Морское страхование

Исторические предпосылки и экономическое развитие морского страхования

Истоки страхования берут именно с развития морского страхования. Начиная с середины XIV в. морское страхование активно распространялось в городах Северной и Центральной Италии, которые были в то время основными центрами морской торговли (Флоренция. Генуя). Именно в Генуе был выдан первый полис морского страхования, датирован 1347 г. Необходимость в страховании появилась с развитием торговых операций в эпоху средневековья.

Первый английский закон относительно морского страхования принят в 1601 г. Во Франции в 1681 году сделана первая попытка кодифицировать нормы морского страхования. В 1847 году в Гамбурге (Германия) были разработаны и напечатаны первые правила морской страхования, которые положены в основу главы о морском страховании Немецкого торгового положение 1897 г. Впоследствии действуя правила было дополнено и переработано, и начиная с 1919 г. их и сейчас применяют в Германии.

Мореходство во все времена было и остается одним из наиболее рискованных видов предпринимательской деятельности. Морские суда и грузы, которые ими перевозятся, составляют значительные материальные ценности, их гибель или повреждения наносят владельцу больших убытков.

Потребность в страховой защите особенно ощутима при осуществлении морской торговли. Опасность мореплавания (стихия на море, пиратские набеги, болезни и эпидемии) требует поиска действенных механизмов защиты имущественных интересов моряков и членов их семей.

Значительное количество грузопотока между странами осуществляется с помощью морского транспорта. Правовыми основами международной деятельности по урегулированию имущественных претензий между заинтересованными лицами являются Закон о морском страховании (Marine Insurance Act) 1906 p., Англия. В данном Законе говорится о том, что "договор морского страхования - это договор, согласно которому страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю в порядке и размере, оговоренные договором, его морские убытки, которые он понес во время морского плавания".

Объектом морского страхования может быть любой имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием, а именно: судно, груз, фрахт, прибыль, ожидаемая от груза, заработная плата и другие виды вознаграждения капитана, других лиц, которые принадлежат к судового экипажа, а также риск, принятый на себя страховщиком (перестрахование).

Субъектами морского страхования являются юридические и физические лица, профессиональная деятельность которых связана с морскими перевозками.

В теории и практике международного морского страхования выделяются следующие основные виды страховых услуг:

- страхование КАСКО судов на срок (Hull and Machinery) - вид морского страхования, который предусматривает защиту имущественных интересов физического или юридического лица, которое выступает собственником или эксплуатантом судна вследствие его повреждения, уничтожения и пропажи без вести.

- страхование КАСКО судов на период строительства (строительные риски - Builders' Risks) - страховое покрытие распространяется на корпус и оборудования судна, а на начало строительства - их составляющие. Особенностью данного вида страхования заключается в том, что риски растут в соответствии с уровнем готовности судна к эксплуатации. Для страховщика важно знать сроки формирования стоимости судна во временном измерении. Так, за первые 3 месяца строительства собирается 20% стоимости окончательно, причем речь идет о детали корпуса, в последующие 5 месяцев-40% стоимости корпуса, а еще 30%. приходится на двигатели, которые собираются на верфи и т.д. Страховые премии рассчитываются от конечной конкретной цены и зависят от продолжительности строительства, типа судна и опыта судостроительного завода. По условиям договора на страхование принимается широкий круг рисков, то есть все, что может произойти с судном, в т.ч., и не по вине производителя. В случае страхования ответственности перед третьими лицами не покрываются убытки от землетрясений и извержений вулканов, которые охватываются обычным страхованием;

- страхование военных и забастовочных рисков (War and Strikes) - страховая защита предоставляется от повреждения или гибели судна, или других убытков, вызванных военными действиями, забастовками, гражданскими восстаниями и т.д. Особенность заключения договора страхования заключается в том, что страховая премия за страховую услугу относительно небольшая, а покрывает плавания судов во всех "спокойных" районах Земного шара, где опасность возникновения ущерба невелика. В случае, если судно отправляется в одну из "горячих точек", список которых постоянно пересматривается, необходимо заранее (но не раньше, чем за неделю) известить об этом страховщиков и согласовать размер дополнительной премии. В некоторых случаях она незначительна или вообще отсутствует, если ситуация в данном районе нормализуется;

- страхование риска потери фракту (Loss of Hire) - страховое покрытие предоставляется страхователю в случае потери ватажу во время его транспортировки морским или речным транспортом. Потеря фрахта за период спасения, буксировка и ремонта покрывается по согласованной до начала страхования средне дневной ставке за вычетом франшизы (в данном случае - временной). Например, если ставка - 7000 $ за день, а ремонт длился 25 дней, франшиза - 10 дней, то возмещение исчисляется так:

7000 (25-10)= 105000 $.

- страхование особых имущественных интересов (Increased Value) - по данному виду страхования покрывается только риск полной гибели судна. Такая страховая услуга предоставляется с целью экономии средств страхователей. Рассмотрим конкретный пример: стоимость судна составляет 12000000 $, ставка премии по страхованию на полных условиях - 0,85%, то есть 102000 $ на год, а частичная авария (ломание машин, посадка на мель и спасания) как правило не превышает 3/4 стоимости судна. Страховая премия только от полной гибели - 0,1 %. Представлена страховая услуга позволяет застраховать 3/4 стоимости судна на полных условиях, а 1/4 - только от полной гибели. При таких условиях страхования страховая премия будет составлять: 9000000 0,085 + 3000000 0,01 =795000 $. т.е. для страхователя достигнута экономия в сумме 22500 $. Такой подход в определенной степени противоречит финансовым интересам страховщиков. Но с целью реализации как можно большего количества страховых полюсов некоторые страховщики идут на компромисс. Так, на английском и норвежском страховых рынках предлагают судовладельцам заключать договоры страхования особых имущественных интересов в определенных пределах. Часть стоимости, которая страхуется на условиях "от полной гибели" должна не превышать 25 % части стоимости, по полному каско. В практике страхования выпускается два полиса: страхование каско (Hull Machinery) и страхования особых имущественных интересов (Increased Value, или Disbursements). Страховщик заключает такие договоры только в отношении судов, возраст которых не превышает 15 лет и при этом он должен быть уверен, что страховая сумма по полису каско незнижена сравнению со страховой стоимостью;

o страхование дополнительной ответственности (Excess Liabilities) - предоставляется страховое покрытие на ту долю стоимости судна, которая не была застрахована. Например, договор мог быть заключен, когда сумма соответствовала стоимости, но за определенный период времени рыночная стоимость судна повысилась и это обусловило необходимость пересмотра страховой суммы и страховой премии. По результатам наступления страхового события страховщики каско возместят расходы согласно взятых обязательств. Но сумма выплат будет неполной. Разницу между начальной и повышенной страховой стоимостью возмещают по договору дополнительной ответственности;

o страхование контейнеров (Insurance of Containers) - осуществляется по отдельному договору. На страхование принимаются только физические убытки. Случаи необъяснимого исчезновения контейнеров страхованием не покрываются;

o страхование ответственности судовладельцев (Ship-owners' Liability) - предоставляется страховое покрытие владельцам и другим эксплуатантам судов относительно их ответственности перед третьими лицами. При заключении договора страхования судовладелец передает за определенную плату (страховую премию) страховщику риски, связанные: с жизнью; здоровьем и работоспособностью команды; пассажиров; лоцманов, грузчиков и др.; с имущественными интересами третьих лиц; с опасностью загрязнения окружающей природной среды;

o страхование ответственности фрахтователей (Charterers' Liability) - предоставляется страховое покрытие фрахтовщикам на время перевозки пассажиров, а также транспортировки грузов морским пространством. Фрахтовщик страхует свою ответственность перед третьими лицами на случай: а) причинения ущерба жизни и здоровью пассажиров судна, в т.ч. и команде судна; б) уничтожения, потери или повреждения груза во время его перевозки.

Кроме вышеназванных видов страховых услуг, необходимо выделить также дополнительные. К ним относятся: страхование рыболовецких судов; страхование яхт; страхование на время плавания в пределах небольшой акватории; страхование на рейс; страхование имущественных интересов кредиторов; страхование ответственности судебных агентов и страхование ответственности судебных брокеров.

Базовым национальным нормативным документом является Кодекс торгового мореплавания Украины (1995 p.), что в части VII "Морское страхование" содержится статья 239, в которой отмечается, что "по договору морского страхования страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию при наступлении предусмотренных в договоре опасностей или случаев относительно объекта страхования (страховой случай) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор".

В соответствии с Законом Украины "О страховании" (2001 г.) морское страхование может осуществляться как в обязательной, так и в добровольной формах. Ст. 7 п: 8,10,26 относительно Закона определены виды морского страхования, которые должны проводиться в обязательной форме:62

o страхование ответственности морского перевозчика и исполнителя работ, связанных с обслуживанием морского транспорта, относительно возмещения убытков, нанесенных пассажирам, багажу, почте, грузу, другим пользователям морского транспорта и третьим лицам;

o страхование средств водного транспорта;

o страхование ответственности субъектов перевозки опасных грузов на случай наступления негативных последствий при перевозке опасных грузов.

Другие виды страховых услуг в сфере морского страхования могут предоставляться в добровольной форме, в частности страхование грузов и багажа, что предусмотрено ст. 6 Закона Украины "О страховании"3 (2001 г.).

С целью координации деятельности страховщиков в сфере морского страхования в Украине функционирует Морское страховое бюро, которое рассматривается как объединение страховщиков, которые имеют разрешение (лицензию) на осуществление морского страхования. Данное объединение действует на основании Положения о Морское страховое бюро, утвержденного Постановлением Кабинета Министров Украины от 27 апреля 1998 года № 561 "О порядке создания и государственной регистрации Авиационного страхового бюро и Морского страхового бюро Украины".

На страховом рынке Украины наиболее распространенными видами морского страхования являются:

o добровольное страхование водного транспорта (морского внутреннего и других видов водного транспорта;

o страхование грузов;

o страхование ответственности судовладельцев. Учитывая высокий уровень рискованности эксплуатации почти

всех видов транспортных средств, используемых на воде, а также опасностью транспортировки грузов возникает необходимость в раскрытии механизма страхования рисков, связанных с водным транспортом.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >