Страхование ответственности работодателей

Повышение материальной ответственности работодателей перед членами трудового коллектива является важным социально значимым аспектом во взаимоотношениях между работодателем и роботоодержувачем. Заключение договора страхования ответственности предоставляет возможность защитить имущественные интересы работодателя, связанные с его обязанностью компенсировать вред. Полис ответственности работодателя предусматривает выплату страховых возмещений при наступлении оговоренных в нем страховых случаев наемным работникам, находящимся со страхователем в трудовых отношениях согласно трудовому договору (контракта), договора подряда, поручения и иных обязательств, связанных с личным трудом граждан, если в результате страхового случая причинен вред жизни, здоровью, трудоспособности или имуществу этих лиц.

Объектом страхования является имущественный интерес страхователя, что не противоречит законодательству Украины, которое по закону несет материальную ответственность за вред, причиненный жизни, здоровью, трудоспособности работника трудовым увечьем или иным повреждением здоровья при исполнении им своих трудовых обязанностей. Ответственность страхователя за причиненный вред жизни, здоровью, трудоспособности, личному имуществу работников должна быть установлена согласно Гражданского Кодекса Украины, действующих "Правил возмещения владельцем предприятия, учреждения и организации или уполномоченным им органом ущерба, причиненного работнику повреждением здоровья, связанным с исполнением им трудовых обязанностей" и другими правовыми актами.

Страховыми случаями по данному виду страховых услуг считаются травмы работников предприятия любого происхождения (химическая, механическая, термическая и т.д.), полученные ими в результате:

o аварий, пожаров, разрушения зданий, сооружений и конструкций;

o тепловых ударов и ожогов; обморожений и утопления; поражению электрическим током и молнией;

o острых отравлений;

o нанесения телесных повреждений другим лицом (включая умышленное убийство);

o стихийных бедствий и чрезвычайных событий;

o других факторов, которые не включены в перечень случаев, повлекших временную или стойкую утрату работником профессиональной трудоспособности или его смерть, когда у пострадавших (или его наследников) есть все основания требовать от работодателя в установленном законом порядке возмещения причиненного им вреда.

Страхование распространяется также на ответственность страхователя за причинение вреда здоровью работникам в том случае, если несчастный случай на производстве произошел в период срока действия страхового полиса, а наступление вреда, связанного с повреждения здоровья либо со смертью проявилось после его окончания при условии, что страховщику было сообщено о несчастном случае и предоставлены все необходимые для выплаты страхового возмещения документы в срок не позднее одного года со дня наступления страхового случая.

При заключении договора страхования ответственности работодателей соглашается страховая сумма, в пределах которой страховщик осуществляет страховое возмещение согласно взятых на себя обязательств. По соглашению сторон устанавливается:

o лимит ответственности по возмещению утраченной заработной платы (или соответствующей его части) в зависимости от степени потери пострадавшим профессиональной трудоспособности;

o лимит ответственности по выплате в установленных случаях единовременного пособия потерпевшему (членам семьи и иждивенцам потерпевшего);

o лимит ответственности по компенсации расходов на медицинскую и социальную помощь (расходы на приобретение лекарств, дополнительное питание, протезирование, посторонний уход и т.п., если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и не имеет права на их бесплатное получение).

Размер страховой премии определяется в зависимости от заявленного страхователем годового фонда заработной платы предприятия и ставки страхового тарифа. Конкретные страховые тарифы устанавливаются в страховом полисе по соглашению сторон с учетом характера производства, количества работников и их профессиональных категорий, статистики производственного травматизма, выбранных лимитов ответственности и других факторов, влияющих на оценку риска.

В случае наступления страхового события, страхователь должен собрать все необходимые документы и предоставить их страховщику в установленном порядке. К таким документам относятся:

o заявление о выплате страхового возмещения (произвольной формы);

o акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (на каждого пострадавшего отдельно), составленный комиссией по расследованию несчастного случая на предприятии с датой не позднее, чем трое суток с момента происшествия;

o медицинское заключение о характере и степени тяжести повреждения, причиненного здоровью пострадавшего, или о причине его смерти, а также о возможном нахождении пострадавшего в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

o сообщение об обстоятельствах и последствиях несчастного случая на производстве с приложением описи, фотоснимков места происшествия и поврежденных объектов, оборудования и т.д., с указанием опасных и вредных производственных факторов;

o объяснения и протоколы опросов пострадавших, свидетелей и других, причастных к этому несчастного случая и лиц; заключение компетентных органов, осуществляющих управление и надзор за состоянием охраны труда и техники безопасности на предприятии, соблюдением законодательства о труде, а также заключение экспертизы, если таковая делалась;

o документы, подтверждающие размер вреда, причиненного пострадавшему лицу, а также связанные с этим расходы страхователя: приказ; распоряжение или постановление работодателя; сведения о получателях и размер выплат по возмещению вреда; копии исковых требований, материалов дела и соответствующего решения суда, содержащие размеры сумм, подлежащих возмещению в связи с наступлением страхового случая, включаемого в объем ответственности страховщика по договору страхования; заключения специализированных служб (по охране труда, технического надзора и др.), органов социального страхования; счета на оплату медицинских прочих услуг и расходов, подтверждающие суммы выплат пострадавшим или их законным наследникам.

На основании заявления страхователя о страховом случае составляется страховой акт, к которому прилагаются страховой полис и представленные страхователем документы, подтверждающие факт причинения вреда жизни, здоровью работнику, и причину, по которой это произошло, а также размер материальных претензий к работодателю.

В рамках страхования ответственности работодателя за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу работников страховое возмещение осуществляется в пределах соответствующих страховых лимитов:

в случае временной нетрудоспособности (без ее снижения, в результате травмы на производстве, после прохождения курса лечения) осуществляются дополнительные расходы на лечение, в рамках установленного лимита ответственности по выплате единовременного пособия;

в случае стойкой полной или частичной утраты профессиональной трудоспособности (инвалидности) предусмотрены разнообразные формы страховых возмещений, а именно: утраченной заработной платы (или соответствующая его часть в зависимости от степени потери профессиональной трудоспособности и среднемесячного заработка работника, что он имел до получения повреждения здоровья); единовременное пособие, размер которого определяется исходя из среднемесячного заработка потерпевшего за каждый процент утраты работником профессиональной трудоспособности; компенсация расходов на медицинскую и социальную помощь (расходы на приобретение лекарств, дополнительное питание, протезирование, посторонний уход и т.п.).

Степень утраты трудоспособности определяется медико-социальной экспертной комиссией (МСЭК) в процентах к профессиональной трудоспособности, которую имел потерпевший до повреждения здоровья.

В случае смерти пострадавшего лица в результате несчастного случая на производстве право на получение страхового возмещения предоставляется наследникам. Размер страховых выплат, как правило, зависит от лимита ответственности страховщика и определяется при заключении договора страхования.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >