СОДЕРЖАТЕЛЬНЫЙ МОДУЛЬ II. СТРАХОВЫЕ УСЛУГИ ИЗ ЛИЧНЫХ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ

Страхование жизни и пенсий

Общая характеристика личного страхования

Ключевой прерогативой социально ориентированной модели развития государства является формирование благоприятных условий для сбалансирования государственных и негосударственных форм социальной защиты граждан. Опыт зарубежных стран с высокими социальными стандартами жизни свидетельствует о всестороннем и многовекторный развитие рынка страховых услуг в сфере личных интересов, связанных с укреплением благосостояния граждан как на краткосрочную, так и на долгосрочную перспективу. В условиях усиления социально-экономической, финансовой и демографической нестабильности все актуальнее встает вопрос о формировании дееспособного инструментария, направленного на преодоление негативного влияния рисков и возмещения связанных с ними убытками.

Страхование обеспечивает рациональное формирование и использование финансовых ресурсов для осуществления социальных программ. Сформированные страховые резервы выступают важным долгосрочным источником инвестиций в наиболее ликвидные объекты национальной экономики, которые со временем капитализируются на финансирование образования, здравоохранения, пенсионное обеспечение и другие социальные мероприятия.

В теории и практике предоставления страховых услуг все неимущественные виды страхования принято объединять в личное страхование. Согласно ст. 4. Закона Украины "О страховании", предметом договора страхования могут быть имущественные интересы, не противоречащие закону и связанные: с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением.

Договор личного страхования имеет публичный характер, т.е. заключается преимущественно в добровольной форме со всеми желающими, которые нуждаются в страховой защите. Личное страхование не обеспечивает возмещения материального ущерба, а позволяет получить страховую сумму с соответствующим инвестиционным доходом в случае наступления страхового случая, предусмотренного договором личного страхования. К таким страховым случаям относятся: смерть застрахованного или членов его семьи, потеря им здоровья или трудоспособности, а также дожитие застрахованного до определенной даты, получения дополнительной пенсии с момента предусмотренного договором пенсионного страхования.

В своей совокупности отрасль личного страхования делится на три подотрасли:

1. Страхование жизни.

2. Страхование от несчастных случаев.

3. Медицинское страхование.

Страхование жизни в свою очередь делится на такие виды страховых услуг:

o страхование на случай смерти - осуществляется на случай смерти или потери здоровья (трудоспособности) застрахованного в результате оговоренных в договоре событий;

o страхование на дожитие проводится с целью капитализации страховых взносов застрахованного в течение действия договора страхования;

o смешанное страхование жизни рассматривается как комплексное страхование жизни, в котором сочетаются разнообразные риски в отношении жизни, здоровья, трудоспособности, а также накопления капитала застрахованного;

o пенсионное страхование проводится в форме накопительного страхования для обеспечения дополнительного дохода в течение определенного срока или пожизненно, после выхода на пенсию или достижения определенного возраста.

Страхование от несчастных случаев делится на такие виды страховых услуг:

* индивидуальное страхование;

o коллективное страхование;

o страхование детей;

o страхование пассажиров;

o страхование на транспорте;

o страхование туристов и т.д.

Медицинское страхование подразделяется на следующие виды страховых услуг:

o страхование здоровья на случай болезни;

o бессрочное страхование здоровья;

o страхование медицинских расходов.

По степени волеизъявления страховые услуги разграничиваются по формам страхования: обязательное и добровольное.

страхование регулируется Законами, Постановлениями Кабинета Министров Украины и другими нормативно-правовыми актами, согласно которым Страховщик обязуется страховать соответствующие риски, а страхователь - вносить причитающиеся страховые платежи.

страхование осуществляется на основе договора между страховщиком и страхователем. Страховые услуги по добровольным видам страхования предоставляются юридическим и физическим лицам, которые не подпадают под обязательное страхование и желают застраховуватися. Общие условия и порядок проведения добровольного страхования определяются правилами, которые устанавливаются страховщиком самостоятельно. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.

По длительности страхового обеспечения личное страхование может быть: краткосрочное (до трех лет); среднесрочное (3-5 лет) и долгосрочное (5-15 и более лет).

По форме уплаты страховых взносов - с единовременной страховой премией, и с периодической уплатой страховых платежей.

По форме выплаты страхового обеспечения - с единовременной выплатой страховой суммы и с выплатой ренты.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >