Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Экономика arrow Международная экономика

Мониторинг

Важный этап распознавания процедуры отмывания "грязных" денег - мониторинг транзакций, отобранных как нетипичные и сомнительные. Цель этого процесса - наблюдение за банковским счетом клиента, а также по проведенным им другими банковскими операциями. Но основным результатом такого наблюдения должно стать подтверждение подозрений относительно признаков преступных действий клиента (или нескольких клиентов) или снятия этих подозрений и завершения распознавания. Мониторинг дает возможность исключить принятия каких-либо необоснованных решений и как результат - направлять в прокуратуру подтвержденную информацию. Принятие таких мер в рамках мониторинга - прерогатива заведующего отделом банка.

Проведение мониторинга банковского счета и банковских операций, проведенных по заявке клиента (клиентов), может быть поручено специально предназначенном работнику банка. С учетом важности таких действий в стадии распознавания эта задача должна быть возложена на особо опытного работника. Это может быть координатор по противодействию отмыванию денег или должностное лицо из отдела организации безопасности и т. Д. Исключительно сложные, нетипичные и сомнительные сделки, связанные с важными для репутации банка отношениями с клиентами, подлежащих мониторингу под руководством самого директора или его заместителя. При мониторинге могут быть использованы методы, которые уже были задействованы при обработке данных. Однако во время этого исследования должны быть подданых все документы, которые касаются конкретных клиентов банка и отнесены к данному типу банковских счетов. Поэтому необходимо прежде всего обеспечить беспрепятственный доступ к информации, касающейся этих лиц и проводимых ими транзакций.

Должностное лицо, ответственное за мониторинг, готовит в связи с этим соответствующий инструментарий, необходимый для сбора и обработки информации, касающейся нетипичных клиентов, например, картотеки, разработки компьютерных программ и т. Д. К ним следует ввести:

§ фотокопии необходимых документов, которые остаются в делах, связанных с данным счетом:

§ любую аналитическую информацию о нетипичного клиента и его банковского счета, например, об уровне поступлений, флуктуации сальдо, размер трансакций, направления перевода средств, наименование платежей и т. Д .;

§ информацию, связанную с наблюдением за неформальным поведением клиента, например, наблюдения со стороны обслуживающего персонала и кассиров;

§ фотокопии бухгалтерских документов, подтверждающих операции, проведенные по заявке или в пользу данного клиента.

Неоценимую помощь в проведении мониторинга может предоставить анализ специфических симптомов отмывания денег, обнаруженных в предыдущей фазе распознавания.

Мониторинг должен привести к накоплению максимально большого количества документов и информации, которая будет необходима для определения характера подозрений, возникших у работника банка, который отвечает за эту процедуру. Ведь на этом этапе в целом формируются предположение о юридической квалификации преступного деяния или отказа от гипотезы о привлечении клиента к преступной деятельности.

Продолжительность мониторинга зависит от вида симптомов, которые стали основанием выделения данных сделок как нетипичных и сомнительных, категории клиента (физического лица или юридического), величины средств, причастных к рассматриваемому делу, от мастерства камуфляжа соглашения и т. Д. В связи с этим должностное лицо, принимающее решение о проведении наблюдения, определяет временные рамки, например, не менее одного месяца или не более шести месяцев. Вместе с тем практически невозможно оценочно, заранее, на глаз, с достаточной точностью назначить срок, необходимый для наблюдения. Обычно он определяется индивидуально тем, кто проводит такое наблюдение. Оно будет вестись до того момента, когда с полной уверенностью можно будет снять подозрения в противозаконном характере сделок, проведенных клиентом, или к результату, который приводит к выводу, что поведение, которое наблюдается, рассеяла все сомнения относительно его преступного характера.

Процесс распознавания должен протекать с расчетом на результативность проведенной работы, поэтому все его фазы, и особенно мониторинг, потребует скрупулезности и усердия. Как и в фазе обработки данных, мониторинг требует сочетания аналитического подхода со знанием механизма, который приводит в движение всю процедуру отмывания денег. Тщательности и старания требуют в равной степени как исследования каждого документа отдельно, так и изучение связи определенных факторов с известным координатору механизмом совершения преступления отмывания денег. Кроме того, все мероприятия, касающиеся наблюдения по счету клиента и за его неформальной поведением, должны храниться в строжайшей тайне. В ряде стран ее соблюдение гарантируется законодательством, а ее разглашение строго наказывается. Уголовная ответственность грозит каждому, кто проинформирует клиента о проведении мониторинга.

Мониторинг должен быть результативным. Эффективность заключается и в том, что в процессе его проведения рассеиваются подозрения в преступном характере сделок, проведенных клиентом, и в том, что подозрения находят подтверждение.

При подтверждении информации об отмывании денег или попытки осуществления такого преступления возникает неотвратимая необходимость уведомления правоохранительным органам о результатах мониторинга. Несообщение органам правосудия о возможности совершения преступления в большинстве стран приводит к уголовному наказанию.

Вместе с тем, законодательство ряда стран предусматривает одно важное положение, которое значительно облегчает проведение мониторинга. В Польше, например, финансовые потери, понесенные клиентом в случае неудачно проведенного мониторинга (независимо от того, случилось это по объективным причинам или из-за недостаточно умелые действия работников банка), по-остаются без возмещения. Ни работники банка, ни банк как юридическое лицо, ни государственная казна не обязаны возмещать ущерб клиенту. Это спасает работника, который проводит мониторинг, от стрессовых ситуаций и позволяет эффективно защищать закон и репутацию своего банка.

Таким образом, процесс мониторинга нетипичных и сомнительных сделок считается самым тяжелым и ответственным в рамках всей процедуры распознавания. Это совершенно новая сфера деятельности, которой банковские работники никогда раньше не занимались, что требует сочетания навыков учетно-банковской работы с аналитической деятельностью, а порой - и с элементами полицейско-криминологической. Наряду с глубокими знаниями практической работы банков здесь нужны также знания юриспруденции, уголовного права, а это, конечно, выходит за пределы возможностей одного, даже самого компетентного банковского служащего. В связи с этим можно сказать, что в интересах большей эффективности в области противодействия отмыванию денег процесс распознавания следовало бы ограничить сбором и обработкой информации. Сообщение правоохранительным органом, которое могло бы происходить после этих двух действий, должно касаться нетипичных и неясных сделок, а не подозрительных. Проведение мониторинга, а также принятия решения по уголовно-юридической квалификации деятельности банковского клиента должно оставаться в компетенции правоохранительных органов.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее