Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Банковское дело arrow Денежно–кредитная политика и денежно–кредитная система

Денежно-кредитная система и ее структура

коммерческий денежный кредитный банк

Денежно-кредитная система выступает в качестве важнейшего компонента экономической политики государства. Она является важнейшей частью современной модели государственного регулирования национальной экономики. Она обслуживает движение денег и представляет совокупность денежно-кредитных отношений, а также учреждений, аккумулирующих, создающих и предоставляющих денежные средства на условиях платности, возвратности и срочности. Движение денег в рыночной экономики обусловливает их непрерывное, постоянное обращение. В связи с тем, что у отдельных фирм, а также частных лиц и других участников рыночных отношений возникают временно свободные денежные средства, а у других субъектов рынка возникает потребность в дополнительных денежных средствах создается необходимость денежно-кредитных отношений в экономике. Данное противоречие разрешается с помощью такой инфраструктуры рыночного хозяйства, как кредитная система [3, c. 248].

Нарушение денежно-кредитного механизма негативно влияет на состояние хозяйственной жизни, так как, к примеру, денежная масса, находящаяся в избытке, ведет к инфляции, а следовательно и к обесценению капитала, снижению покупательской способности денежной единицы, также наоборот, нехватка платежных средств ограничивает возможности экономического роста [8, c. 29].

Денежно-кредитная система - составляющая экономики государства. Её основная функция состоит в обеспечении стабилизации макроэкономики, что реализуется путем изменения количества денег, находящихся в обращении.

Денежно-кредитная система включает две составляющие, это:

* Денежная система - это сложившееся исторически и закрепленное законодательством устройство денежного обращения в стране.

* Кредитная система -совокупность кредитных отношений, комплекс кредитно-финансовых институтов, существующих в стране, которые аккумулируют и мобилизуют финансы и функционируют на рынке. К ней относятся также формы и методы кредитования [23, c. 168].

Банки играют основную роль в денежно-кредитной системе любого государства играют банки. Совокупность банков является частью экономической системы [28, c. 4].

Кредитная система является механизмом, аккумулирующим и перераспределяющим активы банков. В настоящий момент времени денежно-кредитные системы большинства стран являются трёхуровневыми: первый - представляет центральный банк страны; второй - это коммерческие банки; третий - специализированные кредитно-финансовыми учреждения. В частности данная структура характерна для стран Западной Европы, США, Японии. Банковскую систему представляется всей совокупностью банков в национальной экономике, которая имеет несколько уровней [24, c. 14]. При всем этом, кредитная система в каждом государстве обладает своими особенностями. Например, кредитная система стран Западной Европы получила широкие горизонты страховой и банковский секторы. В Германии банковский сектор занимает фундаментальное положение в ипотечных, коммерческих и сберегательных. При этом в Германии институт ипотечных банков занимает большой удельный вес на рынке ссудных капиталов, а так же в кредитной системе. Характерным признаком для Франции является разделение банковского звена, как правило, на деловые банки, депозитные коммерческие банки, выполняющие функции инвестиционных и сберегательных банков [6, c. 145].

В Японии находит отражение трехъярусная банковская система: центральный банк, банковский и специализированный секторы. При этом банковский сектор, базирующийся на коммерческих и сберегательных банках наиболее развит.

Следует отметить, что слабо развиты кредитные системы развивающихся стран. В основном, в этих странах преобладает двухъярусная система, которая представлена национальным центральным банком и системой коммерческих банков.

Такие азиатские страны, как Индия, Гонконг, Индонезия, Таиланд, Сингапур, Южная Корея, -- имеют развитую трехъярусную структуру и по своему уровню приближаются к кредитным системам стран Западной Европы. Так же трехъярусные кредитные системы сформированы в ряде стран Латинской Америки: Перу, Мексика, Венесуэла, Аргентина, Бразилия.[21, c. 65]

Образует первый уровень денежно-кредитной системы центральный банк страны. К примеру, в Российской Федерации - Центральный банк России, в Германии - Бундесбанк, в США это Федеральная резервная система, в Республике Беларусь - Национальный банк Республики Беларусь. Функции центрального банка в любой стране, относительно одинаковы. В его компетенцию входит: эмиссия национальных денежных знаков и организация их обращения; выпуск и погашение государственных ценных бумаг; надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений; разработка и проведение денежно-кредитной политики; осуществление валютного регулирования; предоставление кредитов коммерческим банкам и т.д [25, c. 13].

Центральный банк страны - финансовый агент правительства; осуществляет платежи правительства; проводит операции по выпуску и размещению государственных ценных бумаг; ведёт счета правительственных учреждений; аккумулирует налоги и другие доходы.

Коммерческие банки представляют следующий уровень банковской системы. Коммерческие банки предоставляют набор кредитно-финансовых услуг: кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйствования; посредничество в платежах, выдача кредитов, прием вкладов, консультации по финансово-кредитным вопросам. Коммерческий банк является кредитно-денежным институтом, занимающийся размещением и привлечением денежных ресурсов. Банки осуществляют активные и пассивные операции. Финансовые ресурсы мобилизуются банком благодаря пассивным операциям, а с помощью активных осуществляет их размещение. Ресурсы банка составляют привлечённые, собственные и эмитированные средства. Собственные средства составляют незначительную часть ресурсов современного банка. Основная часть ресурсов банка привлекается в виде депозитов. В результате активных операций банки получают проценты, которые устанавливаются выше процентов, выплачиваемых банками по пассивным операциям. Прибыль банка образуется за счёт их разницы [15, c. 128].

Дополняют деятельность коммерческих банков специализированные кредитно-финансовые организации, функционирующие в узких сферах финансового рынка. Такие организации в мировой практике представлены финансовыми, страховыми, инвестиционными и лизинговыми компаниями, ломбардами, сберегательными учреждениями, пенсионными фондами. Формально эти учреждения не являются банками, однако выполняют большинство банковских операций и конкурируют с ними. Основу денежно-кредитной системы Республики Беларусь составляет двухуровневая банковская система: первый уровень представлен Национальным банком Республики Беларусь, второй - коммерческие банки. Функции, цели и принципы деятельности банковской системы устанавливает Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 года. Национальный банк является финансовым агентом Правительства Республики Беларусь и местных органов власти [1, c. 4].

Правление Национального банка - его высший орган управления, состоящий из председателя и 10 членов. В соответствии с Банковским кодексом, получение прибыли не является основной целью Нацбанка.

Коммерческие банки Беларуси имеют свой устав и могут создаваться в форме акционерного общества или унитарного предприятия.

Специализированные кредитно-финансовые организации республики представлены ломбардами, страховыми обществами, инвестиционными фондами, финансовыми компаниями и лизинговыми компаниями [3, c. 297].

В рамках реализации Концепции денежно-кредитной системы Республики Беларусь на 2016 - 2020 годы предусмотрено выполнение следующих основных мероприятий: привлечение ресурсов в банковскую систему из различных источников с учетом необходимости обеспечения сбалансированности активов и пассивов по срокам, в первую очередь за счет привлечения вкладов (депозитов) юридических и физических лиц на долгосрочной основе, а также за счет привлечения банками средств нерезидентов; снижение доли государства в уставных фондах банков вплоть до полного выхода из состава акционеров (участников) отдельных банков путем продажи стратегическим инвесторам акций (долей в уставных фондах); совершенствование систем внутреннего контроля и управления рисками, адекватных характеру совершаемых банками операций [17].

Приоритетными задачами банковского сектора Беларуси являются увеличение ресурсной базы банков, оптимизация структуры их активов и пассивов, поддержание резервов на уровне, обеспечивающем экономическую безопасность Республики Беларусь [17].

Таким образом, государство должно активно вмешиваться в экономику для проведения своей социально-экономической политики, а так же замещение рыночного механизма там, где он дает сбой.

 
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Естествознание
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика, химия, физика
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Региональная экономика
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика
Прочее