки требования Законов о заимодавцев не распространялись, и до 1967 г.. Заимодавец мог легко избегать необходимости соблюдать требования этих законов, назвав себя банком. Закон о компаниях 1967 уполномочил Торговую палату выдавать сертификаты, то или иное лицо может считаться банком в понимании законов о заимодавцев, что положило конец упомянутой практике.

Кредитные купоны

Кредитный купон - это карточка, ваучер и т.п., имея заемщик может получить кредит. Самым известным типом кредитного купона является кредитная карточка. Так называется карточка, имея которую потребитель может получать в избранных магазинах товары в кредит. Часто с помощью карты можно получить наличные в банке - участнике соответствующей схемы. Потребителю присылают выписку со счета его задолженности (как правило, ежемесячно), и он должен погасить эту задолженность в течение определенного срока. По некоторым карточкам (например, "Америкэн Экспресс", "Дайнерс Клаб") необходимо погасить всю сумму, указанную в выписке со счета. В других (например, "Виза" и "Екцес") владелец карты может погасить только часть долга, а остальные оставить для более позднего погашения. Такого типа кредит называется "текущим кредитным счетом", потому что владелец карточки получает финансовый лимит, и, тратя деньги, не может его превысить.

Отдельные карты являются "местными" - их можно использовать для покупки товара или получения услуг только в конкретной магазине или группе магазинов. Эти карточки вообще работают по тем же принципам, что "Виза" и "Екцес", и, как правило, операции по ним от имени магазина осуществляет определенная финансовая компания.

Клубные чеки работают по аналогичным принципам, но общая сумма кредита, которую может получить владелец чека, фиксируется изначально, и владелец чека не может ее превысить. Финансовая компания выдает своему клиенту чек на конкретную сумму (скажем, 50 фунтов стерлингов). Клиент может пойти с ним в магазин, участвующие в данной схеме, и предложить его в оплату товаров или услуг. Если он потратит в одном магазине 10 фунтов стерлингов, чек соответствующим образом индоссируется и сумма, которую можно потратить в дальнейшем, уменьшается до 40 фунтов стерлингов. По кредитным картам, так же как и по клубным чеками, финансовая компания получает не только проценты от владельца карточки или чека, но и скидку на товары от поставщика. До вступления в силу Закона о потребительском кредите такие трансакции законодательно не регулировались. Сейчас они регулируют положения статьи 14 упомянутого закона.

Аренда с правом выкупа

Соглашение об аренде с правом выкупа - это соглашение (что отличается от сделки условной продажи), по которому:

а) товары предоставляются лицу, за них ручается, в обмен на периодические платежи, которые она вносят;

б) собственность на товары переходит к этому лицу, если выполнены условия соглашения и происходит одна или несколько из перечисленных ниже событий:

1) это лицо реализует свое право выкупа товаров;

2) любая из сторон сделки осуществляет любые другие определенные в соглашении действия;

3) происходит другое определенное событие (см. Статью 189 Закона о потребительском кредите 1974 p.).

Аренда с правом выкупа сначала играла роль инструмента, применяемого для того, чтобы обойти действие положений Закона о агентов при продаже товаров в рассрочку. Проблема, порожденная Законом об агентах, заключалась в том, что, в случае, если при покупке в кредит изначально заключалось соглашение продажи, то лицо, которое приобрело товар в рассрочку, могла в нарушение соглашения продать его безвинно третьей стороне, которая согласно положениями статьи 9 Закона об агентах 1889 p., получала на него действительный титул.

Попытка обойти действие Закона о агентов, вопрос о которой Палата лордов рассматривала в 1893 г.. По делу Ли против Батлера (1893 гг.) (См. Факты этого дела в разд. 20 "Передача титула собственнику»), не была успешной. Основная идея была правильной, потому что вместо заключения соглашения о приобретении товаров изначально, покупательница заключила соглашение об аренде их до тех пор, как она выплатит все платежи, после чего товары (правовой титул на которые к тому времени будет оставаться у продавца) будут принадлежать ей. Идея заключалась в том, что если покупательница до полной оплаты товаров была лишь "арендатором", она не была лицом, владела товарами "заключив соглашение об их приобретении", а потому действие положений Закона о агентов на этот случай не распространялась. К сожалению для продавца, Палата лордов постановила, что арендатор является лицом, заключила соглашение о приобретении товаров, поскольку в соглашении не содержалось положение, которое давало бы ей возможность отдать товары продавцу, не завершив приобретение. Поскольку соглашение должно непременно завершиться приобретением товаров, арендатор был лицом, заключила соглашение о приобретении, а следовательно, мог передать правовой титул безвинно третьей стороне в соответствии с положениями статьи 9 Закона об агентах 1889 Соглашение такого типа, когда покупатель обязался приобрести товары , но покупатель оставлял за собой правовой титул до момента, когда за товар будет заплачено, стала называться соглашением о условную продажу (см. ниже).

Предоставители финансов быстро среагировали на это, и в следующей делу, слушала Палата лордов, - Хелби против Мэтьюса (1895 гг.) (См. Факты этого дела в разд. 20 "Передача титула собственнику») - право прервать аренду и вернуть товар продавца предполагалось в контракте. Это было хитростью. Палата лордов постановила, что соглашение было договору аренды до момента внесения последнего платежа, потому что в любой момент к тому наступления этого события арендатор мог прервать аренду и вернуть товар. Он не был обязан его покупать. Таким образом, арендатор не был лицом, которое обязалось приобрести товар, а следовательно, действие положений Закона о агентов на этот случай не распространялась, поэтому в случае продажи арендатором товаров безвинно третьей стороне последняя не получала настоящего правового титула на товары. До вступления в силу Закона о потребительском кредите соглашения об аренде с правом выкупа регулировались положениями Законов об аренде с правом выкупа 1 964 и одна тысячу девятьсот шестьдесят пять pp.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее