Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Экономика arrow Международная экономика

Международные расчеты

Основной формой валютных отношений являются международные расчеты, которые проводятся по международным операциям (коммерческих и неко.мерцийних платежей) и отражаются в обобщенном виде в платежных балансах всех стран мира. Международные расчеты -это:

а) коммерческие платежи по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между предприятиями, банками, учреждениями и отдельными лицами разных стран, связанные с мировой торговлей, международным

кредитом и прямыми зарубежными инвестициями;

б) некоммерческие платежи, связанные с перевозкой пассажиров, страхованием, туризмом, переводом денег за границу и т.

На состояние платежных расчетов комплексно влияют многочисленные факторы:

§ экономические и политические отношения между странами;

§ положение страны на товарных и денежных рынках;

§ степень использования и эффективность государственных мер по внешнеэкономического регулирования;

§ международные торговые правила и обычаи;

§ регулирования межгосударственных товарных потоков, услуг и капиталов;

§ различия в темпах инфляции в разных странах;

§ состояние платежного баланса;

§ банковская практика;

§ условия внешнеторговых контрактов и кредитных соглашений;

§ конвертируемость валют и тому подобное.

Особенности международных расчетов заключаются в следующем:

1. Импортеры и экспортеры, их банки вступают в определенных обособленных от внешнеэкономического контракта отношений, связанных с пересылкой, обработкой товарораспорядительных и платежных документов, с осуществлением платежа. Объем обязательств и распределение ответственности между ними зависят от конкретной формы расчетов.

2. Международные расчеты регулируются национальными нормативными и законодательными актами, международными банковскими правилами и обычаями.

3. Международные расчеты являются объектом унификации. Это обусловлено процессом интернационализации хозяйственных связей, универсализацией банковских операций. Например, унификация вексельного законодательства, Унифицированные правила для документарных аккредитива и инкассо, Правила по контрактных гарантий и т.

4. Международные расчеты имеют, как правило, документарный характер, т.е. осуществляются против финансовых и коммерческих документов.

5. Международные расчеты осуществляются в разных валютах, а затем, во-первых, на их эффективность влияет динамика валютных курсов; во-вторых, нормальное функционирование международных товарно-денежных отношений возможно лишь при условии свободного обмена национальной валюты на валюту других стран. Другими словами, наиболее эффективное участие той или иной страны в международных торговых расчетах возможно только на основе конвертируемой валюты. В современной практике расчеты между банками разных стран по долговым требований и обязательств осуществляются в основном в СКВ. В странах с частично конвертируемой валютой государство использует валютные ограничения, непосредственно влияет на внешнеторговые расчеты.

Международные расчеты бывают двусторонними, когда они осуществляются между двумя странами, или многосторонними, когда суммы, вырученные от реализации товаров в одной стране, используются для платежей третьим странам.

Большинство международных расчетов осуществляется в порядке безналичных расчетов, через банки различных стран, поддерживающих взаимные корреспондентские связи, т.е. открывают друг другу счета, хранят на них денежные средства в соответствующей валюте и выполняют платежные и иные поручения на основе взаимности. Делается это так: банк в стране импортера списывает сумму платежа со счета своего клиента и зачисляет ее (или эквивалент в иностранной валюте) на счет иностранного банка - корреспондента, а банк в стране экспортера списывает эту сумму со счета корреспондента и зачисляет ее на счет своего клиента , что экспортировал свой товар.

Платежи наличными по международным расчетам выполняются в основном во время поездок за границу делегаций, туристов или частных лиц, которые обменивают в банках валюту своей страны на соответствующую иностранную валюту.

Международные расчеты в связи с движением капитала связаны с функционированием финансовых рынков, с движением ценных бумаг как в форме прямых, так и портфельных инвестиций.

Особенностью платежей по международным расчетам является необходимость обмена, то есть купли-продажи одних валют на другие, независимо от того, в какой валюте и в какой форме выполняется платеж. Например, импортер из страны А, закупив товар у экспортера страны Б, может оплатить товар в валюте своей страны, в валюте страны-экспортера или в валюте третьей страны. В первом случае экспортер обменивает (продает) полученную иностранную валюту на валюту своей страны, во втором - импортер обменивает (покупает) на свою валюту страны экспорта, а в третьем операция связана с обменом валюты как для импортера, так и для экспортера. Поэтому валютный курс, по которому происходит продажа-покупка валют, играет существенную роль в международных расчетах от его уровня во многом зависят результаты хозяйственной деятельности международных фирм.

Ведущую роль в международных расчетах играют крупные банки. Мера их влияния в международных расчетах зависит от:

§ масштабов внешнеэкономических связей страны базирования;

§ применения национальной валюты страны базирования;

§ специализации, финансового состояния, деловой репутации;

§ сети банков-корреспондентов.

Для осуществления расчетов банки используют свои заграничные отделения и корреспондентские отношения с иностранными банками. Корреспондентские отношения с иностранными банками сопровождаются открытием счетов «лоро» (счетов иностранных банков в данном банке) и «ностро» (счетов данного банка в иностранных банках). Корреспондентские отношения определяют порядок расчетов, размер комиссии, методы пополнения израсходованных средств.

Для своевременного и рационального осуществления международных расчетов банки обычно поддерживают необходимые валютные позиции в разных валютах в соответствии со структурой и терм и в последующих платежей.

Чтобы получить более высокую прибыль, банки стремятся поддерживать на счетах "ностро" минимальные остатки. Они предпочитают размещения валютных активов на мировом финансовом рынке, в том числе на еврорынке.

Основными формами международных расчетов в международной торговле является товарный аккредитив и акцепт документов, переданных банку на инкассо.

Аккредитив - это расчетный или денежный документ, который представляет собой поручение одного кредитного учреждения другому осуществить за счет специально забронированных средств оплату товарно-транспортных документов за отгруженный товар или выплатить предъявителю аккредитива определенную сумму денег. Аккредитив заверяет экспортера, банк оплатит перевезенную продукцию. Он также заверяет импортера, оплата неекспортера не будет выполнено без проверки того, что вся документация соответствует срокам и условиям аккредитива.

Аккредитив может быть: безотзывным, отзывным, передаточным (переуступочной).

Безотзывный аккредитив открывает банк импортера, а банк экспортера подтверждает его. Банк импортера берет на себя безотзывное обязательство уплатить по векселю экспортера, а банк экспортера добавляет свое обязательство и берет на себя ответственность за оплату векселя экспортера, если предоставленные документы соответствуют всем оговоренным требованиям. Безотзывный аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия заинтересованных сторон. Обязательства двух банков дают экспортеру надежную защиту от риска. Может быть вариант: неподтвержденный безотзывный аккредитив, когда обязательства уплаты векселя лежит только на банке, что открывает аккредитив (банк импортера).

Отзывной аккредитив открывает банк импортера, а банк экспортера подтверждает этот аккредитив. Но банк импортера может изменить и даже аннулировать действие аккредитива в любое время без согласия экспортера (бенефициара).

Передаточный аккредитив применяется по договоренности с покупателем в том случае, когда продавец субпостачальннкив, которым он передает часть этого аккредитива. Передаточный аккредитив дешевой, чем открытие отдельных аккредитивов субподрядчикам.

Аккредитив, открытый коммерческим банком по заявлению импортера в пользу экспортера, расположенного за рубежом, называется "аккредитив по импорту". Банк, открывающий аккредитив, несет основную ответственность за осуществление выплат экспортеру в соответствии с условиями кредита. Если банк, открывающий аккредитив, выплачивает экспортеру всю оговоренную сумму, то все расходы относятся на счет импортера. Импортеру направляются все документы, по которым он получает товар от транспортного агентства. Если импортеру не хватает средств, он может обратиться в свой банк с просьбой о предоставлении займа под залог только что полученного товара. Импортер выплачивать долг с процентами по мере продажи товара.

Аккредитив, который, в свою очередь, открывает зарубежный банк в пользу экспортера, расположенного на территории той же страны, на счет импортера, расположенного в другой стране, называется "аккредитив по экспорту". В случае использования кредита с

экспорта банк экспортера осуществляет функции сообщения подтверждения и ведения переговоров по аккредитиву и берет на себя основную ответственность за экспортера.

За выпуск и оплату аккредитива коммерческие банки получают определенное комиссионное вознаграждение.

В настоящее время при осуществлении операций с аккредитивами используется современная электронная технология (компьютеры, телекоммуникации *). Так, американский "Сити Банк" учредил специальную дочернюю компанию "Ситикорп Трейд Сервис ЛТД (CTSL), расположенную в Гонконге, которая специализируется на работе с аккредитивами для любого из отделений" Сити Банка ", расположенных по всему миру. Это повысило эффективность и уменьшило стоимость услуг по финансированию внешней торговли.

Кроме метода финансирования внешней торговли с помощью аккредитивов, существуют и другие методы: документарный переводной вексель для инкассации, факторинг, форфейтинг и др ...

Инкассо - это банковская операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов, денежных средств, принадлежащих клиенту, от предприятий, организаций, учреждений за отгруженные в их адрес товарно-материальные ценности или оказанные услуги и зачисляет эти средства на его счет в банке.

Эта форма платежа широко распространена, поскольку она дешевле по сравнению с аккредитивом.

Государство может вмешиваться в сферу международных расчетов путем использования валютных клирингов. Валютный клиринг - это межправительственное соглашение о взаимном зачете встречных требований и обязательств, которые выходят из стоимостного равенства товарных поставок и предоставленных услуг. Целью валютного клиринга может быть выравнивание платежного баланса без затрат золотовалютных резервов или получение льготного кредита от торговых партнеров, имеющих активный платежный баланс или безвозвратное финансирование страной с активным платежным балансом страны с пассивным платежным балансом.

При валютном клиринга валютный оборот за рубежом заменяется расчетами в национальной валюте через клиринговые банки, которые осуществляют итоговый зачет взаимных требований и обязательств, то есть операции осуществляются без расчета наличными или перевода средств, а путем отнесения соответствующих сумм с операциями на дебет или кредит депозитов до вопрос.

Например, два немецких банки осуществили операции купли-продажи долларов в евро (табл. 15.1).

Общий объем операций составил 405 млн долл., А изменение капитала банков была незначительной. Банк А увеличил свои долларовые позиции на 20 милл долл., А банк Б уменьшил их на 5 млн долл.

В зависимости от числа стран-участниц различают двусторонние и многосторонние клиринги, по объему операций - полный клиринг (охватывает до 95% платежного оборота) и частичный (распространяется на определенные операции), по способу регулирования сальдо клирингового счета - со свободно конвертируемым сальдо, с условной конверсией (например, по истечении определенного периода после создания сальдо) и неконвертируемые (сальдо по ним не может быть обменяно на иностранную валюту).

Валюта клиринга может быть любой. При клиринговых расчетах возникает валютный риск, связанный с замораживанием валютной выручки при неконвертируемых клиринга и потерями при изменении валютного курса.

Валютные клиринги заметно влияют на внешнюю торговлю. Они смягчают негативные последствия валютных ограничений, давая возможность экспортерам использовать валютную выручку. Кроме того, при их использовании приходится регулировать внешнеторговый оборот с каждой страной в отдельности, а валютную выручку можно использовать только в той стране, с которой заключено клиринговая соглашение. Таким образом, валютный клиринг невыгоден для экспортеров. Вместо выручки в валюте они получают национальную валюту.

Вследствие развития международных экономических отношений клиринговые соглашения между промышленно развитыми странами постепенно исчезли, но они используются развивающимися.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее