Анализ инвестиционной политики на примере ПАО «Промсвязьбанк»

Анализ основных показателей финансово-экономической деятельности ПАО «Промсвязьбанк»

Основываясь на данные информационного агентства bankir.ru: «ПАО «Промсвязьбанк» является одним из крупнейших российских частных банков, стабильно занимающий место в ТОП-10 банков России по величине активов, 15-е место среди крупнейших кредитных организаций Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала и 440-е место в мире. Банку присвоены высокие рейтинги двух крупнейших мировых рейтинговых агентств. В ноябре 2006 года в состав акционеров вошла дочерняя компания Commerzbank AG - Commerzbank Auslandsbanken Holding AG, а в феврале 2010 года Европейский банк реконструкции и развития также стал акционером Промсвязьбанка» [27].

ПАО «Промсвязьбанк» - универсальный банк, предоставляющий полный комплекс банковских услуг крупным корпоративным клиентам, предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ), физическим лицам. Банк занимает лидирующие позиции на российском рынке международного финансирования, факторинга, кредитования МСБ. Его клиентами уже стали более 93 000 российских предприятий и свыше 1 400 000 россиян. Региональная сеть банка - это 301 точка продаж в крупных городах России, филиал и розничный офис на Кипре, представительства в Индии, Казахстане Китае и на Украине. В 2008 году была сформирована банковская группа, в которую вошли Волгопромбанк (Волгоград), Ярсоцбанк (Ярославль) и ГБ «Нижний Новгород». Все три банка были успешно присоединены к Промсвязьбанку[27].

Согласно уставу ПАО «Промсвязьбанк» основными целями деятельности банка являются [24, с. 5]:

- максимальное удовлетворение потребностей клиентов в качественных финансово - банковских услугах;

- повышение капитализации Банка, обеспечение рентабельности вложений акционеров и финансовой устойчивости Банка.

Согласно уставу банка основными задачами деятельности банка являются [24, с. 5]:

- развитие продуктового ряда;

- расширение обслуживаемых клиентских сегментов;

- укрепление позиций на российском и международных финансовых рынках;

- обеспечение эффективности деятельности;

- адекватное управление рисками в соответствии с российскими и международными нормами;

- развитие кадрового, технологического и инфраструктурного потенциала Банка.

Банк имеет право осуществлять следующие банковские операции [24, с. 6]:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6. Купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

8. Выдача банковских гарантий.

9. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кроме перечисленных банковских операций банк вправе осуществлять следующие сделки [24, с. 6]:

1. Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2. Приобретение (уступка) прав требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4. Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

5. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6. Лизинговые операции;

7. Оказание консультационных и информационных услуг;

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 г. (ред. от 05.04.2016 г.), банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью[2].

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте[2].

В ближайшие время банк планирует продолжить развитие в качестве универсального финансового института, формируя основные объемы активов и прибыли. Банк планирует развивать следующие отрасли:

1. В корпоративном бизнесе ПАО «Промсвязьбанк» планирует сохранить позиции в топ-10 российских 11 банков по объему корпоративного кредитования и привлечения средств. В корпоративном бизнесе двумя продуктовыми «брендами», которые выделяют Банк среди конкурентов, являются торговое финансирование и факторинг. Банк будет стремиться сохранить позицию в топ-3 российских банков по этим направлениям бизнеса. Развитие указанных направлений, а также продвижение решений по cash-management и других транзакционных услуг, позволит Банку увеличивать комиссионные доходы [21, с. 4].

2. В розничном кредитовании ПАО «Промсвязьбанк» будет развивать розничный сегмент, фокусируясь на кросс - продажах с использованием корпоративного и СМБ каналов. В течение последних пяти лет банк внедрил широкую линейку продуктов, реорганизовал сеть для соответствия целям развития розничных продаж, создал комплексную систему выдачи кредитов и стал одним из лидеров в области качества обслуживания. Банк обслуживает более 2 млн. розничных клиентов и занимает 8 место среди российских банков по объему розничных депозитов. Основываясь на указанных сильных сторонах, ПАО «Промсвязьбанк» планирует по итогам 2016 г. обслуживать более 3 млн. клиентов. Ключевыми драйверами реализации стратегии должны стать качество сервиса и скорость принятия решений (это позволит войти в топ-3 российских банков по рейтингам удовлетворенности клиентов), внедрение программы лояльности клиентов, создание модели ценообразования с учетом рисков. Развитие конкурентного преимущества в дистанционном обслуживании будет также играть важную роль за счет увеличения проникновения онлайн банкинга, мобильного банкинга и других дистанционных каналов, включая трансляцию предложений через контактный центр и расширение сети банкоматов (собственных и партнерских) [21, с. 4].

3. Ключевым направлением является развития инвестиционного бизнеса с корпоративными клиентами, в т.ч. крупными компаниями, на финансовых рынках за счет продуктов хеджирования, повышения качества IT-сопровождения конверсионных операций в целях минимизации операционных рисков. Банк продолжит развитие брокерского бизнеса для наращивания комиссионного дохода и удержания розничных пассивов на инвестиционных счетах. При условии продолжения тренда на снижение процентных ставок планируется увеличение вложений в ОФЗ и облигации высококачественных российских компаний, включенных в Ломбардный список ЦБ. В целях управления собственной ликвидностью и капиталом Банк планирует осуществлять выкуп собственных еврооблигаций на вторичном рынке ниже номинала [21, с. 4].

ПАО «Промсвязьбанк» будет продолжать инвестиции в новые IT-системы и дальнейшую автоматизацию ключевых банковских процессов, совершенствуя, таким образом, разработку продуктов, качество обслуживания, каналы продаж, риск-менеджмент, процесс принятия решений, и снижая издержки. ПАО «Промсвязьбанк» планирует сфокусироваться на объединении бэк- и фронт-офисных систем, путем внедрения технологии CRM во всех бизнес - сегментах, обеспечения хранение ключевых данных, а также автоматизации кредитного процесса. Целью банка является разработка системы управления риском мирового уровня. Несмотря на то, что качественные системы управления риском уже функционируют в банке, ключевыми направлениями развития станут разработка комплексной системы раннего предупреждения о макроэкономических рисках, которая поможет идентифицировать проблемные области заранее; усовершенствование оценки рисков, а также методологии и моделей стресс - тестирования; внедрение системы аллокации капитала по всем видам риска [21, с. 4].

Для полного отражения финансового состояния составим агрегированный баланс ПАО «Промсвязьбанк» за 2013-2015 гг. (приложение 1).

Валюта баланса ПАО «Промсвязьбанк» за период 2013-2015 гг

Рисунок 1. Валюта баланса ПАО «Промсвязьбанк» за период 2013-2015 гг.

Из диаграммы видно, что валюта баланса с каждым годом увеличивается, что указывает на положительную динамику.

Банк к 2015 г., при соотношении год к году, достиг значительного улучшения финансовых показателей, отразив умеренную прибыль, несмотря на ухудшение макроэкономической ситуации. Собственные средства банка к 2015 г. увеличились и составили 34,8 млрд. руб., что на 288 960 тысяч больше чем в 2014 г.

Прочие пассивы, к которым относятся амортизация, переоценка, процентные доходы по долговым обязательствам, производные финансовые инструменты, значительно уменьшились и составили 18 211 297 тыс. руб. (в 2014 г. - 30 882 063 тыс. руб.).

Значительно увеличились резервы на возможные потери по ссудам (на 30 458 217 тыс. руб.), практически в два раза увеличились прочие резервы и составили 27 644 706 тыс. руб.

Далее проанализируем активы ПАО «Промсвязьбанк». Структуру активов представим на рисунке 2.

Структура активов ПАО «Промсвязьбанк» за период 2013-2015 гг

Рисунок 2. Структура активов ПАО «Промсвязьбанк» за период 2013-2015 гг.

Из рисунка видно, что активы с каждым годом увеличиваются и наибольшую часть активов занимают работающие активы, к ним относятся:

· Кредиты юридическим лицам;

· Кредиты индивидуальным предпринимателям;

· Кредиты физическим лицам;

· Просроченные кредиты;

· МБК и средства в банке России;

· Просроченные МБК;

· Вложения в долговые обязательства;

· Вложения в долевые ценные бумаги;

· Учетные векселя.

Доходы банка в 2015 г. составили 2 924 581 093 тыс. руб., что на 934 489 835 тыс. руб. больше предыдущего периода. Расходы банка в 2015 г. составили 2 912 068 389 тыс. руб., больше чем в 2014 г. на 1 013 994 578 тыс. руб. (рисунок 3).

Доходы, расходы и прибыль ПАО «Промсвязьбанк» за 2013-2015 гг

Рисунок 3. Доходы, расходы и прибыль ПАО «Промсвязьбанк» за 2013-2015 гг.

Рентабельность активов показывает, сколько копеек прибыли от продаж или чистой прибыли принесет один рубль, вложенный в активы предприятия. Рентабельность активов в том числе отражает способность активов создавать прибыль. Чем выше значения коэффициента ROA, тем выше эффективность предприятия и выше его результативность в создании прибыли с помощью активов. За анализируемый период максимальное значение было в 2013 г. - 1,24.

Из вышеизложенного можно сделать вывод, что финансовые показатели банка ПАО «Промсвязьбанк» с каждым годом увеличиваются. Банк к 2014 г. достиг значительного улучшения финансовых показателей, отразив умеренную прибыль, несмотря на ухудшение макроэкономической ситуации.

 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   Скачать   След >