Страхование жизни

Страхование жизни связано с такими рисками: смерть страхователя (застрахованного лица); временная и постоянная утрата трудоспособности; окончания трудовой деятельности в связи с выходом на пенсию по возрасту; дожития страхователя до окончания срока страхования или обусловленного договором возраста. Наступление этих событий, кроме последней, может существенно снизить семейный доход страхователя. В связи с этим важна выплата соответствующих сумм по личному страхованию и материальной поддержкой для семьи в трудные периоды жизни.

Вероятность наступления таких случаев в жизни способствует развитию соответствующих видов страхования.

Важными моментами при определении понятия "несчастный случай" является внезапность и кратковременность его для застрахованного.

Смешанное страхование жизни - наиболее распространенный вид страхования, поскольку к риску дожития до окончания срока страхования могут быть присоединены и другие риски, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью страхователя.

Страхование детей позволяет обеспечить интересы ребенка (застрахованного лица). В этом случае страхователями выступают родители или другие родственники ребенка, а застрахованными - дети. В пользу одного ребенка может быть заключено несколько договоров одним или разными страхователями.

Пенсионное страхование производится для пожилых людей с целью обеспечения граждан дополнительным доходом при выходе на пенсию.

Страхование рент осуществляется с целью получения дополнительного дохода в оговоренные сроки или пожизненно путем выплаты ренты на накопленную сумму.

Страхование на случай смерти гарантирует выплату соответствующей суммы в случае смерти страхователя.

Смешанное страхование жизни является одним из основных видов личного страхования. Договоры страхования заключаются с работоспособными физическими лицами. Однако страховая компания имеет право ввести ограничения застрахованных лиц, например, инвалидов, а также ввести возрастные ограничения. Например, застрахованными не могут быть граждане моложе 16 лет и старше 70 лет.

Пенсионное страхование

В случае, когда договором устанавливается, что обязательства страховщика осуществлять страховые выплаты наступает при достижении застрахованным лицом пенсионного возраста, страховые выплаты действительно приобретают значение дополнительной пенсии. Страхование дополнительной пенсии призвано дополнять систему государственного пенсионного обеспечения, которого сейчас недостаточно для того, чтобы гарантировать нормальный уровень жизни гражданам пенсионного возраста.

Договор пенсионного страхования может быть заключен как с гражданами (физическими лицами), так и с юридическими лицами - союзами, обществами, предприятиями и т. Договор страхования пенсии также может быть заключен одним лицом в пользу другого. Страховым событием является достижение застрахованным лицом пенсионного возраста.

Договоры страхования могут быть заключены с дееспособными гражданами. Максимальный возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования для женщины обычно ограничен 54 годами, а для мужчин - 59 годами, то есть за год до пенсионного обеспечения. Однако есть пенсионного страхования, предусматривающих выплату пенсии со следующего месяца после момента уплаты страхового взноса. Страхование граждан, как правило, начинается независимо от состояния здоровья на момент заключения сделки.

Страховая сумма устанавливается в договоре страхования в размере суммы периодических страховых выплат. В соглашениях пенсионного страхования они могут называться пенсиями. Иногда в соглашении страхования может быть предусмотрено участие лица в прибыли, страховая организация получает в результате инвестирования страховых взносов по этому виду страхования.

Размер пенсии, который будет получать застрахованное лицо, зависит от следующих обстоятельств:

1) величины внесенных страховых платежей;

2) количества лет, прошедших с момента заключения договора страхования (и первого взноса) к началу пенсионных выплат: чем больше период накопления, тем больше накопленная сумма и тем выше может быть размер пенсии при прочих равных условиях;

3) возраста застрахованного лица: чем старше застрахованное лицо, тем меньше период накопления и тем больше страховой взнос, который должен быть оплачен;

4) пола застрахованного лица: это обстоятельство влияет на размер пенсии, поскольку она связана с продолжительностью жизни застрахованного лица и определяет продолжительность периода выплат пенсий и необходимый для этого страховой фонд.

Конечно величина страхового взноса для женщин в 1,5 раза больше, чем для мужчин. Однако есть программы страхования, в которых размер страхового взноса не зависит от пола.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   След >