Организационные основы развития сельскохозяйственного страхования в зарубежных странах

Международный опыт организации страхования сельскохозяйственных рисков в развитых странах Европы и северной Америки, свидетельствует, что страховые услуги в аграрном секторе могут быть прибыльными на уровне со страховыми услугами, которые предоставляются другим секторам экономики, при этом максимально удовлетворять потребности страхователей в страховой защите. Достижение поставленной цели возможно только при условии содействия развития страховой инфраструктуры; стандартизации условий страхования; повышение качества страховых услуг и снижению стоимости страховых продуктов для аграриев за счет выделения целевых государственных дотаций. Международная практика управления сельскохозяйственными рисками предлагает различные подходы по развитию системы страхования в АПК. Вместе с тем, подавляющее большинство систем страховой защиты основываются на активной государственной поддержке аграриев (страхователей) и страховых компаний по созданию благоприятных финансово-экономических условий для бесперебойного воспроизведения всего процесса сельскохозяйственного производства. Так, в частности, варианты развития системы страхования для аграриев предусматривают:

o предоставление финансовой помощи для покрытия катастрофических убытков (Германия, Италия, США и Канада);

o участие государства в пулах перестрахования (Португалия и Испания);

o субсидирование страховых премий относительно некоторых страховых продуктов (град, заморозки и т.д в Испании, Франции и Австрии);

o субсидирование программ страхование от многих рисков (Канада, США).

В табл. 9.4 представлена информация относительно развития рынка сельскохозяйственного страхования в разных странах с определением базовых принципов его развития и характеристикой основных предоставляемых страховых услуг страхователям.

Таблица 9.4. Сравнительная характеристика развития рынков сельскохозяйственного страхования в странах мира

Сравнительная характеристика развития рынков сельскохозяйственного страхования в странах мира

Мировая индустрия сельскохозяйственного страхования предлагает два основных направления его развития. Первый реализуется путем концентрации страховой системы, то есть утверждение на рынке ограниченного количества страховых компаний, занимающихся страхованием сельскохозяйственных рисков; второе направление базируется на отказе от страхования, которая покрывает широкий спектр рисков на пользу страхование от отдельных рисков.

Эти два направления вообще не вступают в противоречие друг с другом, то есть вполне возможно создавать концентрированную систему страхование от отдельных рисков. Однако, в зависимости от принципа построения системы финансирования и страхования в аграрном секторе, один из приведенных направлений является доминирующим.

В зарубежной литературе часто используется понятие "актуальной сбалансированности", которое означает, что средства, накопленные в страховой системе за счет уплаченных взносов, должны покрывать страховые выплаты в случае наступления страхового случая. Такая сбалансированность базируется на просчета вероятности наступления страхового случая. Актуарные расчеты тем точнее, чем более длительным является период наблюдения за объектом страхования и фиксации фактов наступления страхового случая. Кроме того, при страховании погодных рисков, система является более актуарно надежной, если страхование рисков происходит на большой территории с различными погодно-климатическими условиями. Ведь тогда выплаты возмещения в пострадавших районах в большей степени покрываются накоплениями страховых взносов в других районах, которые не пострадали.

Таким образом, стабильность страховой системы при страховании сельскохозяйственных рисков требует распределения рисков во времени и географически.

Процесс обеспечение актуарной сбалансированности можно наблюдать на примере деятельности финансовых учреждений в Канаде. В этой стране существуют специальные государственные институты, "Королевские корпорации" по предоставлению финансовых услуг сельскому хозяйству, которые в основном осуществляют кредитование и страхование фермеров. В целом, необходимо отметить, что в каждой провинции создано большое кредитно-страховое учреждение, которое имеет возможность распределять риски во времени, географически, а также за счет финансовой поддержки из бюджетов обоих уровней (федерального и бюджета провинции). Поэтому, такие организации имеют возможность предоставлять фермерам страхование от многих рисков.

В других странах, где государство не осуществляет специальных мероприятий для поддержки страхования фермеров, и страховые компании работают на общих конкурентных основаниях, актуарная сбалансированность достигается за счет сосредоточения на страховании отдельных рисков. Такая система, в частности, существует в Швеции, Франции и других странах Европы.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >