Статистика финансового посредничества

"Статистика банковской деятельности"

Содержание, цель и основные задачи статистики банковской деятельности

Современная экономика требует постоянной, надежной и основательной информации, которая характеризует состояние денежно-кредитного рынка и деятельность банковской системы.

Банковская система Украины имеет двухуровневую структуру: в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности" она состоит из Национального банка Украины НБУ и других банков, а также филиалов иностранных банков, которые созданы и действуют на территории Украины.

Банковская статистика — это отрасль финансовой статистики, которая изучает количественные характеристики массовых явлений и процессов, происходящих в банковской системе.

Цель банковской статистики определяется ролью банковской системы в экономике страны: банковская статистика должна обеспечить всестороннюю характеристику функционирования и развития банковской системы, объективно оценивать влияние банковской деятельности на развитие реального сектора экономики страны, финансового рынка, комплексно оценивать стабильность банковской системы и выявлять факторы ее дестабилизации.

Основными задачами банковской статистики являются:

- мониторинг выполнения плановых показателей, обязательств банка, нормативов НБУ;

- анализ качества планирования и нормирования банковской деятельности;

- своевременное выявление внутренних диспропорций в деятельности отдельных банков и функционировании банковской системы в целом;

- выявление внутренних резервов повышения эффективности банковской деятельности;

- организация и проведение выборочных обследований банков;

- статистическое обеспечение маркетинга банковской деятельности;

- статистический анализ результатов деятельности банков по привлечению и использованию финансовых ресурсов и проведения сравнительного анализа деятельности различных банков;

- статистический анализ надежности отдельных банков на рынке банковских услуг;

- статистическое обеспечение мониторинга стабильности банковской системы в целом.

Статистика банковской деятельности является важной составляющей современного банковского дела: с помощью банковской статистики изучают особенности формирования и размещения финансовых ресурсов банков, определяют приоритеты в специализации банковской деятельности, осуществляют контроль за выполнением планов, обязательств и нормативов банковской деятельности.

В контексте взаимосвязи между разделами-отраслями финансовой статистики следует отметить, что банковская статистика является основой для статистики денежного обращения и статистического изучения кредита.

Объектом банковской статистики является банковская деятельность.

Предметом банковской статистики являются массовые явления и процессы, составляющие банковскую деятельность, ее условия и результаты.

Субъектами статистического изучения банковской деятельности является НБУ, коммерческие банки, другие банковские и небанковские финансовые посредники, субъекты хозяйствования, физические лица и др.

Банковская статистика включает следующие разделы: статистическое изучение состояния и развития банковской системы, деятельности центрального банка страны и банковских учреждений. В рамках статистического анализа деятельности банковских учреждений осуществляется статистическое изучение кредита и сберегательного дела.

Статистическое изучение состояния и развития банковской системы

Для статистического изучения состояния и развития банковской системы используются абсолютные, относительные, средние показатели, индексы и показатели условий банковской деятельности (рис. 7.1).

абсолютных показателей относятся:

- абсолютное значение активов банков, которое характеризует масштабы деятельности банков в стране;

- реальные активы банков — абсолютное значение активов банков, скорректированное не уровень инфляции;

- объем собственного капитала и обязательств банков;

- количество банков, зарегистрированных в стране, — при этом исследуется общее количество банков, количество банков с иностранным капиталом, в т.ч. со 100-процентным иностранным капиталом;

- количество банков в регионах;

- количество филиалов и отделений банков;

- кредиты, предоставленные банками, в разрезе юридических и физических лиц, валют, сроков и т.д.;

- объем депозитов физических и юридических лиц, за сроками, валютой и т.д.;

- объем операций банков с ценными бумагами и др.

Показатели состояния и развития банковской системы

Рис. 7.1. Показатели состояния и развития банковской системы

относительных показателей развития банковской системы относятся следующие относительные величины координации и структуры:

- соотношение между активами банков и ВВП;

- соотношение между активами банков и небанковских финансовых посредников;

- соотношение между кредитами, предоставляемыми банками, и ВВП;

- соотношение между кредитами, предоставленными банками нефинансовым корпорациям, и ВВП;

- соотношение между активами банков и имеющимися доходами населения;

- соотношение между депозитами юридических и физических лиц и ВВП;

- доля депозитов в национальной и иностранной валютах в общем объеме депозитов;

- рентабельность банковской деятельности — рентабельность активов, рентабельность собственного капитала;

- уровень просроченной кредитной задолженности;

- соотношение между количеством банковских отделений и количеством населения и др. В отдельную подгруппу относительных показателей развития банковской системы традиционно выделяют удельные показатели, которые могут быть сгруппированы в зависимости от методики вычисления:

- относительно население:

- величина активов банков в расчете на 100 тыс. население — характеризует масштабы деятельности банков;

- количество банков в расчете на 100 тыс. населения — позволяет определить уровень удовлетворения потребностей в банковских услугах;

- относительно доходов населения:

- величина активов в расчете на 1 млн. / млрд. доходов населения — характеризует эффективность использования финансовых потоков;

- количество банковских отделений на 1 млн. / млрд. населения страны и регионов; относительно количества банков:

- величина активов в расчете на один банк — характеризует уровень конкурентной борьбы на рынке банковских услуг;

- численность населения страны в расчете на один банк;

- численность вкладчиков и кредиторов в расчете на один банк;

- объем депозитных вкладов и кредитов в расчете на один банк. К средних показателей развития банковской системы относятся следующие:

- средний размер активов;

- средний размер собственного капитала банков;

- средний размер обязательств банка;

- среднее количество банкоматов;

- среднее количество филиалов, созданная одним банком;

- средний размер депозита.

Индексы рассчитываются для абсолютных показателей развития и позволяют, во-первых, оценить динамику состояния и развития банковской системы и, во-вторых, проанализировать отличие отдельного региона от общенационального уровня развития рынка банковских услуг и банковской деятельности.

В процессе анализа условий банковской деятельности рассчитывается индекс сопоставимых условий банковской деятельности в регионах страны, для определения которого используются прямые индексы, которые отражают отличие отдельного региона от общенационального уровня развития: индекс объема финансовых ресурсов (Ифр), индекс концентрации активов банков (Ик), а также косвенные индексы: индекс институциональной насыщенности региона банковскими учреждениями (ДР), индекс финансовой обеспеченности региона банковскими услугами (3) — соотношение между активами банков и валовой добавленной стоимостью, индекс доли кредитов в активах банков (Ико) и индекс динамики реальных активов (ИРА). Индекс сопоставимых условий банковской деятельности (Iv) рассчитывается по формуле:

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >