Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Право arrow Право

Кредиты ограниченного и неограниченного применения

Соглашение о потребительском кредите может предусматривать ограниченное и неограниченное его применения. Определение обоих этих категорий содержатся в статье 11, которая предусматривает:

1) соглашение о потребительском кредите ограниченного применения является сделкой, регулируемой Законом о потребительском кредите:

а) на финансирование сделки между заемщиком и кредитором, независимо от того, является ли она частью соглашения или нет;

б) или на финансирование сделки между заемщиком и лицом («поставщиком»), которая не является кредитором;

в) или на рефинансирование любой имеющейся задолженности заемщика, то перед кредитором, или перед другим лицом;

соглашение о потребительском кредите неограниченного применения является сделкой, регулируемой Законом о потребительском кредите, не подпадает под действие положений части (1);

сделка не подпадает под действие положений части 1), если кредит предоставлен фактически таким образом, что заемщик имеет право использовать его по своему усмотрению, даже несмотря на то, что определенные виды назначения противоречат этой или иной сделке.

Если подытожить, это означает: соглашение о потребительском кредите является сделкой ограниченного применения, если заемщик не может получить деньги и распоряжаться ими. Если он может это сделать, то даже если он обязан по контракту применить деньги с определенной целью, соглашение будет соглашением неограниченного применения.

Соглашения "заемщик - кредитор - поставщик" и "заемщик - кредитор"

Заемщик может использовать полученный кредит для приобретения товаров или услуг

а) у самого кредитора;

б) у поставщика, который заранее договорился с кредитором, который будет представлять ему клиентов, нуждающихся кредита;

в) у поставщика, который не имеет отношения к кредитору.

В Законе соглашения типа а) и б) называются соглашениями "заемщик - кредитор - поставщик", а сделки типа в) - соглашениями "заемщик - кредитор". Отличие между соглашениями "заемщик - кредитор - поставщик" и соглашениями "заемщик - кредитор" является существенным, потому что:

1) необходимость различать их может быть связана с определением, не сделка "исключением" (подробнее об этом см. Ниже). Например, соглашение "заемщик - кредитор - поставщик" на фиксированную сумму кредита, по которой общее количество платежей, которые предстоит сделать заемщику по кредиту не превышает четырех, является исключением. Однако аналогичное соглашение типа "заемщик - кредитор" исключением не является. Критерий при определении, является исключением соглашение типа "заемщик - кредитор" - это процентная ставка;

2) агитация, к которой прибегают коммивояжеры с целью заключения соглашения типа "заемщик - кредитор" запрещена, а аналогичная агитация с целью заключения соглашения типа "заемщик - кредитор - поставщик" - нет;

3) при сделке типа "заемщик - кредитор - поставщик" кредитор несет ответственность за нарушение соглашения и введение в заблуждение поставщика, при соглашении типа "заемщик - кредитор" он такой ответственности не несет (статьи 56 и 75 закона);

4) если соглашение типа "заемщик - кредитор - поставщик" будет отменено, кредитор и поставщик несут совместно и отдельно ответственность за

возвращение заемщику всех сумм, которые необходимо вернуть (статья 70).

Определение соглашений "заемщик - кредитор - поставщик" и "заемщик - кредитор"

Определение соглашений о кредитах ограниченного и неограниченного применения, приведенные в статье 11 использовано в статьях 12 и 13 для определения соглашений "заемщик - кредитор - поставщик" и "заемщик - кредитор". Статья 12 предусматривает, что соглашение "заемщик - кредитор - поставщик" - это регулируемая Законом соглашение, являются:

а) соглашением о кредите ограниченного применения, которая подпадает под действие положений статьи 11 (1) (а);

б) или соглашением о кредите неограниченного применения, которая подпадает под действие положений статьи 11 (1) (b) или заключается кредитором в соответствии с ранее

достигнутой договоренности или в предвидении будущих договоренностей между ним и поставщиком;

в) или соглашением о кредите неограниченного применения, которая заключается кредитором в соответствии с ранее достигнутой договоренностью между ним и другой

лицом («поставщиком»), не является заемщиком, зная о том, что кредит будет использоваться для финансирования сделки между заемщиком

и поставщиком.

Примеры

1. Поставщик заключает с заемщиком соглашение об аренде с правом выкупа. Это двустороннее соглашение типа "заемщик - кредитор - поставщик", потому что кредит имеет ограниченное применение.

2. поставщик заключает договор с финансовой компанией о том, что она будет рассматривать заявления на финансирование, которые будут подавать клиенты поставщика. Заемщик делает заявление, которое финансовая компания удовлетворяет. Это соглашение типа "заемщик - кредитор - поставщик", несмотря на то, что предоставленный кредит может быть ограниченного применения, потому что она составлена в соответствии с предварительными договоренностями между кредитором и поставщиком.

Согласно положениям статьи 13, соглашение "заемщик - кредитор" - это:

а) соглашение о кредите ограниченного применения, подпадает под действие положений статьи 11 (1) (b), но заключена кредитором без ранее достигнутой договоренности

или в предвидении будущих договоренностей между ним и поставщиком;

б) или соглашение о кредите ограниченного применения, подпадает под действие положений статьи 11 (1) (с);

в) или соглашение о кредите неограниченного применения, заключается кредитором без ранее достигнутой договоренности между ним и другим лицом

(«поставщиком»), которая не является заемщиком, с расчетом на то, что кредит будет использоваться для финансирования сделки между заемщиком и

поставщиком.

Примеры

Банк предоставляет клиенту персональную ссуду. Клиент использует ее для приобретения машины у поставщика. Это соглашение типа "заемщик - кредитор", потому что никакой предварительной договоренности между банком и поставщиком не было.

Поставщик договаривается с покупателем о продаже ему машины. Покупатель требует средств. Поставщик предлагает от имени покупателя позвонить в ближайшие финансовые компании, чтобы узнать, нельзя получить предложение о финансировании. В конце концов удается договориться с финансовой компанией о финансировании. Поскольку никакой предварительной договоренности между поставщиком и финансовой компанией не было, то сделка считается сделкой типа "заемщик - кредитор".

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее