Добровольное страхование грузов, которые транспортируются автомобильными транспортными средствами

Перевозки грузов транспортными средствами обусловлено наличием разнообразных рисков, реализация которых может повлечь убытки их владельцам. Этим объясняется необходимость развития страховых услуг в сфере грузоперевозок.

Субъектами страхования грузов могут быть юридические и физические лица, являющиеся грузоотправителями или грузополучателями.

Объектом страхования являются имущественные интересы, которые не противоречат действующему законодательству Украины, связанные с владением (пользованием) или распоряжением грузом, что транспортируется транспортными средствами.

Страховым риском считается событие, вследствие которого имущественным интересам страхователя, связанные с владением (пользованием) или распоряжением грузом, может быть нанесен вред.

Страховым случаем является повреждение, гибель и/или утрата груза в результате событий, предусмотренных договором страхования, имели место во время действия договора страхования и не подпадают под исключения или ограничения страхования.

В теории и практике страхового дела страхования транспортных средств называют "каско", а страхование грузов, перевозимый транспортными средствами - "карго".

Договоры страхования грузов могут заключаться юридическими и физическими лицами, которые пользуются услугами транспортных средств. Условия заключения и действия договоров могут быть следующими:

1. С ответственностью за все риски.

По договору страхования, заключенному на основании данного условия, в пределах страховой суммы возмещаются убытки от утраты, гибели или повреждения всего или части застрахованного груза, которые могут наступить вследствие действия опасностей и случайностей (в т.ч. убытки, расходы и взносы по общей аварии), за исключением случаев, предусмотренных условиями договора страхования

2.С ограниченной ответственностью:

По договору страхования, заключенному на основании данного условия, в пределах страховой суммы возмещаются убытки от утраты, гибели или повреждения всего или части застрахованного груза, которые могут наступить вследствие:

o пожара или взрыва;

o удара молнии, бури, вихря, урагана, смерча, шквала, землетрясения, извержения вулкана или других стихийных бедствий;

- крушения или столкновения транспортных средств между собой или с любым неподвижным или движущимся предметом, опрокидывания транспортного средства;

- падение летательных аппаратов, их частей или грузов с них;

- разрушения мостов, тоннелей, других транспортных коммуникаций, складских помещений разрушения зданий склада или других зданий и конструкций, включая прорывы дамб, трубопроводов и путепроводов;

o пропажи транспортного средства без вести вместе с грузом;

o повреждение или гибель (утрата) груза при погрузке, выгрузке, укладке груза на транспортное средство, а также во время заправки транспортного средства топливом;

o обвала горных пород, оползня, провала участков земной поверхности, схода снежных лавин и селевых потоков:

o убытки, расходы и взносы по общей аварии.

3. Без ответственности за повреждения.

По данной страховой услугой возмещается те же убытки, что и при ограниченной ответственности. Отличие заключается лишь в том, что в данном случае возмещаются только убытки от полной гибели всего или части груза от пожара, взрыва, удара молнии, урагана, других стихийных явлений, аварий или столкновения транспортных средств, тогда как в предыдущем случае - от повреждения или полной гибели всего или части груза.

К страховым случаям не относятся и страховое возмещение не выплачивается, если убытки страхователя, связанные с событием, что:

o не обусловлена, как страховой риск в договоре страхования, или имела место до начала действия договора страхования или после его окончания;

o состоялась вне указанным в договоре страхования месту (территории) страхования;

o вызвана умышленными действиями, умыслом или грубой неосторожностью страхователя лиц, которые работают у него, его представителей, или лиц, которые связаны с ним условиями любых договоров, и несут согласно таким договорам ответственность;

o обусловлена появлением форс-мажорных обстоятельств, а именно: военными и связанными с ними рисками; террористическими актами; ионизирующей радиации или радиоактивным заражением ядерным топливом; радиоактивного, токсичного, взрывоопасного или другой опасной и загрязняющего свойств любой ядерной установки, реактора или другого ядерного оборудования и компонентов; действия любого химического, биологического, биохимического или электромагнитного оружия и другие события, которые могут быть предусмотрены договором страхования.

Страховая сумма устанавливается по согласованию сторон в размере, не превышающем действительной стоимости груза на момент заключения договора страхования, если иное им не предусмотрено, и указывается в договоре страхования.

Помимо стоимости груза, страховая сумма может включать в себя расходы, связанные с перевозкой, перегрузкой и хранением груза, в т.ч. таможенные сборы, фрахт, комиссионные расходы, расходы на страхование, а также ожидаемая прибыль от реализации груза, если это предусмотрено договором страхования.

Договором страхования может быть предусмотрена франшиза, вид и размер которой определяется по соглашению сторон. Условия установления безусловной и условной франшизы регулируются общими правилами имущественного страхования.

Страховой платеж определяется в соответствии со страховым тарифом, размер которого устанавливается в договоре страхования в зависимости от вида груза, вида и типа транспортного средства, которым осуществляется перевозка, принятых на страхование рисков, страховых сумм, размера франшизы, маршрута и расстояния перевозок и других факторов в зависимости от конкретных условий страхования.

При заключении договора страхования, страхователь по требованию страховщика обязан предоставить:

o документы для определения стоимости груза, заявляемого на страхование;

o документы, подтверждающие право страхователя на владение (пользование), и/или распоряжения грузом, то есть свидетельствуют о имущественный интерес страхователя в отношении имущества, которое предлагается на страхование;

o другие документы по запросу страховщика.

При подписании договорных обязательств между субъектами страхового процесса определяется территория и место действия договора страхования. В случае, если событие, которое может быть признано страховым случаем, наступила отношении застрахованного груза, находился вне места (территории) страхования, такое событие может быть не признано страховщиком страховым случаем, а последний освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение.

Признания события страховым случаем производится страховщиком на основании письменного заявления страхователя (подписанного им лично или его полномочным лицом) о наступлении события, которое может быть признано страховым случаем и документов, предоставляемых страхователем, как правило, в течение 60 (шестидесяти) календарных дней со дня наступления страхового случая, а именно:

o оригинала договора страхования, принадлежащего страхователю;

o документов, доказывающих имущественный интерес страхователя в застрахованном грузе, на момент наступления страхового случая и обоснованность стоимости груза и страховой суммы, указанной в договоре страхования;

o документов, подтверждающих факт и причины наступления страхового случая, лиц, виновных в причинении ущерба (если такие есть), и сумму понесенного ущерба: а) коммерческий акт; б) акты экспертизы, оценки и другие подобные документы, где определяется убыток; акты осмотра груза аварийным комиссаром (представителем страховщика); аварийные сертификаты, акт диспашера об общей аварии; в) пояснительная записка водителя с описанием события, состоялась; г) морском протесте, выписки из судового журнала; г) справки уполномоченных государственных органов; д) счета по убытку, счета на ремонт, утилизацию и акты уценки;

o письменного заявления страхователя на выплату страхового возмещения;

документов, подтверждающих размер необходимых, разумных и целесообразных расходов, произведенных с целью предотвращения и уменьшения ущерба и спасения застрахованного груза, а также других видов затрат, понесенных в результате наступления страхового случая, возмещение которых предусмотрено договором страхования. Непредставление таких документов дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения или отсрочить выплату страхового возмещения в части убытка, не подтвержденной такими документами.

Страховое возмещение подлежит выплате после того, как полностью будут установлены причины и размеры ущерба. Выплата страхового возмещения осуществляется в соответствии с договором страхования на основании письменного заявления страхователя и страхового акта, составленного страховщиком или уполномоченным им лицом.

в Течение 15 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов и сведений об обстоятельствах наступления страхового случая в соответствии страховщик принимает решение о выплате страхового возмещения или об отказ выплате и составляет соответствующий страховой акт.

В случае принятия решения о выплате страхового возмещения выплата производится страхователю в течение 15 рабочих дней со дня составления страхового акта, если иной срок не предусмотрен договором страхования.

В случае принятия решения об отказе в выплате страхового возмещения, страховщик в течение 15 рабочих дней со дня принятия такого решения, уведомляет об этом страхователя в письменной форме с обоснованием причины отказа.

При наступлении страхового случая размер ущерба определяется:

- в случае повреждения всего или части груза - как разница между подтвержденной документально стоимости (до повреждения) той части груза, которая была повреждена, и стоимости части груза в поврежденном состоянии, определенной на основании акта экспертизы или на основании результатов свободной продажи (продажи на аукционе), в пределах страховой суммы (установленных лимитов ответственности) за вычетом установленной договором страхования франшизы;

-в случае полной гибели, хищения (кражи, грабежа и разбоя), пропажи без вести всего или части груза - в размере страховой суммы (установленных лимитов ответственности), установленной на весь груз или на ту его часть, что погибло (утрачено) за вычетом установленной договором страхования франшизы.

Основаниями для отказа страховщика в выплате страхового возмещения является:

o умышленные действия страхователя (его представителей), направленные на наступление страхового случая;

o оказания страхователем, его представителями умышленного преступления, приведшего к наступлению страхового случая;

o представление страхователем сознательно неправдивых сведений об объекте страхования, степени страхового риска, факт наступления страхового случая или сокрытие таких сведений;

o мошенничество или другие действия страхователя (его представителей), направленные на получение незаконной выгоды от страхования;

o получение страхователем полного возмещения убытков от лица, виновного в их причинении;

o несвоевременное сообщение страхователем о наступлении страхового случая без уважительных на это причин.

Расширение транспортных связей как внутри страны, так и за ее пределами, разработка и внедрение современных инфраструктурных транспортных проектов, увеличение количества автоперевозок. Все это требует обеспечения надежной и эффективной страховой защиты имущественных и личных интересов всех участников дорожного движения.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >